Consideraciones financieras para la compra de una casa pequeña

¿Un episodio del programa de televisión «Tiny House Nation» le hizo pensar en reducir en gran medida su espacio vital? O tal vez aún no ha comprado una casa y desea optar por la típica casa suburbana de 2,000 pies cuadrados y todo el trabajo continuo y los gastos que conlleva un lugar tan grande.

Ya sea que esté buscando simplicidad, ahorrar dinero o un estilo de vida alternativo, una casa pequeña puede ayudarlo a lograr esos objetivos. Aquí, hemos establecido las principales consideraciones financieras para elegir una casa pequeña, una que tenga solo de 100 a 400 pies cuadrados de largo.

(Para obtener más información, consulte: Movimiento de casas pequeñas: creación de oportunidades de mercado)

Comprar una nueva compra

El costo inicial de una casa pequeña depende de su tamaño, acabados y comodidades, así como de si la construye usted mismo, construye una usted mismo o compra una casa usada. Espere pagar desde unos pocos miles de dólares hasta más de $ 70,000.

El proveedor más famoso de casas diminutas es Compañía Tumbleweed Tiny House, fundada por Jay Shafer en 1999 y con sede en Colorado Springs, Colorado.La compañía vende cuatro modelos de casas diminutas que construirá para usted: Elm, Cypress, Farallon y Roanoke. Tienen entre 164 y 225 pies cuadrados y están diseñados para sentarse en las plataformas de los remolques y funcionar como vehículos recreativos. Cada modelo básico viene en diferentes tamaños y planos de planta; Los precios van desde $ 69,000 para el modelo Cypress de 164 pies cuadrados o $ 57,000 para el modelo Roanoke de 174 pies cuadrados hasta $ 78,000 para el Elm de 204 pies cuadrados y $ 77,000 para el Farallon de 225 pies cuadrados.

Hay muchas opciones incluidas en el precio base, pero algunas opciones aumentan el costo, como el revestimiento de tablero y murciélago, escalones delanteros, reemplazo del lado de la ventana o adición de puerta mosquitera a su puerta principal. Otras opciones, como buhardillas, tragaluces, interiores sellados con poliuretano o energía de luz eléctrica de propano para vivir fuera de la red, aumentan significativamente el costo. Una pequeña entrega a domicilio cuesta $ 1,160 si vive en Colorado y aumenta hasta $ 4,560 para la costa este.Independientemente del modelo de la casa, el remolque para poner su pequeña casa cuesta entre $ 4,000 y otros $ 6,000, según la longitud del remolque.Tumbleweed también le venderá planos para que pueda construir la casa usted mismo.

Pequeños constructores de casas, con sede en DeLand, Florida, y fundada por Dan Louche, quien construyó su primera casa pequeña en 2009, también le venderá planos para una casa pequeña.Si desea algo entre bricolaje completo y un producto terminado, la compañía le venderá un armazón de una casa pequeña que incluye el remolque, el marco y la cubierta, y la envoltura Rain & Ice Shield y el techo de metal. Con un poco más de dinero, su caparazón puede incluir ventanas, revestimientos y molduras, y electricidad y plomería en bruto. Ambas carcasas requieren que termines el interior a un costo adicional.

Tiny Home Builders construirá una pequeña casa para usted por completo, hasta los electrodomésticos, incluido el aire acondicionado, la placa de cocción por inducción, el microondas y el calentador de agua sin tanque. Las carcasas básicas comienzan en $ 15,700 para un modelo estándar de 12 pies; Los precios de una casa terminada de 28 pies con buhardilla son de $ 68,000. Hay muchos tamaños y opciones de precio entre ellos.

Tómelo usted mismo o compre un vehículo usado

Es posible que pueda reducir significativamente los costos de puesta en marcha comprando un plano de casa pequeña y construyéndola usted mismo. Debe tener confianza en sus habilidades de construcción y tener cientos de horas de tiempo libre. Los planes para cualquiera de los cuatro modelos Tumbleweed cuestan $ 759. Además, Tumbleweed vende un DVD de cómo hacer $ 60 y transmisiones de recorridos en 3D en el sitio web.

Los mayores costos son el bricolaje, además de su tiempo, materiales y herramientas. Tumbleweed dice que puede esperar gastar al menos $ 10,000 para construir usted mismo una de sus casas con materiales reciclados. También hay una opción entre ellos que Tumbleweed llama Amish Barn Raiser, donde Tumbleweed construye la estructura entre $ 13,000 y $ 16,000 y la terminas a un costo adicional. El costo adicional dependerá de los materiales que elija para completar el trabajo.

También puede comprar una pequeña casa de segunda mano. Un lugar para obtener listados de casas pequeñas TinyHouseListings.com. En el momento de escribir este artículo, había cientos de anuncios en todo el país, muchos de ellos por debajo de los 30.000 dólares.

Encontrar tierra

Necesitará terreno para poner su pequeña casa. Determine cuánta tierra necesita, dónde está ubicada esa tierra y si está alquilando o comprando la tierra. La mayoría de las leyes de zonificación de las ciudades no le permitirán comprar un terreno para albergar una vivienda tan pequeña, por lo que es más probable que considere alquilar el terreno debajo de su pequeña casa y no tenerlo. El es Sitio web de Tiny Tiny American Society Es un buen lugar para comenzar a aprender sobre las regulaciones locales con respecto a las casas pequeñas.

