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¿Qué es la financiación?

Un fondo «con» es un tipo de fondo con fecha límite cuya asignación de activos es más conservadora en la fecha límite del fondo. Un fondo objetivo es un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) que está estructurado de tal manera que sus activos crecen de una manera optimizada para un período de tiempo específico. La estructuración de estos fondos aborda las necesidades de capital de un inversor en una fecha futura (de ahí el nombre de «fecha límite»).

Los inversores suelen utilizar un fondo de plazo para solicitar la jubilación.

Conclusiones clave

  • Un fondo «con» es un tipo de fondo con fecha límite cuya asignación de activos es más conservadora en la fecha límite del fondo.
  • Un fondo objetivo es un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) que está estructurado de tal manera que sus activos crecen de una manera optimizada para un período de tiempo específico.
  • Los inversores suelen utilizar un fondo de plazo para solicitar la jubilación.
  • Los fondos pueden contrastarse con los fondos «directos», otro tipo de fondo con fecha límite; Los fondos están diseñados para ayudar a los inversores durante la jubilación, con el objetivo de acumular riqueza mucho después de la fecha (objetivo) de jubilación.
  • Antes de invertir en cualquier fondo con fecha límite, los inversores deben examinar su trayectoria (cómo se vuelve gradualmente más conservadora) para averiguar cómo cambia la asignación de activos del fondo con el tiempo y si es un fondo de financiación o un fondo «tres».

Cómo funciona la financiación

Un fondo de plazo se compone de otros fondos. Los fondos de un fondo objetivo están destinados a ofrecer a los inversores una exposición diversificada a una combinación de clases de activos. Estos incluyen acciones (tanto de gran capitalización como de pequeña / mediana capitalización), acciones extranjeras, bonos, bonos extranjeros y quizás una pequeña porción de valores similares al efectivo.

Un fondo con un tipo de fondo apropiado puede tener una fecha límite para alguien que espera financiar su inversión cuando el fondo alcanza la fecha límite para comprar un tipo diferente de activo o inversión.

Los fondos de plazo tienden a tener un mayor porcentaje de acciones en relación con los bonos a más largo plazo. El otro riesgo importante de utilizar fondos es que, si los mantiene después de la fecha límite, su falta de riesgo de inversión significa que sus ahorros no continuarán creciendo y podría exceder sus ahorros para la jubilación.

Según Morningstar, los inversores tenían 1,6 billones de dólares en fondos de plazo a principios de 2021.Sin embargo, estos fondos no son para todos. Sus gastos tienden a ser más altos que los de los fondos indexados y otras inversiones pasivas. Sus tenencias pueden replicar otras partes de la cartera de una persona, algunas de las cuales pueden implicar inversiones demasiado conservadoras para inversores a largo plazo. También puede ser difícil para los inversores determinar si un fondo en particular está “para” o “a través” sin derramar documentos extensos de prospectos. En caso de duda, llame al fondo y pregunte.

El fondo frente al fondo a través

Antes de invertir en cualquier fondo con fecha límite, los inversores deben examinar su trayectoria (cómo se vuelve gradualmente más conservadora) para averiguar cómo cambia la asignación de activos del fondo con el tiempo y si es un fondo de financiación o un fondo «tres».

El financiamiento A es un tipo de fondo con fecha límite diseñado para aumentar los ahorros “hasta” la fecha límite de jubilación de la persona. Un fondo de tres vías es un tipo de fondo de fecha límite diseñado para ayudar a los inversores durante la jubilación, con el objetivo de acumular riqueza mucho después de la fecha de jubilación (objetivo). La intención es que se retengan tres fondos después de sus fechas límite, y es probable que los fondos «para» funcionen mejor si se cobrado y / o reinvertido antes de su fecha límite. A asume un fondo menos riesgoso que un fondo «tres», lo que puede resultar en rendimientos más bajos.

Por ejemplo, un fondo objetivo 2045 puede tener una trayectoria de deslizamiento «a» que resultará en una asignación de activos de 0% acciones y 100% bonos y fondos a corto plazo en 2045, mientras que un fondo con fecha límite 2045 podría «hasta» 2045 60% inversión en acciones y el 40% restante en bonos y fondos de corto plazo. El rendimiento de las acciones del fondo «directo» continuaría disminuyendo gradualmente después de la fecha límite para que al jubilarse, el porcentaje de bonos y equivalentes de efectivo seguiría aumentando. La asignación de activos del fondo no cambiaría «a» después de la fecha límite.