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¿Por qué abrir su propio negocio?

Si usted es un planificador financiero veterano que busca jubilarse bajo un capataz tiránico o un novato recién salido de la universidad, establecer su propio negocio de servicios financieros es probablemente un sueño que lo sacará de la cama en los días más calurosos, incluso en la lluvia. . El dinero, la autonomía, los horarios de oficina convenientes y el reconocimiento dentro de la comunidad son parte del paquete, al menos en nuestros sueños. Establecer una empresa de servicios financieros es realmente un trabajo duro. A menudo son ellos los que no planifican.

Siga leyendo mientras exploramos lo que necesita saber para convertir su sueño en una realidad empresarial exitosa. Repasaremos siete factores cruciales que debe tener en cuenta al comenzar su propia práctica.

Demanda creciente de planificadores financieros

La edad de su planificador financiero promedio está aumentando, al igual que la edad de su base de clientes. Con eso, más planificadores están dejando sus prácticas y más clientes potenciales entrando en sus años de jubilación.

Este cambio demográfico en la población estadounidense está abriendo rápidamente nuevas áreas de especialización, como la atención a largo plazo y las inversiones alternativas. La última generación de productos y servicios financieros permite a los asesores satisfacer las necesidades de los clientes de formas que no se hubieran esperado ni siquiera hace unos años. Estos factores aumentaron la necesidad de planificadores financieros calificados.

Retención de veteranos y base de clientes

Si es un veterano en este negocio que intenta ser independiente, probablemente esté cansado de la constante presión de ventas, la política de la oficina y otras limitaciones corporativas que se le imponen ahora. En este punto de su carrera, probablemente haya desarrollado su propia filosofía de inversión personal que puede diferir de los métodos utilizados por su empleador actual. También puede estar preocupado por administrar su libro de negocios y sentir que su base de clientes estaría mejor atendida en un entorno más independiente.

Si bien una base de clientes establecida es una gran ventaja para cualquiera que esté comenzando con su propia práctica de planificación financiera, también crea su propio conjunto de problemas. Piense en cómo logrará la retención de clientes y aún podrá atender a los clientes clave mientras mueve esas cuentas de una empresa a otra.

Edificio de novatos y base de clientes

Habrá muchos más obstáculos frente a los recién llegados al negocio en el camino hacia el éxito. Además de los problemas habituales de puesta en marcha que deben resolverse, los novatos deben crear una lista de clientes desde cero, así como aprender la mecánica del negocio, que puede ser importante. Pero, como muchos participantes en este campo, es posible que vea la planificación financiera como una forma de marcar una diferencia real en la vida de los demás.

Si tiene un espíritu emprendedor, es posible que se sienta atraído por el alto prestigio, la libertad y la compensación que pueden ofrecer muchos planificadores financieros. Pero independientemente de sus antecedentes o razones, establecer su propia empresa de planificación financiera es probablemente una de las cosas más difíciles y gratificantes que haya hecho en su vida.

# 1. Costos de inicio

Iniciar un negocio de planificación financiera implica muchos de los mismos costos iniciales que cualquier otro negocio. Estos incluyen muebles, alquiler, publicidad, tecnología, servicios públicos y tal vez un depósito real con el nuevo corredor de bolsa (si se va a utilizar uno). Los costos de licencia y capacitación también deben tenerse en cuenta para quienes los necesiten. Los veteranos con un libro de negocios deberán tener en cuenta cualquier posible pérdida de ingresos derivada de la transición a una nueva empresa.

# 2. Licencias y capacitación

Además de obtener las licencias necesarias, los novatos deben considerar la posibilidad de obtener una designación profesional o dos, como Planificador Financiero Certificado o Asegurador de Seguro Vitalicio. Dichas credenciales pueden ayudar a brindar la credibilidad académica y la capacitación que tanto necesitan para quienes son nuevos en el negocio o buscan expandir su repertorio.

Sin embargo, si es un veterano en el negocio, las licencias y la capacitación pueden no ser un tema crítico a menos que esté ingresando a una nueva línea de trabajo. Por ejemplo, si tiene un negocio de seguros y planea agregar inversiones o planificación financiera integral a su práctica, entonces deberá tener la licencia (y posiblemente la certificación) correspondiente.

