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¿Qué es una sociedad de construcción?

Una sociedad de crédito hipotecario es un tipo de institución financiera que proporciona servicios bancarios y otros servicios financieros a sus miembros. Las sociedades de crédito hipotecario son similares a las cooperativas de ahorro y crédito en los EE. UU. En que son propiedad total de sus miembros. Estas asociaciones ofrecen hipotecas y cuentas de depósito a la vista. A menudo cuentan con un fuerte respaldo de las compañías de seguros.

Conclusiones clave

  • Las sociedades de crédito hipotecario brindan servicios bancarios y otros servicios financieros a sus miembros.
  • Son similares a las uniones de crédito y las instituciones de ahorro y préstamo, pero sus miembros suelen ser personas que trabajan en la construcción, bienes raíces o viviendas cooperativas.
  • Las sociedades de construcción son conservadoras en su enfoque de la inversión y el ahorro en comparación con los bancos u otras instituciones financieras.

Comprensión de las sociedades de construcción

Grupos de ahorradores cooperativos en el sector de la construcción introdujeron el término «La sociedad de la construcción» en la Inglaterra del siglo XIX. Estas instituciones son ahora los principales competidores de los bancos del Reino Unido y son equivalentes a las instituciones de ahorro y crédito estadounidenses. Las sociedades de construcción se pueden encontrar en otros países, como Australia, Irlanda y Jamaica.

Las sociedades de construcción son diferentes de los bancos. Estos últimos suelen cotizar en bolsas de valores y son responsables ante los accionistas. Las sociedades de construcción, por otro lado, son grupos cooperativos, propiedad total de sus miembros, cada uno de los cuales tiene un voto. Las sociedades de construcción en el Reino Unido no pueden recolectar más del 50% de sus fondos de los mercados mayoristas. Por otro lado, los bancos están financiados por una amplia gama de asociaciones, desde mercados abiertos hasta emisión de bonos e inversión en mercados comerciales. Algunos argumentaron que esta es una ventaja significativa que los bancos tienen sobre las sociedades de construcción.

Dicho esto, algunas sociedades de construcción tomaron las mismas decisiones de inversión irresponsables que los bancos durante la crisis financiera y se vieron obligadas a cerrar o rescatar la quiebra. El número de sociedades de construcción en el Reino Unido cayó de un máximo de 55 en 2008 a 43 en 2019.

Las sociedades de construcción tienen un enfoque particular en el ahorro y los préstamos hipotecarios. El préstamo hipotecario es el préstamo de un instrumento de deuda que asegura una propiedad inmobiliaria específica en forma de garantía. Los prestatarios están obligados a reembolsar esta garantía con un conjunto predeterminado de pagos. Las hipotecas pueden ayudar a las personas y las empresas que compran en una sociedad constructora a realizar grandes compras de bienes raíces sin pagar su valor total por adelantado. Durante un período de varios años, el prestatario reembolsará el préstamo de la propiedad, más los intereses, hasta que finalmente esté libre y libre.

Las hipotecas se denominan «gravamen sobre la propiedad» o «reclamaciones de propiedad». Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, la sociedad inmobiliaria puede ejecutarla.

Construcción de sociedades frente a cooperativas de ahorro y crédito

Los miembros (o «mutuas») son propietarios de las 43 sociedades de crédito hipotecario y las seis cooperativas de crédito en el Reino Unido, lo que es similar a la estructura de las llamadas cooperativas de crédito en los Estados Unidos. Específicamente, las cooperativas de ahorro y crédito pueden variar desde pequeñas operaciones voluntarias hasta entidades con miles de participantes. Las grandes corporaciones, organizaciones y otras entidades pueden formar uniones de crédito para sus empleados y miembros.

La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito siguen el modelo comercial básico de los miembros que unen su dinero comprando acciones de la cooperativa. Alternativamente, obtienen la capacidad de solicitar préstamos, abrir cuentas de depósito a la vista y obtener otros productos y servicios financieros, entre otros. Cualquier ingreso generado generalmente se destina a financiar proyectos y servicios que beneficiarán al público y sus miembros.

En algunos casos, las cooperativas de ahorro y crédito pueden estar en desventaja para las instituciones bancarias más grandes si tienen menos sitios físicos para clientes de servicios que desean interactuar en persona. La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecerán pagos bancarios en línea y una factura automática, pero rara vez al nivel de TD Bank (uno de los seis grandes bancos de Canadá), por ejemplo.

Ejemplos de sociedades de construcción

Nationwide fue la sociedad constructora más grande del Reino Unido en 2019 según la cantidad de activos que posee, seguida de las instituciones financieras de Coventry y Yorkshire. Skipton y Leeds aseguraron las cinco principales sociedades de construcción. Estos grupos compiten en los mismos parámetros que otras instituciones financieras, como las tasas de interés y el número de retiros.