Si su pequeña casa está en un remolque y las leyes locales permiten a los propietarios estacionar remolques en su propiedad, es posible que pueda alquilar un terreno a un propietario tradicional por unos pocos cientos de dólares al año. Sin embargo, los municipios que permiten a los propietarios estacionar remolques en su propiedad no necesariamente permiten que esos remolques estén ocupados como su residencia principal, así que asegúrese de conocer las leyes locales antes de estacionar su casa. Si los viajes frecuentes son parte de su estilo de vida en casa pequeña, es posible que pueda estacionar su casa en varios sitios para acampar, siempre y cuando no se quede más tiempo que el número máximo de días que permite una ubicación. Un parque de casas rodantes o un parque de casas móviles puede ser una alternativa, pero a veces las alturas y otras restricciones no se aplican a esta opción. Si ya tiene un terreno que legal y lógicamente le servirá a su pequeña casa, el costo del terreno será cero.

Financiamiento de una casa pequeña

Si bien las casas pequeñas son mucho más baratas que las casas tradicionales, a diferencia de una casa tradicional, no puede obtener una hipoteca para comprar una. Su mejor opción puede ser un préstamo para vehículo recreativo o un préstamo para remolque de viaje de una cooperativa de crédito si su pequeña casa cumple con los criterios para ser clasificada como una casa rodante o remolque. La empresa con sede en Texas, Waco, llamada Rock Solid Funding, se especializa en ayudar a los consumidores a obtener estos préstamos, con plazos que van desde un año hasta 15 años y tasas de interés entre 5,99% y 18,95%.

Un préstamo personal es otra opción, pero tendrá una tasa de interés mucho más alta que una hipoteca. Si su pequeña casa es lo suficientemente barata, es posible que pueda cargarla en una o más tarjetas de crédito, pero los pagos de intereses serán costosos. Sin hipoteca también significa que no hay deducción fiscal de intereses hipotecarios, y los intereses de una tarjeta de crédito o préstamos personales no son deducibles de impuestos.

Si tiene una vivienda tradicional y siempre ha tenido una vivienda tradicional, podría utilizar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito para financiar su pequeña vivienda; el interés entonces sería deducible de impuestos. Sin embargo, tomaría su vivienda principal como garantía, lo que significa que podría esperarla si no puede hacer los pagos del préstamo.

Para financiar una casa pequeña, necesitará un buen crédito, lo que significa una puntuación de al menos 700, para obtener un préstamo sin garantía, y un crédito aceptable, 640 o mejor, para obtener un préstamo garantizado. Cuanto mejor sea su crédito, menor será su tasa de interés.

La opción más barata es ahorrar y comprar su pequeña casa por dinero en efectivo. Si necesita utilizar financiamiento, aquí hay un cuadro que le dará una idea aproximada de lo que cuestan las diferentes opciones.

Ejemplos de costos de financiamiento de viviendas tradicionales frente a pequeños para préstamos con excelente crédito
	Hipoteca tradicional de $ 250,000	Préstamo hipotecario pequeño de $ 60,000 con financiamiento para casas rodantes o remolques	Un pequeño préstamo hipotecario de $ 60,000 con financiamiento con tarjeta de crédito a bajo interés	Préstamo hipotecario pequeño de $ 60,000 con financiamiento de préstamos con garantía hipotecaria	Préstamo para vivienda pequeña de $ 60,000 con financiamiento de préstamos personales
Tasa de interés	4,00%	6,00%	11,00%	7,60%	9,00%
Plazo máximo	30 años	15 años	15 años	20 años	5 años
Mensualidad	$ 1,193.54	506,31 $	$ 681.96	$ 487.84	$ 1.253,19
Interés total	$ 179.673,77	$ 31.135,80	$ 62,752.80	$ 57,081.60	$ 15.191,40
Total principal + intereses	$ 429,673.77	$ 91.135,80	$ 122,752.80	$ 117,081.60	$ 75.191,40

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Costos continuos e incidentales

Las facturas de calefacción y aire acondicionado serán mucho más bajas que en una casa tradicional, ya que está cambiando la temperatura del espacio mucho menos. Piense en el aislamiento de una casa pequeña antes de comprar o construir; una casa bien aislada será más cómoda y costará menos con calefacción y refrigeración. La electricidad también costará menos, ya que las casas pequeñas no tienen el espacio de los electrodomésticos que ahorran energía.

No tendrá las enormes facturas de impuestos a la propiedad que vienen con la propiedad tradicional de una vivienda, pero si vive en un estado con impuestos a la propiedad personal, probablemente pagará un impuesto anual a la propiedad personal en su pequeña casa, como una casa rodante o un remolque. Es posible que pueda deducir el impuesto a la propiedad personal en su declaración de impuestos federales si enumera sus deducciones. Pero sin el enorme costo de los intereses hipotecarios, es posible que no tenga suficientes deducciones para salir de hacer un artículo y tomar la deducción estándar.

Otros costos en los que incurren los propietarios pequeños incluyen multas por violar las leyes locales de vivienda y zonificación y un alquiler mensual por espacio de almacenamiento para artículos personales adicionales.

La línea de base

Ser propietario de casas pequeñas es mucho más que la capacidad de ahorrar mucho dinero. Se trata de una vida sencilla, libertad, protección del medio ambiente y vivir la vida el mayor tiempo posible de acuerdo con sus sistemas de valores personales. Vivir en una casa pequeña puede darle más dinero para tener una experiencia de vida o más tiempo para disfrutar de actividades no laborales.

Los intercambios incluyen la falta de privacidad y consuelo si comparte su pequeña casa con la familia; lo que generalmente se considera extraño elegir un estilo de vida alternativo; y el dolor de cabeza de lidiar con leyes que no están diseñadas con casas diminutas. Las circunstancias financieras son solo el comienzo de la decisión de convertirse en un pequeño propietario. Es una decisión de vida más importante que la de la mayoría de los que se mudan a una nueva vivienda. Investigue a fondo antes de dar el salto.