En este momento estás viendo Coseguro vs copagos: ¿Cuál es la diferencia?

Independientemente del tipo de póliza de seguro médico que tenga, es esencial que sepa la diferencia entre copago y dinero en efectivo. Estos y otros gastos de bolsillo afectan la cantidad que paga por la atención médica que reciben usted y su familia.

Conclusiones clave

  • El copago es una tarifa fija que paga por una receta, visitas al médico y otros tipos de atención.
  • El seguro es el porcentaje de los gastos que paga después de haber pagado su deducible.
  • La cantidad fija que paga por los servicios médicos y de recetas antes de que comience su dinero es deducible.

¿Qué es un deducible?

Primero, para comprender la diferencia entre dinero y copago, es útil obtener información sobre las deducciones.

Un deducible es una cantidad fija que paga cada año por su atención médica antes de que su plan comience a compartir los costos de los servicios cubiertos. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 3,000, debe pagar $ 3,000 antes de que su seguro comience por completo.

Si tiene dependientes en su póliza, tendrá un monto deducible único y un monto diferente (mayor) para la familia.

Si tiene un plan de salud altamente deducible, puede ser elegible para ahorrar dinero en una cuenta de ahorros para la salud con ventajas impositivas.

¿Qué son las copias?

Las copias (o copias) son cantidades fijas que le paga a su proveedor médico cuando recibe los servicios. Las copias generalmente comienzan en $ 10 y aumentan desde allí, según el tipo de atención que reciba. Generalmente se aplican copias diferentes a las visitas al consultorio, las visitas a especialistas, la atención de urgencia, las visitas a la sala de emergencias y las recetas.

Su copia se aplica incluso si aún no ha alcanzado su deducible. Por ejemplo, si tiene un copago de especialista de $ 50, eso es lo que paga por ver a un especialista, ya sea que haya alcanzado o no su deducible.

La mayoría de los planes cubren los servicios preventivos al 100%, lo que significa que no se le deberá nada.

Por lo general, las copias no se cuentan para el deducible, pero sí para el límite de gastos de bolsillo del año.

¿Qué es el coseguro?

El seguro es el porcentaje de los gastos médicos cubiertos que paga después de haber pagado su deducible. Su plan de seguro médico paga el resto. Por ejemplo, si tiene un plan “80/20”, significa que su plan cubre el 80% y usted paga el 20%, hasta que alcance el máximo de gastos de bolsillo.

Aún así, el dinero no se trata solo de servicios cubiertos. Si tiene costos por servicios no cubiertos por el plan, usted será responsable de pagar la factura completa. Si no está seguro de lo que cubre su plan, revise su folleto de beneficios o llame al proveedor de su plan.

¿Qué es el máximo desembolso personal?

Una vez que alcanza el máximo de su bolsillo, su plan de seguro médico cubre el 100% de todos los servicios cubiertos durante el resto del año. Todo el dinero que gaste en deducciones, copias y dinero en efectivo se contabilizará para el desembolso máximo. Sin embargo, las primas no están incluidas y nada de lo que gaste en servicios no cubre su plan.

Al igual que con las deducciones, es posible que tenga dos límites de desembolso personal: individual y familiar.

Dentro de la red frente a fuera de la red

Algunos planes contienen dos conjuntos de deducciones, cópulas, efectivo y gastos máximos de bolsillo: uno para proveedores dentro de la red y otro para proveedores fuera de la red.

Los proveedores de intranet son médicos o centros médicos con quienes su plan ha negociado tarifas especiales. Todo lo demás son proveedores fuera de la red y, por lo general, son mucho más costosos.

Tenga en cuenta que intranet no significa necesariamente cerca de donde vive. Podría tener un plan de Carolina del Norte y consultar a un proveedor de la red en la Clínica Cleveland en Ohio.

Siempre que sea posible, asegúrese de utilizar proveedores de la red para todas sus necesidades de atención médica. Si tiene ciertos médicos e instalaciones que le gustaría usar, asegúrese de que sean parte de la red de su plan. De lo contrario, puede tener sentido financiero cambiar de plan durante el próximo período de inscripción abierta.

Ejemplo de copago y coseguro

Para ayudar a explicar las copias y el dinero, aquí hay un ejemplo simplificado.

Supongamos que tiene un plan individual (sin dependientes) con un deducible de $ 3,000, un copago de especialista de $ 50, una moneda de 80/20 y un límite máximo de gastos de bolsillo de $ 6,000.

Acudes a tu chequeo anual (gratis, ya que es un servicio preventivo) y mencionas que tu hombro está lesionado. Su médico lo envía a un especialista en ortopedia (copago de $ 50) para que lo examine más de cerca.

Ese especialista recomienda una resonancia magnética para averiguar qué está pasando. La resonancia magnética cuesta $ 1,500. Usted paga el monto total ya que aún no ha alcanzado su deducible.

Da la casualidad de que tiene un manguito giratorio desgarrado y necesita cirugía para repararlo. La operación cuesta $ 7,000. Ya pagó $ 1,500 por la resonancia magnética, por lo que debe pagar $ 1,500 de las facturas de la cirugía para cumplir con su deducible y obtener la ventaja en efectivo. Después de eso, su participación es del 20%, es decir, en este ejemplo, $ 1,100. En total, su manguito de rotación roto le cuesta $ 4,100.

La línea de base

Cuando busca un plan de seguro médico, los informes del plan siempre especifican las primas (cuánto paga cada mes para tener el plan), deducciones, copagos, retiros de efectivo y límites de desembolso personal. En general, las primas son más altas para los planes que ofrecen beneficios de costos compartidos más favorables.

Si es una persona sana en general, un plan de bajo costo con límites más altos puede funcionar para usted. Sin embargo, si espera incurrir en costos de atención médica importantes, puede valer la pena gastar más en primas cada mes para tener un plan que cubra una mayor parte de sus costos.