¿Qué es un acuerdo neto?
Una liquidación neta es una liquidación bancaria normal de las transacciones del día al final del día hábil.
Ahora que muchas o la mayoría de las transacciones bancarias se realizan electrónicamente, ya no se trata de contar el dinero en el cajón. En cambio, el banco debe depositar todos sus créditos y débitos electrónicos.
Luego, el banco envía su archivo de liquidación al Banco de la Reserva Federal, que le acredita los fondos que se le adeuda a través del sistema de liquidación interbancario.
Comprensión de la liquidación neta
El sistema de liquidación neta permite a los bancos acumular créditos y débitos entre sí durante el día hábil. Los totales se calculan solo al final del día hábil y solo los diferenciales netos deben transferirse entre bancos.
Conclusiones clave
- Durante el día hábil, un banco acumula créditos y débitos con otros bancos.
- Al final del día, cada banco calcula el monto adeudado a otros bancos y el monto adeudado.
- Luego, cada banco presenta sus números al banco central, que administra las transferencias de dinero entre todos los bancos.
Un arreglo bancario neto es como equilibrar la chequera de una persona. El proceso de equilibrio se vuelve complicado si ingresa efectivo como efectivo, cheques y depósitos directos, y sale efectivo como compras en efectivo, cheques y compras con tarjeta de crédito. Todas estas transacciones, incluidas las compras, las devoluciones, las facturas pagadas y los cheques de pago recibidos, deben conectarse en red para obtener una imagen completa.
Una liquidación neta facilita a sus bancos la gestión de su liquidez. Es decir, necesitan saber que realmente tienen suficiente dinero para pagar a sus clientes en el mostrador y en los cajeros automáticos. Hay dos tipos de sistemas de liquidación neta:
- Los sistemas de liquidación bilateral requieren una liquidación final de los pagos realizados entre dos bancos durante un día. Estos deben liquidarse al final del negocio, generalmente mediante transferencia entre sus cuentas del banco central.
- Los sistemas de liquidación multilaterales permiten que un banco tenga un saldo neto con el sistema en su conjunto, en lugar de con un solo banco o bancos.
Net Fix vs. Arreglo
Para la banca, la liquidación bruta no es la misma que la liquidación neta. En particular, un sistema de liquidación masiva en tiempo real es diferente de una liquidación neta.
Las grandes transferencias interbancarias suelen producirse en tiempo real y no como liquidaciones limpias.
Por ejemplo, UK BACS Payment Schemes Limited (anteriormente Bankers Automated Clearing Services o BACS) permite a las instituciones acumular transacciones entre instituciones durante el día. Al cierre de operaciones, el banco central ajustará las cuentas institucionales activas a los montos netos de fondos intercambiados.
Las transferencias de fondos interbancarios de alto valor suelen utilizar una liquidación bruta en tiempo real. Estos a menudo requieren una autorización inmediata y completa, que generalmente es organizada por el banco central de la nación.
La liquidación bruta en tiempo real puede reducir el riesgo de liquidación bancaria en general porque la liquidación interbancaria se lleva a cabo en tiempo real durante el día, en lugar de al final del día, como ocurre con una liquidación neta. Este tipo de liquidación bruta elimina el riesgo de retrasar la finalización de la transacción.
La liquidación bruta en tiempo real suele cobrar un cargo mayor que los procesos de liquidación neta.
