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Finanzas Corporativas y Contabilidad/ Debt

Crédito del comprador

¿Qué es el crédito del comprador?

El crédito del comprador es una facilidad de préstamo a corto plazo que un prestamista extranjero, como un banco o una institución financiera, otorga a un importador para financiar la compra de bienes de capital, servicios y otros bienes de venta importantes. El importador, a quien se otorga el préstamo, es el comprador de bienes y el exportador es el vendedor. El crédito comercial es un método de financiamiento muy útil en el comercio internacional, ya que brinda a los importadores acceso a fondos más baratos en comparación con los que pueden estar disponibles localmente.

Conclusiones clave

  • El crédito comercial es un préstamo a corto plazo otorgado a un importador por un prestamista extranjero para comprar bienes o servicios.
  • El préstamo está garantizado por una agencia de financiación de exportaciones, lo que mitiga el riesgo para el exportador.
  • El crédito del comprador le permite al comprador, o importador, pedir prestado a tasas más bajas que las que estarían disponibles en casa.
  • El crédito comercial garantiza los pagos de los exportadores en la fecha de vencimiento.
  • El crédito comercial permite a un exportador ejecutar grandes pedidos y permite al importador obtener financiamiento y flexibilidad para pagar grandes pedidos.
  • Debido a la complejidad involucrada, el crédito comercial solo se ofrece para pedidos grandes con umbrales monetarios mínimos.

Comprender el crédito del comprador

Una línea de crédito mercantil es un banco que otorga crédito a un importador de bienes, así como a una agencia de financiamiento de exportaciones ubicada en el país del exportador que garantiza el préstamo. Debido a que el crédito comercial involucra a múltiples partes y la legalidad transfronteriza, generalmente solo está disponible para grandes pedidos de exportación con un umbral mínimo de unos pocos millones de dólares.

Debido a la disponibilidad del crédito del comprador, el vendedor puede perseguir y ejecutar grandes pedidos de exportación. El importador adquiere la flexibilidad de pagar la compra durante un período de tiempo establecido en términos de la línea de crédito. El importador puede solicitar financiamiento en una moneda importante que sea más estable que la moneda nacional, especialmente si esta última tiene un riesgo de devaluación significativo.

La participación del organismo de financiación de las exportaciones es fundamental para el éxito del mecanismo de crédito del comprador. Eso es porque su garantía protege a la institución financiera que otorga el préstamo del riesgo de impago del comprador.

La agencia de financiamiento de exportaciones brinda cobertura al banco de préstamos de otros riesgos políticos, económicos y comerciales. A cambio de esta garantía y cobertura de riesgo, la agencia exportadora cobra una tarifa pagada por el importador. Los costos del crédito comercial incluyen cargos por intereses y acuerdos de préstamo.

Los créditos comerciales a menudo se confunden con cartas de crédito; sin embargo, son productos diferentes. El crédito comercial es una facilidad de préstamo, pero un banco le promete al vendedor una carta de crédito que el pago se recibirá a tiempo y, si el comprador no puede pagar, el banco será responsable del monto total de la compra.

Proceso de crédito del comprador

Hay varios pasos involucrados en el proceso de crédito del comprador. El exportador primero celebra un contrato comercial con un comprador o importador extranjero. El contrato especifica los bienes o servicios prestados así como los precios, condiciones de pago, etc.

Luego, el comprador recibe crédito de una institución financiera por la compra. Una agencia de crédito a la exportación ubicada en el país del exportador proporciona una garantía al banco prestamista para cubrir el riesgo de incumplimiento por parte del comprador.

Una vez que el exportador envía la mercancía, el banco paga préstamos al exportador de acuerdo con los términos del contrato. El comprador realiza los pagos de capital e intereses al banco prestamista de acuerdo con el contrato de préstamo hasta que el préstamo sea reembolsado en su totalidad.

Beneficios de crédito del comprador

El crédito del comprador beneficia tanto al vendedor como al comprador en una transacción comercial. Como se mencionó anteriormente, las tasas de préstamo suelen ser más baratas de lo que un importador podría pagar con prestamistas hipotecarios. Las tasas se basan generalmente en la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR); el punto de referencia para la mayoría de las tasas de interés a corto plazo. El importador dispone de una gran cantidad de tiempo para reembolsos, en lugar de pagar por adelantado directamente al exportador.

Hay otro beneficio para el exportador. El pago se realiza a tiempo en la fecha de vencimiento o de acuerdo con los términos del contrato de venta con el importador sin demoras indebidas. La seguridad del tiempo de pago ayuda a administrar las cuentas por cobrar de los préstamos, lo que permite a una institución financiera administrar sus depósitos y los requisitos reglamentarios.