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La profesión de planificación financiera ha crecido exponencialmente en las últimas décadas, y Subprime Meltdown 2008 ha aumentado considerablemente la conciencia pública sobre la necesidad de un asesoramiento financiero sólido por parte de profesionales capacitados y conocedores.

Muchos planificadores financieros y empresas están respondiendo a esta demanda con una mayor movilidad, soporte en línea y otras formas de asistencia tecnológica. Estas innovaciones han permitido a un pequeño pero creciente número de planificadores financieros crear un nuevo nicho en su profesión trabajando desde casa, a tiempo parcial o completo.

Conclusiones clave

  • Ser un planificador financiero es un movimiento profesional lucrativo que ayuda a las personas con sus inversiones y sus finanzas personales.
  • Una vez establecidas fuera de las oficinas tradicionales, varias plataformas nuevas permiten a los planificadores financieros trabajar de forma remota desde casa.
  • Estas innovaciones proporcionan un nuevo nivel de independencia y flexibilidad personal, pero también implican el riesgo del trabajo por cuenta propia como falta de ingresos garantizados y sin beneficios marginales.

Trabajando desde casa

Si bien esta tendencia está creciendo en muchas otras áreas como la industria de viajes, ha sido más lenta en afianzarse en la comunidad financiera porque requiere un nivel de servicio personalizado y asesoramiento que tradicionalmente solo ha estado disponible a través del contacto cara a cara. . Pero la tecnología ha llegado a un punto en el que los planificadores pueden trabajar de manera eficaz con los clientes en línea y brindar asesoramiento e información por teléfono, mensajería instantánea y chat de video.

La cantidad de sitios web que permiten a los clientes con situaciones financieras relativamente simples ingresar su información y recibir recomendaciones y consejos personalizados está creciendo rápidamente junto con la gama de productos y servicios que brindan estos sitios.

Nueva oportunidad para planificadores

Los planificadores que eligen trabajar para empresas que ofrecen asesoramiento en línea tienen más probabilidades de pasar al menos algún tiempo en una oficina, pero en muchos casos este arreglo les permitirá evitar la rutina diaria entre las nueve y las cinco. Cualquiera que tenga las licencias y credenciales adecuadas no necesita una computadora ni espacio para trabajar desde casa para hacer negocios. Algunos planificadores se reunirán con los clientes en persona con una cita para una reunión inicial y luego se comunicarán con ellos por teléfono o en línea a partir de ese momento, mientras que otros planificadores trabajarán exclusivamente desde casa y no verán a la mayoría de sus clientes en persona, dependiendo de su negocio. política.

Algunos planificadores pueden reunirse con los clientes directamente en sus hogares (los planificadores) si pueden permitirse crear una oficina separada y un área de reuniones en su lugar de residencia. Por supuesto, trabajar desde casa siempre fue una opción hasta cierto punto, pero en el pasado era necesario viajar regularmente a una oficina central para entregar el papeleo y completar otras tareas; Si bien esto a veces es necesario, la nueva tecnología para compartir datos, como Dropbox, hace que sea mucho más fácil transmitir y compartir documentación de forma electrónica.

Empresas con opciones en línea

Muchos sitios web que ofrecen planificación en línea permiten a sus clientes cargar la mayor parte de sus cuentas financieras e información en un sofisticado programa de planificación de presupuestos o propietario que permite al planificador echar un vistazo rápido al panorama financiero general del cliente. Este nivel de transparencia tecnológica reduce en gran medida la cantidad de tiempo que los planificadores dedican tradicionalmente a recopilar e ingresar la información financiera de sus clientes. Los clientes que brindan toda su información a través de este canal a menudo pueden obtener comentarios inmediatos del planificador sobre ciertos temas.

Algunos de los sitios web que ofrecen estos servicios incluyen:

  • Learnvest (www.learnvest.com)
    Alexa Von Tobel comenzó en 2009, y este sitio está dirigido a clientas y sus planificadores tienen la capacidad de empatizar con los clientes a medida que aprenden cómo romper con los malos hábitos financieros y formar nuevos. Uno de sus principales objetivos es proporcionar una plataforma fácil de usar a través de la cual las mujeres puedan comenzar a controlar sus finanzas. Los clientes pueden utilizar la plataforma My Money Center del sitio para echar un vistazo a todas sus finanzas. Aquellos que se inscriban reciben una consulta inicial gratuita con un Profesional Certificado en Planificador Financiero®, así como un boletín mensual. Learnvest brinda asesoramiento personalizado e imparcial por una tarifa y no ofrece servicios de administración de dinero de ningún tipo.
  • Capital personal (www.personalcapital.com)
    Bill Harris lanzó este sitio web en 2011 en un esfuerzo por brindar una administración efectiva del dinero a los clientes con $ 100,000 a $ 2,000,000 para invertir. Personal Capital proporciona un programa de inversión indexado con turbocompresor y asigna un asesor personal para comunicarse directamente con cada cliente. Los clientes pueden vincular todas sus cuentas financieras en el panel financiero en línea. Iris Ama premia a la empresa por sus esfuerzos para integrar la planificación financiera en una plataforma digital al nombrar el sitio como uno de los 50 sitios web principales en 2012. La membresía básica es gratuita y asesoramiento personalizado y la administración del dinero es muy asequible y competitivo.
  • NestWise (www.nestwise.com)
    Este sitio está dedicado a ofrecer servicios de planificación financiera completos, convenientes y asequibles para la clase media. Se esfuerza por alinear las finanzas de sus clientes con sus objetivos de vida utilizando una filosofía que ellos llaman Administración Financiera Total Life. La membresía gratuita incluye una evaluación financiera inicial y acceso al centro de aprendizaje en línea. La membresía premium proporciona artículos premium y herramientas y programas de aprendizaje de 90 días para el fitness. Los clientes que eligen pagar por un asesoramiento personalizado también reciben automáticamente una membresía Premium gratuita.

Compensación y beneficios

El cliente generalmente paga a los planificadores financieros que trabajan de forma remota para empresas como NestWise y Learnvest o se les paga. Y aunque se espera que la mayoría de los planificadores se promocionen a sí mismos en su gama de contactos, normalmente se proporciona una ventaja sustancial de forma regular. Pero los beneficios de este nicho van más allá de los dólares y los centavos; algunos sitios ofrecen acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a un planificador financiero, lo que puede ser una opción atractiva para quienes disfrutan de las noches de trabajo.

Al igual que con otros trabajos en el hogar, esta opción puede resultar atractiva para los planificadores con niños pequeños. Las madres que han dejado sus carreras financieras para cuidar niños pequeños pueden ser mucho más capaces de programar este tipo de arreglo que un puesto de consejero tradicional, y es probable que esta opción pague mucho más que la mayoría de las alternativas de trabajo desde casa.

La línea de base

Quizás ahora sea un buen momento para explorar la posibilidad de trabajar como planificador desde casa. Es probable que este nuevo nicho en la industria de los hongos surja en los próximos años, ya que muchos de los sitios utilizados por consultores externos tienen planes de expansión significativa. Para obtener más información sobre cómo trabajar como asesor financiero desde el hogar, visite o comuníquese con los sitios web mencionados anteriormente. Asociación de Planificación Financiera.