# 3. Creación de un plan de negocios

Al igual que con cualquier otro negocio, es vital que los planificadores financieros independientes comiencen con un plan de negocios bien escrito. Este plan debe incluir lo siguiente:

  • Objetivos del negocio
  • Estrategias específicas sobre cómo lograr estos objetivos
  • El estado actual de los mercados financieros
  • Datos demográficos de clientes y prospectos
  • Cómo diferenciar su negocio de la competencia
  • Plan de marketing flexible
  • Todos los costos probables (estos deben estar claramente definidos)
  • Una estimación realista de cuánto tiempo llevará alcanzar los objetivos del plan.

# 4. Modelo de negocio y servicios

Determinar el tipo de practicante de planificación financiera es una decisión importante. Esta opción cubre el tipo de servicios que brindará a sus clientes, así como su método de compensación. Los planificadores financieros que trabajan a comisión tienden a ganar mucho más (en promedio) que los planificadores basados ​​en tarifas.

Sin embargo, los clientes que desean específicamente un asesoramiento imparcial suelen buscar planificadores basados ​​en tarifas. Su tipo de personalidad puede influir en la elección de esta opción; Si tiene una mente analítica y no le gustan las ventas de alta presión, puede sentirse más como en casa con solo cifras y recomendaciones actuales.

Por otro lado, si tiene una personalidad de Tipo A a quien le gusta trabajar con personas, entonces puede tener más éxito si utiliza un enfoque basado en las ventas. El tipo de modelo de negocio que decida utilizar también puede determinar qué licencias necesita obtener.

# 5. Construya relaciones profesionales

El establecimiento de relaciones profesionales es crucial para cualquier planificador financiero, especialmente si no tiene un libro de negocios establecido. Lo mejor que puede hacer por su negocio puede ser encontrar un abogado o contador público autorizado que esté dispuesto a asociarse con usted. Un mentor puede ser igualmente importante, especialmente para los recién llegados al negocio. Es invaluable para aquellos que aún están aprendiendo el negocio pedirle consejo a alguien que pueda guiarlo a través de las difíciles etapas iniciales.

Si lo necesita y puede pagarlo, entonces deberá encontrar y construir un equipo de soporte eficaz a su alrededor, ya sea un ayudante solitario o un equipo real de personas. Se necesitará algo de tiempo y ajustes para ajustar todas estas piezas correctamente, pero el resultado final debe ser un equipo eficiente y optimizado que permitirá que el negocio funcione sin problemas y de manera rentable.

# 6. Sea consciente de los riesgos y responsabilidades

Iniciar cualquier negocio implica una cierta cantidad de riesgo. Existe el riesgo de que la empresa no genere ingresos suficientes para sobrevivir, así como el riesgo de responsabilidad y otras responsabilidades fiduciarias. Todos los planificadores financieros necesitan un seguro de indemnización. El seguro de error e incumplimiento (E&O) lo protegerá contra las malas prácticas, pero recuerde que, en última instancia, será su responsabilidad garantizar el cumplimiento normativo en su negocio. Todas las quejas y problemas de los clientes deben tratarse de manera profesional para garantizar la estabilidad del negocio.

# 7.Ganando la recompensa

Los planificadores exitosos tienen una alta compensación (a veces muy alta), autonomía virtual y horarios de oficina convenientes, así como reconocimiento dentro de la comunidad. Pero la mejor recompensa de todas es la sensación de logro que se obtiene al ayudar a un cliente a lograr la tranquilidad al resolver un problema financiero complejo. Independientemente del tipo de recompensa que necesite, la profesión de planificación financiera puede ofrecerle lo que necesita.

La línea de base

Si bien comenzar una práctica privada de planificación financiera implica una cantidad significativa de trabajo y riesgo, por supuesto, quienes lo deseen no deben permitir que el miedo les impida lograr su sueño. Muchos profesionales privados y corporativos le dirán fácilmente que la planificación financiera es el mejor negocio del mundo.