En este momento estás viendo Costos promedio en dólares: ventajas y desventajas

Si usted es un inversor que busca una estrategia que reduzca el riesgo de su inversión, es posible que desee considerar una estrategia de promedio de costos en dólares. Por supuesto, si bien este enfoque lo ayuda a administrar mejor el riesgo, también es menos probable que obtenga resultados externos.

El término promedio de costos en dólares se refiere a la práctica de invertir una cantidad constante de dólares en la misma inversión a lo largo del tiempo. Por ejemplo, podría estar interesado en comprar acciones de XYZ, pero no quiere arriesgarse a asumir todo su dinero a la vez.

En su lugar, podría invertir una cantidad fija, digamos $ 300, cada mes. Si las acciones cotizan a solo $ 10 al mes, comprará 30 acciones. Si sube a $ 12 más tarde, tendrá 25 acciones ese mes. Y si el precio baja a otros $ 8 al mes, acumulará 37 acciones. Si invierte en un plan 401 (k), este es realmente su enfoque. Si se apega a su asignación de activos por un plazo más largo, está ingresando una cantidad fija en dólares cada mes en una asignación específica de inversiones.

Hay pros y contras del promedio de costos en dólares que ayudarán a un inversionista a determinar si es la estrategia de inversión adecuada para ellos.

Conclusiones clave

  • El promedio del costo en dólares se refiere a la práctica de invertir una cantidad constante de dólares en la misma inversión a lo largo del tiempo.
  • El método de promediar el costo de un dólar reduce el riesgo de inversión, pero también es menos probable que tenga retornos externos.
  • Los beneficios de promediar el costo en dólares incluyen reducir la parte emocional de la inversión y evitar tiempos de compra inadecuados.
  • Las desventajas de promediar el costo en dólares incluyen perder rendimientos más altos a largo plazo y no ser una solución para todos los demás riesgos de inversión.

Hijo

Reduce el componente emocional

Una ventaja de promediar el costo de un dólar es que elimina mecánicamente el componente emocional de su toma de decisiones invirtiendo mecánicamente. Continuará en un curso predeterminado comprando una cierta cantidad en dólares de su inversión favorita, sin importar cuán salvaje sea el precio. De esta manera, no rehuirá su inversión cuando el precio baje enormemente, sino que lo verá como una oportunidad para obtener más acciones a un costo menor.

Evita el mal momento

Si invierte todo su dinero a la vez en una determinada inversión, corre el riesgo de invertir justo antes de una recesión importante del mercado. Imagine que se lanzó a la inversión justo antes de la recesión del mercado que comenzó en 2007. Habría terminado perdiendo más dinero que si solo hubiera invertido parte de su dinero antes de la recesión.

Es casi imposible determinar el fondo del mercado, por lo que el promedio del costo en dólares puede ayudar a aliviar los tiempos de mercado.

Por supuesto, el otro lado de esta premisa es que es posible que deba invertir en el momento adecuado antes de que el mercado comience a subir en un mercado alcista.

Contras

El mercado aumenta con el tiempo

Una desventaja de promediar el costo en dólares es que el mercado tiende a subir con el tiempo. Esto significa que si invierte una suma global antes, es probable que supere las cantidades más pequeñas invertidas con el tiempo. La suma global dará un mejor rendimiento a largo plazo como resultado de la tendencia creciente del mercado.

No es lo mismo que reconocer buenas inversiones

Sin embargo, promediar el costo en dólares no es una solución para todos los riesgos de inversión. Tendrá que emprender la tarea de identificar buenas inversiones y hacer su investigación, incluso si elige un enfoque pasivo a un costo en dólares. Si la inversión que identifica resulta ser una mala elección, solo invertirá de manera constante en una inversión perdedora.

Además, al adoptar un enfoque pasivo, no responderá al entorno cambiante. A medida que cambia el entorno de inversión, es posible que encuentre nueva información sobre una inversión que puede requerir que reconsidere su enfoque.

Por ejemplo, si escucha que una empresa XYZ está adquiriendo una adquisición que aumentará sus ganancias, es posible que desee aumentar su exposición a la empresa. Sin embargo, un enfoque de promedio de costos en dólares no permite este tipo de administración dinámica de la cartera.

La línea de fondo

Si usted es un inversionista sin experiencia y le gustaría seguir un enfoque predeterminado para no estar expuesto a los cambios bruscos del mercado, promediar el costo en dólares puede ser un buen enfoque. Por otro lado, si tiene experiencia, es posible que pueda obtener mejores resultados mediante una estrategia activa en lugar de promediar el costo en dólares.