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¿Qué es un contrato de cuota compartida?

Un contrato de cuota compartida es un contrato de reaseguro prorrateado en el que el asegurador y el reasegurador comparten las primas y las pérdidas a un porcentaje fijo. El reaseguro de cuotas compartidas permite que una aseguradora retenga parte del riesgo y la prima y comparta el resto con una aseguradora hasta una cobertura máxima predeterminada. En general, es una forma de que una aseguradora fortalezca y preserve parte de su capital.

Conclusiones clave

  • Un contrato de cuota compartida se utiliza cuando una aseguradora busca liberar flujos de efectivo para poder suscribir más pólizas.
  • Un contrato de cuota compartida reduce el riesgo financiero para el asegurador principal.
  • Este tipo de contratos se promulgan cuando una aseguradora busca diversificar su riesgo y puede obtener menos ganancias de una prima a cambio.

Comprensión de los contratos de cuota compartida

Cuando una compañía de seguros suscribe una nueva póliza, el asegurado le paga una prima. Alternativamente, acepta indemnizar al asegurado hasta el límite de cobertura. Cuantas más pólizas suscriba una aseguradora, más crecerán sus pasivos y, en algún momento, se quedará sin capacidad para suscribir pólizas nuevas.

Para liberar los medios, el asegurador puede vincular parte de sus pasivos a un reasegurador a través de un contrato de reaseguro. A cambio de contratar los pasivos de la aseguradora, la reaseguradora recibe una parte de las primas de la póliza.

Un contrato de cuotas compartidas es un contrato de reaseguro en el que la aseguradora retiene algunos de sus riesgos y primas hasta un límite en dólares. Las pérdidas por encima de este límite son responsabilidad del asegurador, aunque el asegurador puede utilizar un excedente de reaseguro de pérdidas acordado para cubrir pérdidas que superen el máximo por cobertura de póliza.

Algunos contratos de cuotas compartidas incluyen límites por contingencia que limitan la cantidad de pérdidas que un reasegurador está dispuesto a compartir sobre una base de contingencia. Las aseguradoras están menos dispuestas a aceptar este tipo de acuerdo porque podría conducir a una situación en la que la aseguradora sea responsable de la mayoría de las pérdidas debido a un peligro particular, como una inundación catastrófica.

Los contratos de cuotas compartidas son una forma de reaseguro proporcional, porque le dan a la aseguradora un cierto porcentaje de la póliza.

Cómo funcionan los contratos de reparto de cuotas

Considere regalar un contrato de cuota compartida como parte de la detención de una aseguradora. A cambio, la aseguradora consigue aumentar su capacidad de aceptación con coberturas automáticas.

Un contrato de cuota compartida reduce la exposición financiera a fluctuaciones adversas de la demanda. El custodio puede seguir participando en las ganancias de suscripción en un cierto porcentaje de las transacciones, aunque haya reasegurado el negocio y tenga acceso a la experiencia externa de un reasegurador profesional.

Considere una compañía de seguros que quiere reducir su exposición a los pasivos creados por sus actividades de suscripción. Entra en un contrato de reaseguro de cuota compartida. El contrato de seguro retiene el 40% de sus primas, pérdidas y límites de cobertura en el contrato, pero retiene el otro 60% con una reaseguradora. Este contrato se llamaría un contrato de cuota de 60% porque la reaseguradora asume ese porcentaje de los pasivos de la aseguradora.