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Sólo un pequeño número de industrias fuera de la industria de servicios financieros ofrece la posibilidad de que los profesionales relativamente inexpertos obtengan un ingreso significativo durante su primer año de empleo. Y dentro de la industria de servicios financieros, pocas carreras ofrecen a los recién llegados la oportunidad de ganar tanto como un agente de seguros de vida. De hecho, un agente de seguros diligente puede ganar más de $ 100,000 en el primer año de su venta.

Pero el éxito como agente de seguros tiene un costo. Es un campo difícil y la mayoría de los participantes se agotaron más temprano que tarde. Los agentes de seguros escuchan la palabra «no» mucho más de lo que escuchan la palabra «sí». Y no es raro pronunciar la palabra «no» con cierta inquietud y la puerta de los proverbios. Además, muchas personas prestan poca atención a los agentes de seguros: algunas personas incluso se convierten en hombres glorificados. Pero, para aquellos que pueden soportar el posible rechazo, el pago y la flexibilidad de ser un agente de seguros de vida valen la pena.

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Convertirse en agente de seguros

Conclusiones clave

  • La carrera de un agente de seguros de vida es lucrativa, pero implica trabajo constante, trabajo en red y muchos casos de rechazo antes de realizar una venta.
  • Los agentes de seguros de vida pueden recibir un pequeño salario al principio, pero por lo demás dependen principalmente de las comisiones para ganarse la vida.
  • Es difícil y genera clientes potenciales; Es aún más difícil comprar a esos clientes cuando los rastrea.
  • Una sólida experiencia en ventas puede contratarlo; una vez empleado, debe tomar una clase de 25 a 50 horas y aprobar un examen de licencia administrado por el estado.
  • Cuando busque un trabajo, asegúrese de postularse solo a empresas que hayan recibido críticas favorables de agencias de calificación como Moody’s y Standard & Poor’s.

Descripción general del área de seguros

Si bien existen muchos tipos de seguros (desde seguros de automóviles hasta seguros médicos), es la carrera más lucrativa en el campo de los seguros para quienes venden seguros de vida. Los agentes que se dirigen a este lado del mercado de seguros ayudan a las familias, empresas, empleadores y otras partes a protegerse contra pérdidas financieras cuando una persona muere.

Los agentes de seguros que venden este tipo de cobertura son agentes de «arresto», lo que significa que solo venden seguros de una compañía, o de agentes «no arrestos», lo que significa que representan a múltiples compañías de seguros.De cualquier manera, el agente de seguros promedio tiene que dedicar la mayor parte de su tiempo a alguna forma de actividad de marketing para identificar a las personas que pueden necesitar una cobertura de seguro nueva o adicional, proporcionándoles cotizaciones de las compañías que tienen que representar y persuadirlos de que firmar el nuevo contrato de seguro.

Un agente de seguros de vida generalmente obtiene entre el 30% y el 90% de lo que paga el cliente por una póliza (también conocida como prima) en el primer año.En los años siguientes, el agente puede recibir entre el 3% y el 10% de la prima cada año, también conocidas como «renovaciones» o «comisiones de baranda».

Veamos un ejemplo de cómo gana un agente de seguros de vida:

Ejemplo de la Comisión de ventas de seguros

Bob, el agente de seguros, vende una póliza de seguro de vida completa que la cubre por el resto de su vida (suponiendo que continúe pagando sus primas). La compañía de seguros de Bob paga una comisión del 90% / 5% en las pólizas de vida entera, lo que significa que el agente de ventas recibe el 90% de la prima del primer año y el 5% para renovaciones futuras.

La póliza de Sally cuesta $ 100 por mes o $ 1,200 por año. Entonces, en el primer año, Bob ganará una comisión de $ 1,080 por la venta de esta póliza de seguro de vida ($ 1,200 x 90%). En años posteriores, Bob ganará $ 60 en renovaciones, mientras que Sally continúa pagando las primas ($ 1,200 x 5%). Un agente que vende una póliza o dos a la semana a este nivel de comisión podría ganar entre $ 50 000 y $ 100 000 en su primer año como agente.

Calificaciones del agente de seguros de vida

Como ya se mencionó, un agente de seguros de vida no es una profesión para personas delgadas o delgadas. De hecho, más que cualquier otro factor, incluida la educación y la experiencia, los agentes de seguros de vida deben tener un espíritu de lucha. Deben ser personas apasionadas por la búsqueda de deudas, debido a una venta, y que vean el rechazo como la piedra angular del éxito final. Una carrera en la venta de seguros de vida no es adecuada para aquellos que se consideran internos, de voz suave o temerosos de los conflictos.

La gran mayoría de las compañías de seguros de vida no tienen requisitos de educación formal para convertirse en agente. Si bien muchos prefieren a los graduados universitarios, esta regla general siempre se olvida a favor de los candidatos «correctos». No se requiere experiencia previa en la industria de seguros porque la mayoría de las compañías de seguros medianas y grandes tienen programas internos para capacitar a sus vendedores sobre los productos que venden.

