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Credit & Debt/ Building Credit

Crédito Karma vs Experian: ¿Cuál es la diferencia?

Crédito de Karma vs Experian: una descripción general

Si está revisando su puntaje de crédito o informe de crédito, Karma y Experian son dos nombres que es más probable que se encuentren. Experian es una de las tres principales agencias de informes crediticios, junto con Equifax y TransUnion. Credit Karma es un sitio web gratuito que proporciona puntajes de crédito e informes a sus miembros, así como artículos y asesoramiento financiero. Todo en Karma Credit es gratis si te registras como miembro.

Conclusiones clave

  • Credit Karma es un sitio web fácil de usar que ofrece puntajes Vantage 3.0 gratuitos de TransUnion y Equifax.
  • Experian ofrece acceso gratuito a puntajes de crédito e informes de crédito a través de varios conjuntos de productos gratuitos, así como opciones de puntaje pagado y reportado.
  • Karma Credit no proporciona puntajes FICO ni informes crediticios de Experian.
  • Todo estadounidense tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada 12 meses de Experian y las otras dos agencias de crédito principales, a través de AnnualCreditReport.com.
  • Las tres compañías de informes crediticios actualmente brindan acceso a informes crediticios semanales en respuesta a inquietudes financieras relacionadas con una pandemia.

Crédito Karma

Como ya se mencionó, Credit Karma no es una agencia de crédito; es una plataforma financiera en línea que proporciona información sobre las agencias de crédito a los consumidores. Los miembros pueden verificar y monitorear sus puntajes de crédito e informes de crédito de forma gratuita. El sitio también ofrece varias herramientas financieras y educativas para ayudarlo a mejorar su calificación crediticia. Fundada en 2007 por el CEO Kenneth Lin, la compañía funcionó de forma privada hasta finales de febrero de 2020 cuando Intuit anunció que compraría la compañía por $ 7.1 mil millones.

Karma Credit es una plataforma completamente en línea, por lo que todo sucede en CreditKarma.com. Ahí es donde se registra como miembro para acceder a sus puntajes e informes crediticios, que puede imprimir o guardar como archivos PDF. Los miembros también pueden registrar una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito para obtener una imagen financiera completa. Y puede acceder a su cuenta en línea oa través de su aplicación móvil iPhone o Android.

Karma Credit ofrece puntajes Vantage 3.0 de TransUnion y Equifax. Vantage es una colaboración de las tres principales agencias de crédito, incluida Experian. Los puntajes se actualizan una vez a la semana y los miembros pueden registrarse para recibir alertas de monitoreo de crédito, por lo que se les notificará cada vez que cambie su puntaje. Aparte de Karma Credit, muchos de los mejores servicios de monitoreo de crédito brindan este tipo de alertas, así como herramientas de monitoreo y / o protección de identidad.

Crédito Karma proporciona informes crediticios completos de TransUnion y Equifax, que se actualizan semanalmente. No puede obtener sus puntajes FICO a través de Karma Credit.

Experian

Experian probablemente sea mejor conocido como una de las tres agencias de informes crediticios más importantes de los Estados Unidos (TransUnion y Equifax, las otras dos). Pero ese servicio es solo una parte de esta compañía global con sede en Dublín, Irlanda, y que cotiza en la Bolsa de Valores de Londres (EXPN).

Según las últimas cifras (febrero de 2019), el director ejecutivo Brian Cassin dirige Experian, tiene 17.000 empleados y opera en América del Norte, el Reino Unido, Brasil y más allá. Experian tiene cuatro líneas comerciales principales: servicios de crédito, servicios de marketing, análisis de decisiones y servicios al consumidor. El beneficio también pertenece FreeCreditReport.com (no debe ser confundido AnnualCreditReport.com, el sitio web autorizado por la Comisión Federal de Comercio para informes crediticios gratuitos). Experian ofrece a los consumidores opciones para informes crediticios gratuitos a través de sitio web y opciones para puntajes de crédito gratis.

