¿Qué es la congelación de cuentas?
Congelar una cuenta es un acto realizado por un banco o corretaje que impide algunas transacciones en la cuenta. Normalmente, se cancelarán todas las transacciones abiertas y no se aceptarán los cheques presentados en una cuenta congelada. Sin embargo, el titular de la cuenta aún puede depositar dinero en la cuenta.
La congelación de una cuenta puede ser iniciada por un titular de la cuenta o un tercero, como un gobierno, una autoridad reguladora o una orden judicial. Muchos bancos y proveedores de tarjetas de crédito ahora ofrecen una gran cantidad de opciones de banca móvil y en línea, incluida la capacidad de congelar una cuenta con solo hacer clic en un botón. En caso de pérdida o robo de la tarjeta, el titular de la tarjeta puede «congelar» rápidamente la cuenta sin hacer contacto directo o visitar las ubicaciones de servicio al cliente en persona. Los servicios de banca móvil se están volviendo cada vez más populares y demandados por los clientes interesados en el autoservicio y las funciones mejoradas de ciberseguridad.
La congelación de cuentas se suele llamar «congelación de cuentas», como se diría en una conversación general.
Comprender la congelación de cuentas
Un gobierno o una autoridad reguladora puede congelar una cuenta por actividad sospechosa, sospecha de actividad criminal, acciones civiles o mentiras presentadas contra la cuenta. Además, una cuenta bancaria o de corretaje puede congelarse cuando el titular de la cuenta fallece. Cuando se presente la documentación correspondiente, se abrirá una nueva cuenta a nombre del beneficiario con acceso a los activos.
Existe el riesgo de que las cuentas de inversión extranjera directa congeladas o «bloqueadas» se vuelvan más específicas en el capital financiero internacional. Durante los disturbios políticos, los gobiernos nacionales pueden impedir que entidades extranjeras retiren activos. Como forma de riesgo de transferencia, los gobiernos nacionales pueden utilizar estas medidas discriminatorias cuando sus bancos centrales no son divisas, por ejemplo.
Ningún conjunto universal de estándares o prácticas puede describir las innumerables razones por las que se puede congelar una cuenta. A menudo está relacionado con el tipo (o propósito) de una cuenta, las regulaciones locales y nacionales o las sanciones políticas y económicas desfavorables y las reacciones violentas.
