fbpx
Finanzas Corporativas y Contabilidad/ Corporate Insurance

Control de pérdidas de seguros

¿Qué es el control de pérdidas de seguros?

El término control de pérdidas de seguros se refiere a prácticas de gestión de riesgo fijo diseñadas para reducir la probabilidad de una reclamación contra una póliza de seguro. El control de pérdidas consiste en identificar las fuentes de riesgo y se acompaña de acciones voluntarias o medidas necesarias que un cliente o asegurado debe tomar para reducir el riesgo.

Conclusiones clave

  • El control de pérdidas de seguros es un conjunto de prácticas de gestión de riesgos diseñadas para reducir la probabilidad de que se presenten reclamaciones contra una póliza de seguro.
  • El control de pérdidas consiste en identificar riesgos y en conjunto con acciones voluntarias o necesarias que un asegurado debe tomar para reducir el riesgo.
  • Los asegurados pueden aprovechar los programas de control de pérdidas mediante primas reducidas, mientras que las aseguradoras pueden reducir sus costos en forma de pagos de reclamaciones.

Comprensión del control de pérdidas de seguros

El control de pérdidas de seguros es una forma de gestión de riesgos que reduce el potencial de pérdidas en la póliza de seguros. Esto requiere una evaluación o un conjunto de recomendaciones hechas por las aseguradoras a los asegurados. La aseguradora puede realizar una evaluación de riesgos antes de brindar cobertura.

Las aseguradoras pueden ofrecer incentivos para que los asegurados sean más reacios al riesgo. Por ejemplo, una compañía de seguros de automóviles puede reducir la prima de una póliza si el conductor toma un curso de educación vial. Esto significa que la compañía cobrará una prima más baja, pero también reduce el riesgo de que el asegurado presente una reclamación porque es más probable que un conductor capacitado opere el vehículo de una manera más segura, lo que reduce las posibilidades de que sufra un accidente. .

Las compañías de seguros pueden requerir que los asegurados tomen medidas específicas para reducir el riesgo. Por ejemplo, pueden necesitar un edificio comercial para instalar sistemas de rociadores para reducir la probabilidad de daños por incendio, o pueden necesitar instalar un sistema de seguridad para reducir la amenaza de robo.

Las compañías de seguros pueden requerir que los asegurados completen programas de control de pérdidas para reducir el riesgo y las posibilidades de reclamos.

Los programas de control de pérdidas benefician tanto a los asegurados como a los asegurados. Como se mencionó anteriormente, los asegurados pueden beneficiarse de primas más bajas, aunque las aseguradoras pueden reducir los costos asociados con el pago de reclamaciones. Las compañías de seguros identifican las actividades que hacen que el asegurado presente una reclamación y tratan de reducir las probabilidades de estas actividades para que no tengan que pagar reclamaciones y sumergirse en las ganancias.

Consideraciones Especiales

Las aseguradoras pueden ofrecer planes personalizados de control de pérdidas a las empresas. Es necesario un examen minucioso de las operaciones y el historial operativo de una empresa para desarrollar estos planes. El examen está diseñado para mostrar las causas del riesgo, como las condiciones de trabajo inseguras. Luego, el plan proporciona una solución paso a paso para mitigar ese riesgo.

Por ejemplo, una fábrica puede utilizar consultores de control de pérdidas para comprender las causas de las lesiones en el lugar de trabajo. Los consultores pueden encontrar que ciertos trabajadores se preocupan por colocar a los trabajadores en situaciones en las que están demasiado cerca de la maquinaria como parte del proceso de fabricación. Una posible solución en este caso es aumentar la distancia entre los trabajadores y las partes móviles.

Planes de seguros esenciales para el control de pérdidas de seguros

El tipo de información que recopila el asesor de control de pérdidas de una compañía de seguros suele variar. Si una empresa tiene un seguro de compensación para trabajadores, un asesor puede hacer preguntas sobre la cantidad de empleados, las prácticas de contratación, las prácticas de selección y capacitación, así como los puestos de los empleados. Si una empresa tiene un seguro de automóvil comercial, un asesor de control de pérdidas puede hacer preguntas sobre la selección de conductores, capacitación y mantenimiento e inspecciones de vehículos. Si una empresa tiene cobertura de propiedad comercial, un consultor de control de pérdidas de seguros puede inspeccionar las instalaciones y los sistemas de protección contra incendios.

Para prepararse para la visita de un asesor de pérdidas de seguros, el propietario de una empresa debe recopilar cualquier política y procedimiento de control de riesgos por escrito. Estos pueden incluir políticas de contratación y disciplinarias, descripciones de trabajo, políticas de pruebas de drogas, programas de seguridad, horarios o registros de capacitación, formularios OSHA 300, programas de regreso al trabajo, programas de seguridad y mantenimiento de flotas, prácticas de control de calidad e inspecciones de protección contra incendios.