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Carreras/ Career Advice

Contador versus planificador financiero: ¿Cuál es la diferencia?

Contador frente a planificación financiera: descripción general

La planificación contable y financiera ofrece opciones profesionales satisfactorias a largo plazo. Ambas ocupaciones ofrecen un fuerte crecimiento del empleo e ingresos medios superiores al promedio en todas las áreas.

La profesión de contador y planificación financiera está llena de personas brillantes, motivadas y buenas con los números. Sin embargo, las partes interesadas deben darse cuenta de que son muy diversas, a pesar de las grandes dosis de números y matemáticas.

Conclusiones clave

  • Las carreras de contador y planificador financiero tienden a depender en gran medida de las matemáticas y los números, pero existen grandes diferencias.
  • Los contadores compilan el trabajo de auditoría, las previsiones financieras y los estados financieros, mientras que los planificadores financieros ayudan a las personas con la gestión del patrimonio y la planificación de la jubilación.
  • Los contadores suelen centrarse en los detalles y son buenos con los números, y son los mejores para los planificadores financieros de ventas y redes.
  • Ambas profesiones tienen perspectivas de mercado de trabajo superiores a la media, pero los contadores suelen recibir un salario, aunque gran parte del salario de los planificadores financieros se basa en comisiones.

Contador

Un contador registra, resume, analiza y crea registros de transacciones financieras. Los contadores públicos trabajan para empresas de terceros que auditan estados financieros, un requisito legal para cualquier empresa que cotiza en bolsa. Los contadores internos trabajan para empresas privadas y realizan tareas como auditoría, contabilidad de inventarios y previsión financiera. Las ventas no son parte del trabajo, sino el proceso de venderse uno mismo y los servicios a los clientes potenciales.

Planeador financiero

Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero que se especializa en ciertos aspectos de la gestión patrimonial, como la planificación fiscal, la gestión de carteras y la planificación de la jubilación. Si bien un planificador financiero debe ser bueno con los números y tener un profundo conocimiento de cómo funcionan los mercados, se puede decir que es más importante tener sólidas habilidades de ventas y redes. Al ingresar a la profesión, es poco probable que un empleador le dé a alguien para administrar a los clientes. Los planificadores financieros tienen la tarea de crear un libro de negocios por su cuenta.

Diferencias principales

Educación Esencial

Si bien ninguna de las profesiones implementa requisitos académicos específicos, los contadores y planificadores financieros más exitosos tienen al menos una licenciatura. Para los contadores, la única vez que una junta de licencias requiere un cierto nivel de educación es cuando se busca una certificación de contador público certificado (CPA).

Para convertirse en CPA se requieren 150 horas de educación postsecundaria, que es más que una licenciatura, pero no necesariamente implica una maestría. De lo contrario, las empresas individuales que contratan, no las juntas estatales o federales, establecen requisitos educativos para los contadores.

Las personas pueden convertirse en planificadores financieros sin una licenciatura, siempre que aprueben los exámenes de valores requeridos. Sin embargo, los planificadores financieros a menudo tienen licencias y designaciones específicas, siendo el planificador financiero certificado (CFP) el más común. Las CFP deben aprobar rigurosos exámenes en diversas áreas de la gestión patrimonial y las finanzas. Para recibir la designación de CFP, debe completar una licenciatura de una escuela acreditada.

Habilidades esenciales

Las habilidades clave del contador incluyen estar enfocado, orientado a los detalles y ser hábil con los números. Las horas de trabajo de los primeros años de la carrera de un contador público son largas. Los proveedores son principalmente planificadores financieros. La creación de redes es un trabajo las 24 horas del día para los planificadores financieros. A los planificadores financieros generalmente les gusta seguir los mercados.

Salarios iniciales

La estructura salarial representa una gran diferencia entre la planificación contable y financiera. Los contables reciben un salario directo. Las bonificaciones, cuando corresponda, suelen estar determinadas por el desempeño de la empresa en su conjunto. Por el contrario, los planificadores financieros reciben una comisión directa, cobran tarifas fijas o por horas, o reciben una combinación de comisiones y tarifas. Es una carrera muy remunerada.

Para los contadores, las cuatro grandes firmas contables (Ernst & Young, Deloitte, KPMG y PricewaterhouseCoopers) generalmente pagan a los candidatos CPA de nivel de entrada entre $ 60,000 y $ 80,000 el primer año. Fuera de los Cuatro Grandes, el salario inicial varía mucho según el tamaño de la empresa, el alcance del trabajo y la región del país. Los planificadores financieros del primer año generalmente reciben un pequeño salario o una reducción, generalmente entre $ 25,000 y $ 40,000, a medida que desarrollan su negocio.

Perspectiva laboral

Si bien la Gran Recesión ha afectado a la industria financiera, la contabilidad y la planificación financiera para 2019 y más allá tienen sólidas perspectivas laborales. La Oficina de Estadísticas Laborales pronostica un crecimiento de más del 10% para los contadores y auditores entre 2016 y 2026. La tasa de crecimiento proyectada para los asesores financieros personales es del 15% en el mismo período.

Equilibrio trabajo-vida

Espere muchas horas en sus primeros años, como contador o planificador financiero. Como contador, los meses más ocupados son de enero a abril, y las horas de trabajo semanales durante esos meses superan las 60. Durante el resto del año, la contabilidad ofrece un buen equilibrio entre la vida laboral y personal, con semanas laborales de 40 horas como calidad.

La mayoría de los planificadores financieros dedican muchas horas en sus primeros años a encontrar y vender clientes. Este deber por sí solo puede hacer que las horas semanales trabajadas superen las 40. Puede mejorar en gran medida las horas trabajadas mediante el desarrollo de un sólido marketing de boca en boca.

La línea de base

La elección entre planificación contable y financiera depende más de la personalidad que de cualquier otra cosa. Ambas ocupaciones requieren competencia matemática y una sólida ética de trabajo. Más allá de eso, para aquellos que odian las ventas, la planificación financiera probablemente no sea una gran elección profesional. De manera similar, para aquellos que son reacios a aumentar el número, que prefieren interactuar con la gente, es probable que la contabilidad breve sea una carrera satisfactoria.