En este momento estás viendo Costo real del asesor financiero

Contrariamente a la creencia popular, los asesores financieros no son solo para personas ricas y famosas. Muchas personas pierden el derecho a un asesor financiero porque el costo adicional se lo impide. Devolver un asesor financiero es fácil de justificar porque no puede pagarlo, pero la verdadera pregunta que debe hacerse es: «¿Puedo permitirme no tienes un asesor financiero? »

Eche un vistazo más de cerca a los beneficios que un asesor financiero puede aportar a su situación financiera. Si actualmente vive de pago a pago, no tiene muchos ahorros para la jubilación y no parece que vaya a pasar al siguiente nivel de sus metas financieras, piénselo dos veces antes de decir que puede. No le pague a un consultor. Con la planificación adecuada y los útiles consejos del asesor adecuado, es más probable que logre sus objetivos financieros.

Conclusiones clave

  • Contratar a un asesor financiero puede parecer un gasto innecesario, pero a menudo le permite ahorrar dinero a largo plazo.
  • Si opta por contratar a un asesor financiero, asegúrese de que todas sus tarifas sean transparentes antes de inscribirse.
  • Por lo general, se recomienda un asesor financiero cuando su tarifa es menor de lo que puede ahorrarle.
  • Los asesores financieros no son expertos en la recolección de acciones, pero pueden ayudarlo a fortalecer su posición financiera única.

Vaya solo con un asesor de tarifas

Básicamente, existen tres tipos de asesores financieros: planificadores de pago único, planificadores basados ​​en honorarios y planificadores basados ​​en comisiones. Con planificadores basados ​​en tarifas y planificadores basados ​​en comisiones, paga menos por adelantado. Sin embargo, estos consultores trabajan para la puesta en servicio de ciertos productos y, como resultado, su asesoramiento puede estar más sesgado. Es posible que les resulte más difícil pedirle que compre ciertos productos y no siempre tienen en cuenta sus mejores intereses.

Es más probable que un asesor de inversiones registrado (RIA) sea un asesor que solo paga, lo que significa que debe brindarle asesoramiento financiero basado en lo que sea mejor para su situación financiera única, en lugar de brindarle consejos que lo ayudarán a vender. productos.

Sí, un asesor gratuito puede ahorrarle mucho más dinero por adelantado. Si su asesor cobra una tarifa por hora de $ 200 y le toma cinco horas para su primera reunión configurar su plan, puede ser aterrador pagar los $ 1,000 iniciales. Sin embargo, si bien las dos primeras reuniones con su consejero serán costosas debido a la cantidad de trabajo que realizan para configurar un plan personalizado para usted, sus reuniones de seguimiento y registros deberían ser mucho más cortos y económicos.

Asesores de tarifa fija o porcentual

Otra opción a considerar es un asesor financiero que cobra un porcentaje en función de los activos que administra. Esta tarifa puede oscilar entre el 0,5% y el 2%. Los consultores que cobran porcentajes generalmente quieren trabajar con clientes con una cartera mínima de aproximadamente $ 100,000. Eso los hace valer su tiempo y les permitirá ganar entre $ 1,000 y 2,000 al año.

Una vez más, esto puede parecer un precio enorme a pagar por año cuando su cartera está llena, pero estos asesores pueden ser más motivadores para hacer crecer sus inversiones. Cuanto más crezcan sus inversiones, más dinero obtendrán de su porcentaje.

Puede ser mejor consultar a un asesor de tarifa plana para ciertos servicios, como un plan de sucesión o un testamento. Si un consultor te cobra una tarifa fija por el servicio, no tendrás que preocuparte de que trabajen horas o de que tengas que hacer modificaciones simples.

¿Cuánto dinero puede ahorrarle un asesor?

Un asesor financiero es un costo, y cuando ya tiene un presupuesto ajustado, parece una pérdida de dinero. Sin embargo, piense en cuánto dinero puede ahorrar y generarle un asesor financiero en un año. Si paga a un consultor promedio de $ 1,000 a 2,000 al año, pero le permiten ahorrar $ 2,000 adicionales al año con una planificación cuidadosa y aumentar sus ahorros de jubilación de $ 2,000 al año al diversificar su cartera, entonces llegará a la cima.

Calcule los beneficios antes de eliminar por completo la contratación de un asesor financiero. No tema preguntar sobre una reunión de información que le permitirá comprender mejor lo que un asesor financiero puede hacer por usted.

Sopesar los beneficios de un consejero

Los asesores financieros pueden afectar a más de uno de su cartera de jubilación. Pueden ayudarlo a administrar los difíciles reembolsos de préstamos estudiantiles, ayudar con la planificación patrimonial adecuada e incluso asegurarse de que tenga suficiente dinero para que sus hijos asistan a la universidad.

Un asesor financiero debe ser una de las primeras personas con las que se comunique si un cónyuge muere o queda discapacitado, obtiene una herencia, está siendo investigado por el IRS o si usted se divorcia. No espere a que su situación financiera se ponga roja antes de buscar ayuda de un experto.