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Finanzas personales/ Credit & Debt

Consulta de cuenta

¿Qué es una consulta de cuenta?

Una consulta de cuenta es una revisión de cualquier tipo de cuenta financiera, ya sea una cuenta de depósito o una cuenta de crédito. La consulta puede referirse a registros pasados, pagos y otras transacciones específicas, o cualquier otra entrada relacionada con la cuenta.

Comprensión de la consulta de cuenta

La mayoría de las instituciones financieras tienen un departamento formal que se ocupa de las consultas de cuentas.

Se puede realizar una consulta de cuenta a solicitud de un banco, prestamista u otra institución financiera que requiera una copia del historial de la cuenta cuando una persona, empresa u otra entidad solicita un crédito o un préstamo. El término se utiliza a menudo para referirse a una consulta de crédito: es decir, cuando se realiza una solicitud a una agencia de crédito o desde una agencia de crédito sobre un consumidor en particular. Las agencias de referencia crediticia pueden emitir cuentas a compañías de tarjetas de crédito u otros prestamistas como parte de la evaluación de si las personas están al día con las facturas de las que son responsables.

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  • Una consulta de cuenta es una revisión de la actividad y el rendimiento de cualquier tipo de cuenta financiera.
  • Una consulta de cuenta a menudo se realiza a petición de un banco, prestamista u otra institución financiera, como una agencia de informes crediticios (también conocida como consulta crediticia).
  • Una consulta de cuenta generalmente se inicia cuando alguien está tratando de contraer una nueva deuda.
  • Un individuo también puede hacer una consulta de cuenta a una institución, solicitando detalles en su propio nombre.
  • Las consultas de cuenta excesivas en un período corto de tiempo pueden dañar el puntaje crediticio de una persona.

Propósito de la consulta de cuenta

Una consulta de cuenta generalmente se inicia cuando una persona busca contraer una nueva deuda, especialmente junto con una compra sustancial, como la adquisición de bienes raíces. Antes de que se apruebe al solicitante para la nueva deuda, el prestamista quiere ver su historial de pago de deudas de manera ordenada. Este paso es crucial para evaluar la solvencia crediticia general de los posibles prestatarios, así como para estructurar las tasas que se pueden ofrecer al prestatario.

El titular de una cuenta puede iniciar una consulta de cuenta en su propio nombre, especialmente si existe una sospecha de actividad sospechosa, como débitos que el titular de la cuenta no recuerda, una autorización o cargo aparentemente inusual. Al pedirle al banco o al acreedor que lleve a cabo una investigación sobre dichas transacciones, la investigación puede comenzar a identificar violaciones de seguridad o casos de fraude.

También se pueden realizar consultas sobre la cuenta para asegurarse de que los pagos se liquiden o se entregan al menos a tiempo.

Consideraciones especiales para consultas de cuentas

Las consultas excesivas de cuentas de terceros, particularmente en relación con las tarjetas de crédito, pueden afectar negativamente la calificación crediticia de un consumidor. Si una persona solicita varias tarjetas de crédito en un período corto de tiempo, cada solicitud generalmente generará una consulta de cuenta separada en el historial de pagos. Cuando estas consultas se informan a las agencias de crédito, puede verse como una razón para reducir el puntaje crediticio del consumidor, al menos temporalmente, porque el comportamiento podría interpretarse como un individuo que necesita dinero o está a punto de gastar una fortuna que acumular muchas deudas.

Las agencias de crédito desaconsejan a los solicitantes de hipotecas: no permiten que varios prestamistas hagan puntajes crediticios, siempre que las consultas se realicen dentro de un período de 45 días.

Sin embargo, existe una excepción para consultas relacionadas con hipotecas. Las agencias de crédito comprenden que las personas tienden a comprar para encontrar la mejor oferta, visitan a varios prestamistas y todas las consultas se refieren al mismo préstamo individual (a menos que una familia tenga una extraña posibilidad de comprar una casa por $ 500,000). Por lo tanto, no hacen una investigación precipitada en su contra, especialmente si están todos dentro de unos meses.