En este momento estás viendo Conviértase en un asesor financiero independiente

Muchos asesores de inversiones registrados (ARI) en un momento u otro consideraron la creación de una empresa de asesoría financiera independiente. Pero esas cualidades que se necesitan para administrar un negocio independiente no siempre se traducen en aquellas cualidades que lo convierten en un consultor exitoso en una organización más grande. Aún así, con un número cada vez mayor de fusiones y adquisiciones en la industria, muchos consultores están llegando a la conclusión de que este es el momento adecuado para salir por su cuenta.

Para aquellos con experiencia en seguridad laboral en una gran empresa con ingresos estables, la transición a la independencia puede ser impredecible y arriesgada. También requiere mucho tiempo, planificación y capacidad para soportar riesgos.

Si el objetivo es un gran día de pago, también se necesita paciencia, ya que muchos asesores perderán clientes cuando abandonen una gran empresa para construir sus propios negocios. Pero hay algunos pasos básicos que un consejero puede tomar que ayudarán a que la transición sea más sencilla.

Conclusiones clave

  • Los asesores de inversiones registrados suelen considerar la posibilidad de independizarse.
  • Existen riesgos y beneficios por ser un asesor financiero independiente.
  • Los asesores financieros deben asegurarse de tener una forma de mantenerse en contacto con sus clientes antes de que se vuelvan independientes.

Se trata de relaciones

Un paso importante que debe tomar cualquier asesor antes de dejar una empresa es evaluar sus relaciones con los clientes. Quiere asegurarse de que sus clientes estén más que felices con su trabajo y que sus relaciones sean sólidas. Los clientes quieren sentir que su asesor los conoce bien y está mirando hacia el futuro del futuro de su familia.

Fortalecer estas relaciones a través del contacto regular con los clientes es crucial. Es por eso que los asesores que planean una mudanza deben comenzar sus relaciones con los clientes con meses de anticipación. Por lo general, del 60% al 90% de los clientes permanecerán leales a su asesor cuando se muden a un negocio diferente o abren un nuevo negocio. Cuanto más fuerte sea la relación, más probable es que un cliente feliz siga a su asesor dondequiera que vaya.

De hecho, muchos en la industria están de acuerdo en que la clave del éxito cuando un consultor trabaja por su cuenta es asegurarse de no comenzar de cero en términos de relaciones con los clientes. Al final, es mucho más fácil traer a los clientes existentes con usted que construir nuevas relaciones desde cero.

Para mantener a sus clientes

Muchas firmas tienen ciertos protocolos establecidos entre los corredores y los ARI, que dictan que las firmas firmantes no iniciarán acciones legales contra un asesor que les proporcionará detalles básicos del cliente cuando se muden a otra institución firmante. Además, muchas firmas consultoras ofrecen a sus asesores la oportunidad de contactar a sus clientes actuales cuando dejan la firma para informarles cuándo se va el asesor y hacia dónde se mudan. Esto le permite al cliente la opción de mover su cuenta cuando su asesor se muda, lo que también puede beneficiarlo.

Sin embargo, se sabe que algunas empresas piden a sus empleados que firmen un acuerdo no competitivo o no solicitado cuando ingresan a la empresa. Esto puede ser difícil para aquellos asesores que quieran aventurarse por su cuenta. En este caso, es importante que el asesor no actúe de una manera que pueda interpretarse como si estuviera pidiendo activamente a sus clientes que abandonen la firma cuando lo hagan, ya que esto violaría el contrato que firmaron.

Mantener la comunicación con el cliente

Sin embargo, no hay nada que impida que un consejero dé a los clientes su correo electrónico privado o su número de teléfono particular para que los clientes puedan optar por ponerse en contacto con los consejeros si desean continuar una relación.

En esos casos, cuando un asesor puede traer la información de contacto básica de su cliente cuando deja un negocio, generalmente no se le permite traer ninguna información sobre las cuentas de su cliente. En este caso, un consejero puede querer enviar un correo a su cliente informándole de su paradero, con la esperanza de que los clientes sigan allí y proporcionen cualquier información que deseen tener a sus asesores.

Financiamiento de la mudanza

Una advertencia que los asesores deben tener en cuenta antes de probar por sí mismos es que es poco probable que el dinero ingrese de inmediato. De hecho, puede pasar algún tiempo antes de que un consultor pueda igualar sus ingresos anteriores. A menudo, durante los primeros tres a seis meses de una nueva empresa comercial, es probable que los ingresos de un consultor disminuyan. Al mismo tiempo, los costos iniciales seguirán aumentando, por lo que el punto de equilibrio puede ser una buena meta para el primer año.

Uno de los riesgos de convertirse en consultor independiente es el costo y la capacidad de obtener financiamiento.

Sin una cantidad razonable de ahorros, un asesor que busca iniciar una nueva empresa puede necesitar obtener una cierta cantidad de fondos. Esto se puede obtener obteniendo un préstamo bancario o una línea de crédito (aunque este tipo de financiamiento no es tan fácil de encontrar como nunca lo ha sido) o hablando con un corredor de bolsa o custodio que pueda ofrecer financiamiento a los asesores a través de notas a plazo. . De cualquier manera, es una buena idea que los asesores que quieran ser independientes ahorren hasta al menos nueve meses de ingresos en un fondo de emergencia. Puede proporcionar un colchón muy necesario a medida que las personas crecen.

Al comenzar, los consejeros pueden querer trabajar desde casa en lugar de invertir mucho dinero en el espacio de la oficina. También pueden ahorrar dinero haciendo mucho trabajo administrativo ellos mismos. Pero dejar que un corredor de bolsa termine dirigiendo un nuevo negocio y puede ser una buena idea subcontratar las funciones de back office para que todo funcione sin problemas.

Considere una empresa independiente

Si el paso a la independencia parece excesivo, arriesgado o no económicamente viable, un asesor puede querer unirse a una firma consultora independiente existente o un corredor de bolsa independiente que ofrezca servicios de inversión.

El beneficio de esto (en lugar de iniciar su propio negocio) es que se eliminan los costos de puesta en marcha y generales, al igual que los costos de back office y cumplimiento, así como otros costos administrativos.

Otros beneficios

Con gran parte de la infraestructura y el soporte implementados desde el principio, los asesores pueden dedicar más tiempo a mantener las relaciones existentes con los clientes y construir otras nuevas. Estas pequeñas empresas independientes pueden apreciar que se les acerquen consultores calificados y experimentados, ya que estas contrataciones ayudarán a eliminar la necesidad de gastar tiempo y dinero en la contratación de nuevos talentos.

En última instancia, depende de cada consejero individual decidir qué camino se adapta mejor a ellos. Si bien algunos pueden preferir trabajar para una empresa donde la infraestructura y el apoyo ya están en su lugar, otros aún pueden tener la libertad de salir por su cuenta y con su estilo y enfoque crear su propia inversión.

La línea de fondo

Muchos asesores están avanzando hacia la independencia y abriendo sus propias empresas de asesoramiento. Para facilitar la transición, deben fortalecer las relaciones existentes con los clientes, averiguar si hay fondos disponibles y necesarios, y buscar formas de mantener los costos lo más bajos posible. Para aquellos que están listos para ir a trabajar, los beneficios de la independencia pueden valer la pena.