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Crédito cerrado frente a línea de crédito abierta: descripción general

Dependiendo de la necesidad, una persona o empresa puede obtener un tipo de crédito abierto o cerrado. La diferencia entre estos dos tipos de crédito radica principalmente en la deuda y el reembolso de la deuda.

Crédito de final cerrado

El crédito de cierre cerrado incluye instrumentos de deuda adquiridos para un propósito determinado y durante un período determinado. Al final de un período fijo, la persona o la empresa deben liquidar la totalidad del préstamo, incluidos los pagos de intereses o las tarifas de mantenimiento.

Los tipos típicos de instrumentos de crédito de capital fijo incluyen hipotecas y préstamos para automóviles. Ambos son préstamos contratados por un período específico, durante el cual el consumidor debe realizar pagos regulares. En estos préstamos, al financiar un activo, la entidad emisora ​​suele conservar algunos derechos de propiedad, como forma de garantizar el reembolso. Por ejemplo, si un cliente no paga un préstamo para automóvil, el banco puede confiscar el vehículo como compensación por el incumplimiento.

La diferencia entre un crédito cerrado y un crédito abierto es principalmente en términos de la deuda y el pago de la deuda.

Crédito abierto

El crédito de cabeza abierta no se limita a un uso o duración específicos. Las cuentas de tarjetas de crédito, las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y las tarjetas de débito son ejemplos comunes de crédito indefinido (aunque algunos, como HELOC, tienen períodos de pago limitados). El banco emisor permite al consumidor usar fondos prestados a cambio de la promesa de pagar cualquier deuda de manera oportuna.

A diferencia del crédito de cierre cerrado, no hay una fecha fija en la que el consumidor deba reembolsar todos los montos prestados. En cambio, estos instrumentos de deuda establecen un máximo que se puede pedir prestado y requieren pagos mensuales según el monto del saldo pendiente. Estos pagos incluyen intereses, por supuesto.

El monto máximo disponible para pedir prestado, conocido como límite de crédito renovable, a menudo se puede revisar. Los titulares de cuentas pueden solicitar un aumento o el prestamista puede aumentarlo automáticamente como recompensa por un cliente leal y responsable. El prestamista también puede reducir el límite si el puntaje crediticio del cliente se ha reducido significativamente o si comienza un patrón de comportamiento de pago solemne. Algunas compañías de tarjetas, como American Express y Visa Signature, permiten que la mayoría de los titulares de tarjetas excedan su límite en caso de una emergencia o si el sobregiro es relativamente pequeño.

Crédito en línea

Una línea de crédito es un tipo de crédito indefinido. Bajo un contrato de línea de crédito, el consumidor obtiene un préstamo que permite el pago de gastos mediante cheques especiales o, cada vez más, con una tarjeta plástica. El banco emisor se compromete a pagar hasta una cierta cantidad en los cheques emitidos en la cuenta o los cargos en su contra.

Las empresas, que pueden utilizar los activos de la empresa u otras garantías para respaldar el préstamo, suelen utilizar este tipo de crédito. Estas líneas de crédito garantizadas suelen tener tasas de interés más bajas que el crédito no garantizado, como las tarjetas de crédito, que no cuentan con dicho respaldo.

Conclusiones clave

  • El crédito de cierre cerrado incluye los instrumentos de deuda adquiridos con un propósito determinado y durante un período de tiempo determinado.
  • El crédito de cabeza abierta no se limita a un uso o duración específicos.
  • Una línea de crédito es un tipo de crédito indefinido.