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¿Cuál es el costo total del préstamo anual (AAL)?

El costo total del préstamo (TALC) es el costo proyectado que el titular de una hipoteca inversa debe pagar cada año durante la vigencia del préstamo. El costo total del préstamo se basa en los cargos de la hipoteca inversa, incluidos el capital, los intereses, las primas del seguro hipotecario y los costos de cierre y servicio.

Cómo funciona TALC

A los propietarios de viviendas que obtienen una hipoteca tradicional a menudo se les presentan varias estadísticas financieras para ayudarlos a comprender cuánto terminarán pagando por el préstamo. Estas estadísticas ayudan al titular de la hipoteca a evaluar los pagos e incluyen estimaciones de buena fe, tasa de porcentaje anual (APR) y divulgación de la verdad sobre el préstamo.

Las hipotecas inversas son diferentes de las hipotecas tradicionales y vienen con su propio conjunto de terminología y detalles financieros. Estos incluyen el costo total del préstamo. Con una hipoteca inversa, TALC se usa como una estadística en lugar de una APR para limitar la confusión, y generalmente es más alta que la APR. El costo de una hipoteca inversa depende de cuánto tiempo se mantenga el préstamo y cuánto se realice el valor de la casa. En la mayoría de los casos, cuanto más larga sea la hipoteca inversa, menor será el costo total del préstamo anual.

El costo total del préstamo anual en una hipoteca inversa depende de cuánto tiempo se mantenga el préstamo y cuánto valore la casa.

El TALC se calcula en diferentes escenarios en lugar de mediante cálculo directo. En última instancia, el prestatario debe reembolsar lo que sea menor entre el saldo del préstamo o el valor de la propiedad, con menos respeto por los préstamos inmobiliarios en los préstamos a corto plazo. Los préstamos a largo plazo con un valor de propiedad bajo pueden limitar el valor de la propiedad. A un propietario que busca una hipoteca inversa generalmente se le muestra la tasa total de los costos del préstamo en una tabla dentro de un documento. Las tasas son una estimación y el costo anual puede variar según la tasa de interés del préstamo. La mayoría de las hipotecas inversas requieren que el solicitante firme un documento que indique que el solicitante ha visto y comprendido el costo total del préstamo.

Tarifas incluidas en TALC

Hay varias tarifas que deben indicarse claramente en cualquier documentación de TALC. Todos estos costos se pueden financiar como parte de la hipoteca inversa. Estos costos incluyen una tarifa de inicio, que cubre los costos de un prestamista para iniciar la hipoteca inversa, así como una prima de seguro hipotecario que paga el prestatario al gobierno federal por brindar ciertas protecciones de préstamos. Los prestamistas a menudo cobran una tarifa de servicio mensual por administrar el préstamo.

Además de una hipoteca tradicional, los préstamos de hipoteca inversa tendrán que pagarle a un tasador por proporcionar el valor de mercado de la casa, así como los costos de cierre, que generalmente cubren las tarifas de preparación de documentos, búsqueda de título, informe de crédito, inspección de la casa y propiedad. encuestas, entre otros costos. Los intereses de los préstamos se cobrarán sobre el préstamo de hipoteca inversa. El interés se exacerba, lo que significa que el prestatario pagará un interés continuo sobre el principal más el interés acumulado.