¿Qué es una casa de HUD? Si bien existen muchos conceptos erróneos, la respuesta es bastante simple. El gobierno adquirió un programa dirigido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., Viviendas de HUD debido a cierres de hipotecas aseguradas por la FHA. Para compensar la pérdida monetaria del cierre, HUD se esfuerza por vender estas casas al público.
Conclusiones clave
- Las casas de HUD son aquellas casas reclamadas por el gobierno debido al cierre previo, que luego se ponen a la venta o en subasta.
- Estas pueden ser excelentes oportunidades para ganar una casa con grandes descuentos, pero debe estar preparado para actuar con rapidez, ya que los sitios interesantes pueden generar toneladas de interés.
- Como cualquier recinto, cuide el estado de la propiedad y haga su debida investigación y diligencia para evitar sorpresas desagradables.
Poca historia
¿Cuál es el campo de juego actual para el mercado de cerramientos? Primero, un poco de historia. El pico más dramático en el precierre se produjo en 2008 a raíz de la crisis de las hipotecas de alto riesgo. sigue siendo la pérdida más dramática del valor líquido de la vivienda y el mayor número de ejecuciones hipotecarias entre todas las recesiones estadounidenses. De 2006 a 2012, las pérdidas en el valor neto de la vivienda en EE. UU. Ascendieron a más de 7 billones de dólares, según un estudio realizado en octubre de 2012 por la Fundación Russell Sage y el Centro Stanford sobre Pobreza y Desigualdad.Estas pérdidas se han reducido significativamente. Attom Data Solutions informa que solo el 6,6% de las hipotecas se inundaron en el primer trimestre de 2020, definido como «al menos un 25% más que el valor de mercado estimado de la propiedad».
Para la economía, es una buena noticia que las tasas de interés reducido hayan bajado. Las tasas nacionales de las viviendas propiedad de bancos cayeron, un 76,2% menos que en 2019 en el primer trimestre de 2020, según datos de la autoridad de datos de vivienda Realty Trac.Sin embargo, 156,253 instalaciones de EE. UU. Fueron cerradas previamente en el primer trimestre de 2020, un 42% más que el trimestre anterior pero un 3% menos que el año anterior, según un informe de Attom Data Solution.Esto significa que a pesar de una disminución histórica en las presentaciones de cierre, las propiedades prefabricadas todavía están disponibles.
La pandemia de COVID-19
No sabemos qué impacto tendrá la pandemia en el mercado inmobiliario a largo plazo. Los dos informes mencionados anteriormente apenas tienen el efecto financiero del virus.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES), promulgada por el presidente Donald Trump el 27 de marzo de 2020, ordenó un período de seis meses de violencia previa al cierre para las personas con hipotecas respaldadas por el gobierno federal que tienen dificultades financieras debido a la pandemia, con derecho a solicitar una prórroga por otros seis meses.
El presidente Joe Biden ha extendido el plazo de la moratoria por violencia y ejecución hipotecaria hasta el 31 de marzo de 2021 para ciertas hipotecas respaldadas por empresas, incluido el Departamento de Agricultura de EE. UU. Y la Administración Federal de Vivienda (FHA) con una orden ejecutiva en mayo de enero de 2021.Agregó esto al 30 de junio de 2021, un mes después.
Sin duda, esto reducirá la oferta de viviendas de HUD a la venta. Pero quizás la situación sea muy diferente, dada la severa perturbación económica de la pandemia, ya que 40,7 millones de personas solicitaron el desempleo entre el 21 de marzo de 2020 y el 23 de mayo de 2020.Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), la tasa de desempleo alcanzó el 6,3% en enero de 2021 y 10,1 millones de personas han sido clasificadas como desempleadas desde ese período.
Sin lugar a dudas, la disposición de la Ley CARES que permitirá hasta un año de violencia hipotecaria para las personas afectadas por la pandemia de coronavirus reducirá la oferta de viviendas de HUD disponibles para la reventa.
Comprar una casa de HUD
Si bien la ejecución hipotecaria ha logrado una colusión muy negativa desde que millones de estadounidenses perdieron sus hogares durante el debate sobre las hipotecas de alto riesgo de la Gran Depresión, comprar una casa de HUD es una experiencia positiva, por no mencionar muchas.
Sin embargo, es importante comprender los diversos aspectos tanto del proceso de cierre como del programa de HUD. Si está pensando en comprar una casa de HUD, pero no está familiarizado con el programa de HUD, no está solo.
Empiece por explorar la información oficial sobre las viviendas de HUD. Después de todo, es un programa de gobierno que viene con la cantidad necesaria de reglas. Gracias al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., Es fácil para los consumidores ofrecer un sitio web útil con preguntas frecuentes sobre la compra, inspección y financiamiento de la compra de una vivienda por parte de HUD.
