Comprobación de rebote

¿Qué es un cheque de rebote?

Un cheque de devolución de jerga es para un cheque que no se puede procesar porque el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes (NSF) para usar. Los bancos, o «rebotan», devuelven estos cheques, también conocidos como cheques de goma, en lugar de respetarlos, y los bancos cobran tarifas sin fondos insuficientes a los emisores de cheques.

Pasar cheques sin fondos puede ser ilegal y el delito puede variar desde una mala conducta hasta un delito grave, según el alcance y si la actividad implicó cruzar las fronteras estatales.

Comprender la verificación de rebote

Muchas veces, las personas sin darse cuenta emiten cheques sin fondos sabiendo que sus saldos bancarios son demasiado bajos. Para evitar los cheques sin fondos, algunos consumidores utilizan la protección contra sobregiros o adjuntan una línea de crédito a sus cuentas de pago.

El cheque sin fondos puede resultar en tarifas, restricciones para emitir cheques adicionales e impactos negativos en su puntaje crediticio. Escribir demasiados cheques sin fondos puede evitar que pague a los traders con un cheque en el futuro. Muchos traders usan un sistema de verificación llamado TeleCheck para ayudarlos a determinar si un cheque de cliente es bueno. Si este sistema vincula el cheque que acaba de presentar para el pago con un historial de cheques impagos, el trader rechazará su cheque y le pedirá un tipo de pago diferente.

¿Hay tarifas por cheques sin fondos?

Cuando no hay suficiente dinero en una cuenta y un banco decide rebotar un cheque, le cobra al titular de la cuenta una tarifa NSF. Si el banco acepta el cheque, pero hace que la cuenta sea negativa, el banco cobra un cargo por sobregiro (OD). Si la cuenta sigue siendo negativa, el banco puede cobrar un cargo por sobregiro prolongado.

Los diferentes bancos cobran diferentes tarifas por cheques sin fondos y sobregiros, pero a partir de 2020, la tarifa promedio por sobregiro fue de $ 33.47. Los bancos generalmente consideran esta tarifa para giros por valor de $ 24, y estos giros incluyen cheques, así como pagos electrónicos y algunas transacciones con tarjeta de débito.

¿Qué sucede cuando un cheque rebota?

Los cargos bancarios son solo una parte de la devolución de un cheque. En muchos casos, el beneficiario considera un cargo. Por ejemplo, si una persona escribe un cheque en la tienda de comestibles y el cheque rebota, la tienda de comestibles puede reservarse el derecho de volver a depositar el cheque junto con un cargo por cheque sin fondos.

En otros casos, si un cheque rebota, el beneficiario informa el problema a las agencias de débito como ChexSystems, que recopila datos financieros sobre cuentas corrientes y de ahorro. Los informes negativos con organizaciones como ChexSystems pueden dificultar que los consumidores abran cuentas corrientes y de ahorro en el futuro.En algunos casos, las empresas recopilan una lista de clientes que han devuelto cheques y les impiden volver a emitir cheques en esa instalación.

Cómo evitar los cheques sin fondos

Los consumidores pueden reducir la cantidad de cheques sin fondos que emiten al rastrear los saldos con más cuidado, al usar un sistema de hierro para registrar todos los débitos y depósitos individuales en una lista de verificación tan pronto como ocurra, o al mantener un control cercano a su cuenta corriente mediante la banca en línea. .

Los consumidores pueden depositar fondos en una cuenta de ahorros y vincularla a su cuenta corriente para cubrir los sobregiros. Alternativamente, los consumidores pueden optar por emitir menos cheques o gastar en efectivo, tarjetas de débito, pagos instantáneos en línea como una billetera móvil, PayPal o similares para gastos discrecionales.