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¿Qué es el crédito comercial?

El crédito comercial es una cantidad de dinero preaprobado emitida por un banco a una empresa a la que el prestamista puede acceder en cualquier momento para ayudar a cumplir con diversas obligaciones financieras.

El crédito comercial se utiliza comúnmente para financiar operaciones cotidianas y, a menudo, se reembolsa cuando se dispone de fondos. El crédito comercial generalmente se ofrece como una línea de crédito renovable. que no sea una línea de crédito no renovable. El crédito comercial se suele denominar «línea de crédito comercial» o «crédito comercial».

Conclusiones clave

  • El crédito comercial es una cantidad de efectivo preaprobado que una empresa puede pedir prestada para cumplir con diversas obligaciones financieras.
  • El financiamiento de las operaciones diarias suele ser uno de los principales usos del crédito comercial.
  • El crédito comercial generalmente se ofrece como una línea de crédito renovable o no garantizada.

Entender el crédito comercial

El crédito comercial es una línea de crédito que se ofrece a las empresas que les permite pagar diversas necesidades comerciales cuando no hay efectivo disponible. Una empresa puede usar su línea de crédito comercial para pagar el inventario, los requisitos de capital de trabajo, los gastos de capital y cualquier costo imprevisto que pueda surgir de la gestión de un negocio. Las empresas también pueden utilizarlo para ayudar a financiar nuevas oportunidades comerciales que surgen de las operaciones comerciales diarias.

Para obtener una línea de crédito comercial, una empresa trabajaría con un banco para obtener la aprobación, basada en una evaluación del perfil comercial de la empresa. Si la línea de crédito comercial otorgada a una empresa es una línea de crédito renovable, como una tarjeta de crédito, y hay un máximo disponible, la empresa puede recurrir a ella en cualquier momento. El interés cobrado solo sería sobre el monto retirado hasta que sea reembolsado.

Tipos de crédito comercial

En general, hay dos tipos de crédito comercial disponibles, que se relacionan principalmente con cómo se puede establecer una línea de crédito renovable. Ambos tipos son crédito comercial garantizado y crédito comercial no garantizado.

Crédito comercial garantizado

El crédito comercial garantizado es una línea de crédito respaldada por una garantía. Si el prestatario no puede reembolsar los fondos prestados, entonces un prestamista puede reclamar la garantía como pago, liquidar la garantía por efectivo y usar el efectivo para pagar la deuda.

Crédito comercial no garantizado

El crédito comercial sin garantía es una línea de préstamo que no está respaldada por ninguna garantía y, por lo tanto, es más riesgosa para el prestamista. El crédito no garantizado generalmente se ofrece con tasas de interés más altas y un límite de préstamo más bajo. Además, el proceso de evaluación es mucho más completo y la empresa debe demostrar un perfil financiero sólido.

Ejemplo de crédito comercial

XYZ Manufacturing Inc. tiene una oportunidad. compre una pieza de maquinaria muy necesaria con un gran descuento. Suponemos que el equipo cuesta generalmente $ 250 000, pero se vende por $ 100 000 por orden de llegada. Actualmente, XYZ solo tiene $ 25,000 en efectivo disponibles y no hay activos disponibles para la venta o valores negociables que permitan que el resto recaude el efectivo restante necesario para comprar la maquinaria.

Seis meses antes, sin embargo, XYZ había adquirido una línea de crédito renovable con ABC Bank de $ 500,000 y aún no la había utilizado, dejando la cantidad total actualmente disponible para su uso. En este ejemplo, XYZ Manufacturing puede acceder a su línea de crédito comercial para obtener inmediatamente los fondos necesarios. La empresa pagaría la cantidad prestada más tarde.