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Finanzas Corporativas y Contabilidad/ Corporate Insurance

Con licencia solo para reaseguro

¿Qué se licencia solo para reaseguro?

El reaseguro solo está permitido para que una empresa brinde servicios específicamente relacionados con el reaseguro en el estado que otorgó la licencia. Esto significa que están estrictamente limitados a trabajar solo dentro de ese rol en particular.

Conclusiones clave

  • El reaseguro solo está permitido para que una empresa brinde servicios específicamente relacionados con el reaseguro en el estado que otorgó la licencia.
  • Los seguros están regulados en gran medida por los estados, con la excepción del gobierno federal de los Estados Unidos.
  • Cuando se obtiene una licencia para el reaseguro, la empresa solo puede aprovechar la diversificación en el mercado de seguros sin muchos de los problemas asociados con la venta de seguros directamente a los consumidores.
  • Las aseguradoras ordinarias, por otro lado, utilizan la capacidad de transferir riesgos periféricos a empresas autorizadas para reaseguro únicamente.

Comprensión de los titulares de licencias solo para reaseguros

Los licenciatarios de reaseguro solo se aplican a los corredores de reaseguros que negocian sesiones de reaseguro en nombre de una aseguradora de alimentos. También cubre a los directores de empresas de reaseguro de reaseguradores.

Los estados pueden separar los tipos de compañías de reaseguros con las que puede operar una aseguradora. Por ejemplo, un estado puede exigir que una empresa trabaje con corredores intermediarios de reaseguro autorizados. Por otro lado, puede requerir que la aseguradora trabaje con administradores de reaseguro autorizados. Las regulaciones estatales prohíben que una aseguradora trabaje con cualquier persona o compañía sin licencia.

Los estados pueden requerir que un administrador de reaseguros presente una fianza con el comisionado de seguros del estado para cada reasegurador representado por el administrador. Este bono se utiliza para proteger al reasegurador. Los comisionados de seguros estatales pueden requerir que el administrador de reaseguros o el corredor de reaseguros mantenga una póliza que cubra posibles problemas financieros o posibles reclamaciones relacionadas con errores y omisiones.

Requisitos de licencia para reaseguro únicamente

Los seguros son un campo altamente regulado, con una amplia gama de leyes, políticas y pautas de la industria. Los profesionales y empresas que trabajen o quieran trabajar en ese sector deben seguir estas reglas.

Los seguros están regulados en gran medida por los estados, con la excepción del gobierno federal de los Estados Unidos. Por esta razón, las reglas y regulaciones pueden variar mucho de un estado a otro.

Las pautas para las pólizas de seguro las establecen los comisionados de seguros estatales y los organismos reguladores. También otorgan licencias a las compañías de seguros y corredores, además de garantizar que las compañías de seguros sean solventes. Al igual que otras compañías de seguros o profesionales, los intermediarios de reaseguros y los administradores de reaseguros deben cumplir con las disposiciones estatales que cubren la regulación de seguros y actividades relacionadas. Una licencia otorgada a una firma autoriza a cada miembro de esa firma a actuar como intermediarios de reaseguro.

Los reguladores de seguros pueden tratar a las compañías de seguros de manera diferente dependiendo de si tienen un cargo en el estado, se consideran residentes o se consideran no extranjeras. No importa dónde se encuentre el negocio de seguros, el corredor o la compañía de seguros deben tener una licencia para realizar negocios en un estado. Las licencias para empresas de reaseguros pueden expirar antes que las emitidas a personas físicas.

Beneficios de la licencia para reaseguro únicamente

Cuando se obtiene una licencia para el reaseguro, una empresa solo puede aprovechar el mercado de seguros sin vender muchas de las cuestiones asociadas con los seguros directamente a los consumidores. Ofrecer seguros es una forma interesante de aumentar los rendimientos esperados asumiendo un riesgo adicional que solo tiene bajas correlaciones con las clases de activos tradicionales, como acciones y bonos.

Por ejemplo, una empresa que ofrece seguro contra incendios podría sufrir una pérdida importante si hay más incendios forestales de lo habitual en el oeste de los Estados Unidos en un año determinado. Si bien los incendios forestales no son buenos para la economía de Estados Unidos, no son lo suficientemente importantes como para afectar a la mayoría de las poblaciones. Del mismo modo, una caída del mercado de valores no aumentará el número de incendios.

La diversificación del riesgo es importante para los inversores individuales, así como para las empresas.

Una vez que tienen licencia para el reaseguro, solo las empresas deben atraer a los consumidores minoristas o resolver sus quejas. Vender seguros a los consumidores es un negocio competitivo y muchas empresas autorizadas para el reaseguro no quieren participar. Solo quieren diversificar sus riesgos. El proceso de liquidación de reclamaciones de seguros individuales suele ser ordenado y requiere mucha mano de obra.

Las aseguradoras ordinarias, por otro lado, utilizan la capacidad de transferir riesgos periféricos a empresas autorizadas para reaseguro únicamente. La idea básica del seguro es que, si bien una gran desgracia es predecible para las personas, puede serlo para grupos grandes. La aseguradora puede distribuir estos riesgos y beneficiarse de la reversión del riesgo de sus clientes.

Desafortunadamente, los propios grupos grandes están sujetos a desastres inesperados de vez en cuando, como los incendios forestales generalizados mencionados anteriormente. En ese momento, las aseguradoras necesitan compañías de reaseguros que las respalden.