Para preguntas de crédito, la línea directa de crédito de Experian dirige a una persona real con conocimiento crediticio que puede responder preguntas sobre su crédito, ofreciéndole un resumen paso a paso de su informe crediticio. Al igual que Credit Karma, el sitio ofrece artículos y videos de asesoramiento financiero. En Twitter y YouTube, todos los miércoles a las 3:00 pm hora del este, #CreditChat en vivo cubre temas financieros como aumentar su puntaje crediticio y formas frugales de ser ecológico. Experian el modelo ofrece 8 calificaciones FICO, una de las 49 calificaciones FICO diferentes.

Ejemplo de Karma Credit vs Experian

Cuando visita Credit Karma, todo es gratis. Puntajes de crédito gratuitos, informes de crédito gratuitos y monitoreo y alertas de crédito gratuitos. Nunca se le pedirá que registre una tarjeta de crédito, como lo hace con la mayoría de las «pruebas gratuitas».

Karma Credit recomienda tarjetas de crédito que le permitirán ahorrar dinero y es probable que sean aprobadas. Su sitio web tiene como objetivo no solo brindarle acceso a sus calificaciones crediticias, sino también mejorarlas. Tiene calculadoras financieras y varias listas de factores crediticios que se incluyen en su puntaje crediticio, con una calificación personalizada para cada uno y sugerencias sobre cómo las diferentes acciones afectarán esos factores. Además, puede presentar sus impuestos federales y ciertas declaraciones estatales de forma gratuita a través de Credit Karma.

Todos tienen derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada 12 meses de Experian y las otras dos agencias de crédito principales, a través de AnnualCreditReport.com.

Cuando visite Experian, encontrará una lista de varias opciones y paquetes gratuitos para comprar, como el informe de crédito de 3 oficinas y la puntuación FICO por $ 39,99. Esto incluye puntajes de Experian, Equifax y TransUnion, además de los factores crediticios que aumentan o disminuyen sus puntajes. Esta es una extracción única de sus informes; aunque la información no se actualizará después de su primer acceso, los informes iniciales están disponibles para su referencia durante 180 días.

Otras opciones incluyen Experian CreditWorks Premium y Experian CreditWorks Premium. Experian CreditWorks Basic ofrece lo siguiente de forma gratuita:

  • Informe de crédito Experian y FICO® Score gratuitos
  • Aumente su FICO® Score con Experian Boost
  • Renovación de informes y puntajes cada 30 días al iniciar sesión
  • Monitoreo de puntaje FICO con datos de Experian
  • Supervisión y alertas de crédito de Experian
  • Informe gratuito de vigilancia de la Dark Web
  • Tarjetas de crédito y préstamos que coinciden con usted

Puede actualizar a Premian CreditWorks Premium por $ 24.99 por mes después de una prueba gratuita de siete días. La actualización incluye las siguientes características adicionales:

  • FICO® Scores mensuales de 3 agencias *
  • Monitoreo y alertas de crédito de 3 agencias
  • Puntuaciones diarias FICO® basadas en datos de Experian
  • CreditLock de Experian con alertas
  • Rastreador de puntajes FICO®
  • Protección de identidad y alertas
  • Seguro contra robo de identidad de hasta $ 1 millón
  • Soporte dedicado a la resolución de fraudes
  • Asistencia de billetera perdida

De manera similar, los planes Experian IdentityWorks Plus o Experian IdentityWorks Premium ofrecen servicios de monitoreo de identidad y robo de crédito compartidos para quienes buscan una cobertura de seguridad más completa. El plan Plus cuesta $ 9.99 por mes después de una prueba gratuita de 30 días, y el plan Premium después de la prueba gratuita de 30 días es de $ 19.99 por mes.

Finalmente, Experian ofrece un servicio llamado Experian Boost, que permite a los consumidores agregar un historial de pagos positivo para los pagos de telecomunicaciones y servicios públicos a sus informes crediticios de Experian para mejorar instantáneamente sus puntajes crediticios. Los clientes experimentados que buscan una forma adicional de mejorar sus puntajes crediticios, especialmente aquellos que tienen un historial crediticio malo, pueden considerar trabajar con una de las mejores compañías de reparación de crédito del mundo actualmente en el mercado.