Si bien puede ser fácil para una ganancia ocupada contratar una compañía de seguros de buena reputación, existe una barrera no negociable que se interpone entre un posible agente de seguros y su comisión: las licencias estatales. Los agentes de seguros actualmente tienen licencia del estado o estados individuales en los que venderán seguros. Por lo general, esto requiere aprobar un examen con licencia administrado por el estado, así como tomar una clase con licencia que generalmente dura entre 25 y 50 horas.

100%

Los agentes de seguros de vida pueden ganar la comisión de ventas durante el primer año si tienen un salario de comisión únicamente; esa es la comisión más alta de cualquier tipo de seguro.

Contratación para vender seguros

Si cree que tiene una carrera en la venta de seguros de vida, hay algunos pasos que debe seguir para conseguir su primer trabajo. En primer lugar, deberá elaborar un currículum que enfatice su espíritu emprendedor. Querrá incluir cualquier cosa que muestre que toma la iniciativa para hacer que las cosas sucedan, ya sea para iniciar su propio negocio o llevar el negocio de otra persona al siguiente nivel. Los agentes de seguros de vida deben ser motivados y tener la capacidad de iniciarse por sí mismos. Un currículum que muestre tal historial de comportamiento le ayudará a poner un pie en la puerta.

Una vez que tu currículum esté pulido, querrás encontrar un trabajo y postularte. Es fundamental que no se sienta presionado a aceptar el primer trabajo porque trabajar para la compañía equivocada puede agotarlo y obstaculizarlo durante el resto de su carrera en el sector de los seguros. Idealmente, desea trabajar para una empresa de renombre que tenga una buena reputación entre los consumidores, otros agentes y agencias de calificación de seguros.

Quizás el mejor lugar para comenzar a decidir dónde presentar la solicitud es visitar los sitios web de calificación de la compañía de seguros para AM Best, Moody’s o Standard & Poor’s. A partir de ahí, podrá crear una lista de empresas con calificaciones «A» o más altas en su estado. Estas empresas suelen ofrecer los productos más seguros a precios asequibles, con énfasis en compensar y retener a los agentes de calidad.

El trabajo del agente de seguros de vida es sombrío; la mayoría de los agentes no duran más de un año. Por otro lado, esto significa que hay vacantes en curso y puede ser relativamente fácil comenzar como un nuevo empleado.

Asegúrate de hacer un seguimiento

Una vez que haya creado esta lista, comience a buscar en cada empresa. Debido a la alta tasa de rotación de los agentes de seguros, la mayoría de las empresas publican sus listas de correo en un lugar destacado por área geográfica, lo que facilita su búsqueda. Cuando encuentre una empresa en su área que parezca encajar con su personalidad, solicite el trabajo y asegúrese de seguir las instrucciones de la empresa en su sitio.

Haga seguimiento con llamadas telefónicas semanalmente hasta que escuche una respuesta de alguna manera. Muchos reclutadores de compañías de seguros se negarán a entrevistar a un posible agente que inicialmente no realiza una llamada de seguimiento; esto se considera un fuerte indicador de la durabilidad de un agente potencial. Durante sus entrevistas, siga expresando su personalidad emprendedora y «nunca diga renunciar»; la mayoría de los gerentes emplearán uno basado en estos factores sobre todos los demás combinados.

Si tiene la suerte de conseguir el trabajo, puede esperar pasar sus primeros 12 meses entregando muchas tarjetas de presentación y haciendo muchas llamadas telefónicas. Su gerente de ventas será el primero en recordarle que su único «propósito» en la vida es encontrar clientes potenciales. De hecho, estarán más interesados ​​en la cantidad de contactos que haces cada semana que en lo bien que conoces su línea de productos.

Puede esperar tener dificultades financieras durante los primeros meses hasta que sus primeras comisiones de ventas comiencen a llegar. Si bien algunas empresas ofrecen un salario para evitar que los novatos se mueran de hambre, esto es cada vez más raro. Muchos agentes ahora tienen la suerte de ser compensados ​​por uno o dos meses de capacitación antes de ser asignados a una «comisión únicamente».

Algunas advertencias

Si bien la industria de los seguros de vida ofrece grandes recompensas para quienes están dispuestos a trabajar duro y rehusarse bien, hay dos desventajas que debe tener en cuenta. En primer lugar, es más probable que se espere que comercialice con sus amigos y familiares. Si bien eso puede ser tentador y puede parecer una gran idea para prepararte, puede quemar muchos puentes con las personas que te importan.

En segundo lugar, debe visitar el sitio web del comisionado de seguros de su estado y verificar el historial de la queja contra las empresas para las que está considerando trabajar. Lo que suele encontrar es que las compañías de seguros que tienen una calificación inferior a “A”, así como las que venden seguros utilizando un esquema de mercadeo múltiple, tienen una frecuencia mucho mayor de quejas que las compañías más importantes desde hace mucho tiempo.

Aceptar un trabajo con la compañía de seguros equivocada podría agotarlo y arruinar sus sueños de una carrera prometedora. Si realmente desea una carrera en ventas de seguros de vida, tómese su tiempo y espere la oportunidad adecuada en la compañía adecuada. Hacerlo maximizará sus posibilidades de éxito a largo plazo.