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Social Security/ Planificación de jubilación

Consejos para retrasar los beneficios del Seguro Social

Se ha hablado mucho sobre retrasar los beneficios del Seguro Social. Hace una diferencia significativa en los beneficios a los 62 años en comparación con esperar hasta la plena edad de jubilación, por lo que esperar hasta los 70 años para reclamar. ¿Deberías retrasarlo? Como ocurre con la mayoría de la planificación financiera, depende.

¿Tiene una necesidad inmediata de dinero?

Esperar hasta la edad normal de jubilación (66 años para muchos, 67 para los nacidos en 1960 o después) resulta en un beneficio de aproximadamente un 30% más alto que recibir beneficios a los 62 años.Esperar hasta los 70 años da como resultado un beneficio de aproximadamente otro 32% más que en la plena edad de jubilación.

Conclusiones clave

  • Los ingresos del Seguro Social se organizan con cierta flexibilidad en cuanto a cuándo elige comenzar a recibir beneficios.
  • Los beneficios iniciales a los 62 años por estadía hasta la plena edad de jubilación, o más, pueden marcar una diferencia significativa.
  • Aceptar el trabajo y los beneficios antes de la plena edad de jubilación puede hacer que supere el límite de ingresos anuales, momento en el que los beneficios disminuyen.
  • La pregunta es si el beneficio inmediato de los flujos de efectivo supera los mayores beneficios que luego se obtienen al esperar.

Si decide esperar para reclamar más beneficios en unos años, ¿tiene otros recursos para mantenerse mientras tanto? Esto puede incluir cuentas de jubilación como un plan 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (IRA). ¿Qué pasa con las pensiones, las inversiones sujetas a impuestos o el efectivo? La gran pregunta: ¿Cuáles fueron sus ingresos en esta parte anticipada de la jubilación?

¿Sigues trabajando?

Un trabajo de medio tiempo o tiempo completo puede ser una ventaja en la jubilación anticipada, pero aceptar un trabajo y recibir los beneficios del Seguro Social antes de la plena edad de jubilación puede empujarlo a superar el límite de ingresos anuales, que pasa por los beneficios. Para 2021, el límite de ganancias anuales es de $ 18,960 (en comparación con $ 18,240 en 2019).

Hay una reducción permanente significativa en los beneficios entre los que toman el Seguro Social a los 62 años en comparación con los que se quedan.

Esto significa que aquellos que sean menores de la plena edad de jubilación durante el 2021 perderán $ 1 en beneficios por cada $ 2 que ganen más de $ 18,960.

Aquellos que alcanzan la plena edad de jubilación durante 2021 pierden $ 1 en beneficios por cada $ 3 que ganan más de $ 50,520 hasta el mes en que alcanzan la plena edad de jubilación. Nota: La Administración del Seguro Social solo cuenta las ganancias antes de el mes llega a la plena edad de jubilación.

Sin embargo, el límite de ingresos anuales desaparece a la plena edad de jubilación. ventajas todavía puede estar sujeto a impuestos hasta el 85%.

Si trabaja y se encuentra en una categoría impositiva de ingresos altos, es posible que desee retrasar la recepción de los beneficios hasta que sus ingresos sean más bajos o cumpla los 70 años de edad.

¿Tomar efectivo ahora o beneficiarse más después?

Hay una reducción permanente significativa en los beneficios entre los que toman el Seguro Social a los 62 años en comparación con los que se quedan. Esta reducción cae proporcionalmente por cada año que un beneficiario permanece entre los 62 años y su plena edad de jubilación.

Como ya se mencionó, un beneficio permanente es aproximadamente un 32% más alto que si los beneficios comienzan en la plena edad de jubilación. Este aumento también es proporcional, aumentando cada año entre la plena edad de jubilación y los 70 años.

Otro comodín es la esperanza de vida. A partir de 2020, la esperanza de vida promedio para un estadounidense de 65 años es de 18,2 años para los hombres y de 20,7 años para una mujer, un tiempo prolongado para proporcionar dinero extra si los beneficios se toman demasiado pronto.

Las calculadoras de longevidad y las tablas actuariales pueden ayudar a determinar la esperanza de vida. Pero mira más cerca de casa también. Para aquellos cuya familia no está particularmente viva (los investigadores parecen estar divididos sobre si los antecedentes familiares tienen un largo historial de predicciones) o que tienen una enfermedad potencialmente mortal que podría acortar sus vidas y puede tener beneficios más temprano que tarde.

La línea de fondo

Cuándo se pueden tomar los beneficios del Seguro Social es una decisión importante y complicada. Tómese su tiempo y obtenga consejos antes de decidir qué camino tomar. Y esté atento a los cambios en los niveles de beneficios y otros cambios en el Seguro Social; estos se revisan anualmente.