Además de consejos útiles sobre préstamos e inspecciones, el sitio proporciona información específica del estado para recursos regionales que complementan los programas de asistencia para la compra de viviendas que se ofrecen a nivel federal. Estos varían mucho de un estado a otro.
Esté preparado para moverse rápido
Conozca a su competencia. Tenga en cuenta que las viviendas de HUD pueden ser una mina de oro verificable para los inversores, que ven el enorme potencial de ganancias de renovar y alquilar una propiedad. ¿Significa eso que está compitiendo con inversores inmobiliarios que pueden tener acceso a más capital? Si. Excepto durante los primeros 30 días. Legalmente, HUD no puede aceptar ofertas de casas de inversionistas inmobiliarios dentro de los primeros 30 días en que una casa sale al mercado.
¿Dónde y cómo debería empezar a buscar? Si bien las casas de HUD se enumeran en varios sitios de propiedades como Trulia y Re / Max, un sitio web administrado por el gobierno de los EE. UU. Es el lugar más completo y actualizado para comenzar su búsqueda.Si tiene un agente inmobiliario en mente, asegúrese de que esté registrado en HUD. Legalmente, solo los agentes registrados pueden representarlo.
Sea realista sobre el precio
Para el financiamiento, sea realista acerca de su rango de precios. La importancia de comprar una casa con pagos hipotecarios y tasas de interés factibles es una de las lecciones más difíciles de ganar una vivienda. Utilice una calculadora de hipotecas en línea para determinar el pago hipotecario mensual que puede pagar, sus costos de cierre estimados y muchos otros factores que afectarán su compra.
Si bien no hay nada de malo en mirar escaparates, asegúrese de obtener fondos de manera oportuna. En el peor de los casos, los compradores de vivienda solo logran su sueño, pero lo pierden ante otro comprador porque su préstamo aún no ha sido aprobado.
Vaya a los prestamistas hipotecarios que cuenten con información sobre los recursos de HUD. Dos opciones atractivas incluyen el programa de pago mínimo de $ 100 y el préstamo de rehabilitación y renovación 203 (K), que está diseñado explícitamente para financiar las renovaciones necesarias en el momento de la compra.
Haz tu investigación
Asegúrese de aprovechar toda la información de antecedentes sobre la historia de la casa, incluido el historial de ventas, evaluaciones de impuestos recientes y el precio de venta promedio de casas comparables en el vecindario. Parte de esta investigación implica verificar los apéndices en el hogar, que enumeran los daños y otra información legalmente obligatoria, como si la casa de sus sueños pudo haber sido un laboratorio de metanfetamina en el futuro. Desafortunadamente, los hogares con un historial de fabricación de medicamentos son tan comunes que se han aprobado leyes en varios estados para proteger a los futuros compradores.
Es casi imposible obtener un préstamo de la FHA para una casa que está contaminada con metanfetamina, así que asegúrese de hacer su debida diligencia.
Haz tu mejor esfuerzo
En algunos estados, como Minnesota, Dakota del Sur y Arizona, los vendedores están obligados legalmente a notificar a los compradores si tienen conocimiento de que la casa se ha utilizado en la producción de metanfetamina.Si está comprando una casa en un estado que no tiene tales requisitos legales, considere realizar una inspección de la calidad del aire interior como parte de una inspección de rutina de la casa.
Desafortunadamente, incluso en estados con leyes de divulgación de producción de metanfetamina, algunos bancos han sido acusados de no comunicar un historial familiar sospechoso a los compradores. Vale la pena hacer su tarea en este momento. La exposición previa a la metanfetamina podría dañar a los nuevos ocupantes de la casa. Los servicios profesionales de limpieza y reparación suelen ser costosos y no necesariamente cubren el seguro. Algunos estados, como Colorado, requieren que un higienista certificado por el estado verifique que una propiedad sea habitable. Tenga en cuenta que es casi imposible obtener un préstamo de la FHA para una casa contaminada con metanfetamina.
Ya sea que tema o no que la propiedad fue un sitio de actividad nefasta, le recomendamos que la inspeccione antes de hacer una oferta por una casa. Si bien se incluye una tasación en el precio de lista de la FHA, querrá hacer una lista detallada de las reparaciones y actualizaciones que la casa puede necesitar.
La línea de base
Deje de lado cualquier signo negativo que pueda tener bajo el programa de HUD. Con la debida diligencia y la investigación proactiva, las viviendas de HUD pueden ofrecer viviendas sólidas a un precio casi inmejorable. Infórmese sobre los muchos recursos federales y estatales disponibles para préstamos de HUD, FHA y otros recursos para compradores de vivienda por primera vez: El sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano debe ser su primera parada. Una vez que haya encontrado un agente inmobiliario registrado en HUD, haya obtenido fondos y haya encontrado la casa de sus sueños, querrá tener inspecciones e investigaciones exhaustivas sobre la historia de la casa (lamentable, impecable).
