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¿Qué es un contrato de participación excedente?

Un contrato de participación excedente es un contrato de reaseguro en el que el asegurador de alimentación retiene una cantidad fija de pasivos de la póliza y el reasegurador asume la responsabilidad por el resto. Los contratos de acciones excedentes se consideran contratos prorrateados y generalmente se utilizan con seguros de propiedad.

Conclusiones clave

  • Un contrato de participación excedente es un acuerdo de reaseguro por el cual el asegurador de alimentación retiene una cantidad fija de responsabilidad de la póliza de seguro, mientras que un reasegurador asume la cantidad restante.
  • Al celebrar un contrato de reaseguro, el asegurador comparte sus riesgos y primas con el reasegurador.
  • Dicho acuerdo reduce las responsabilidades de la aseguradora y libera la capacidad de suscribir más pólizas.
  • El reasegurador no participa en todos los riesgos de un contrato de acciones excedentes; a menos que el monto de la reclamación exceda el límite establecido en el contrato.

Comprensión del contrato de participación excedente

Una compañía de seguros generalmente considera un contrato de acciones excedentes cuando suscribe una nueva póliza. Al escribir nuevas pólizas, la compañía de seguros acuerda indemnizar al asegurado hasta un límite de cobertura específico y, a cambio, recibe una prima. Para reducir sus pasivos generales y su capacidad para suscribir nuevas pólizas, una aseguradora puede vincular algunos de sus riesgos (y primas) a una reaseguradora. El contrato de reaseguro describe la cantidad de riesgo asumido por el reasegurador y las condiciones.

En un contrato de acciones excedentarias, la aseguradora mantiene una alimentación de pasivos hasta una cantidad específica, llamada línea, y cualquier pasivo restante se entrega al reasegurador. Así, el reasegurador no participa en todos los riesgos y en cambio solo participa en los riesgos por encima de lo que el asegurador ha retenido, lo que hace que este tipo de reaseguro sea diferente al reaseguro por cuotas. El monto total de riesgo cubierto por un contrato de reaseguro, conocido como los medios, generalmente se expresa en términos múltiples de las líneas de la aseguradora.

Los contratos excedentes suelen tener la capacidad suficiente para cubrir varias líneas, pero en algunos casos, el monto total del seguro no puede cubrirse con un solo contrato de reaseguro. Si esto sucede, la aseguradora de alimentos debe cubrir lo que queda o celebrar un segundo contrato de reaseguro. Esto se puede lograr sacando el segundo (o tercer) contrato excedente.

Por ejemplo, considere una compañía de seguros de propiedad que suscribe pólizas con una cobertura de $ 500,000 y desea mantener $ 100,000 de pasivos como su línea. Los $ 400,000 restantes en pasivos se entregan al reasegurador. Los $ 400,000 representan la cantidad cubierta por el contrato de acciones excedentes.

Beneficios de reaseguro en virtud del contrato de participación excedente

Al cubrirse contra pérdidas excesivas, el reaseguro del contrato excedente le da al asegurador más seguridad para su patrimonio y solvencia y una mayor estabilidad cuando ocurren eventos inusuales o importantes. El reaseguro permite a una aseguradora suscribir pólizas que cubren una mayor cantidad de riesgo sin anular los costos de sus márgenes de solvencia, la cantidad por la cual los activos de la compañía de seguros exceden sus pasivos y otros compromisos similares. De hecho, el reaseguro proporciona a las aseguradoras una cantidad significativa de activos líquidos en caso de pérdidas excepcionales.