Informes de crédito frente a informes de investigación del consumidor: descripción general
Los informes de investigación del consumidor obtienen mucha menos reputación que los informes de crédito del consumidor, probablemente porque es mucho más probable que se retire su informe de crédito que un informe de investigación del consumidor sobre usted. Existen algunas similitudes importantes entre estos dos tipos de informes; Ambos son una evaluación de su perfil de riesgo individual, son realizados por empleadores o instituciones financieras y están regulados a través de la Fair Credit Reporting Act o FCRA. Sin embargo, también existen diferencias importantes.
Informes de investigación del consumidor
Considere una verificación de antecedentes muy detallada con un informe de investigación del consumidor. Estos informes se vuelven personales: pueden entrevistar a colegas o vecinos sobre su carácter y reputación, su estilo de vida y honestidad, y examinar sus relaciones con amigos, familiares y comunidad, entre otros factores.
Conclusiones clave
- Los prestamistas suelen elaborar informes crediticios cuando intenta pedir dinero prestado.
- Los informes de investigación de consumidores, que requieren la aprobación individual, suelen ser más detallados que los informes de crédito.
- Los informes de investigación del consumidor no suelen ser para evaluar la solvencia, pero están más preocupados por evaluar el carácter de una persona en relación con la licencia, el arrendamiento o el empleo.
Los informes de investigación del consumidor no se utilizan realmente para evaluar su solvencia. De hecho, la información de su informe crediticio no se puede utilizar en un informe de investigación. La FCRA distingue los informes de carácter personal de los informes de crédito, y un prestamista no puede elaborar un informe de investigación como parte del proceso de concesión de crédito.
Cada vez que se elabora un informe de investigación sobre usted, se envía un aviso por correo solicitando su permiso. Según la ley federal, no se puede realizar ninguna investigación sin su permiso. Sin embargo, es probable que la falta de aceptación de la investigación dé lugar a una renuncia automática de lo que esté solicitando, como arrendamiento, licencia y empleo.
Informe de crédito al consumidor
Los informes crediticios sobre usted se compilan casi automáticamente a través de prestamistas y agencias de informes crediticios. Las agencias de información sobre sus niveles de deuda, historial de pagos y confiabilidad crediticia han sido aceptadas por las agencias de crédito, especialmente las tres grandes: Experian, Equifax y TransUnion.
Su puntaje de crédito sirve como un resumen cuantificado de partes de su informe de crédito, por lo que es importante que la información contenida en estos archivos sea precisa. En contra de la ley federal, una vez al año, se le permite obtener todos sus informes crediticios de forma gratuita. A continuación, recibirá un resumen de su historial crediticio personal.
No todo el mundo puede ver su informe crediticio; la FCRA requiere que las empresas demuestren que tienen un interés comercial viable en su historial crediticio antes de poder elaborar su informe. Los usos permitidos de su informe de crédito incluyen solicitudes de alquiler, seguro o crédito; decisiones laborales; órdenes judiciales; revisiones periódicas de sus instituciones financieras; decisiones sobre licencias profesionales; decisiones de manutención infantil; e investigaciones policiales o antiterroristas.
La línea de base
Casi todo el mundo elabora informes de crédito de los que intenta pedir dinero prestado, así como propietarios, empleadores y otras empresas. Los informes de investigación sobre consumidores más pequeños suelen ser elaborados por menos tipos de empresas y para una gama más amplia de información. Es mucho más probable que se revise su informe de crédito que un informe de investigación del consumidor. Si tiene inquietudes sobre la extracción de información, comuníquese con la Comisión Federal de Comercio, o FTC, sobre sus derechos bajo la FCRA.
