En este momento estás viendo ¡Creo que tengo miedo!  ¿Qué debo hacer?

Los estadounidenses pierden alrededor de $ 50 mil millones al año debido al fraude financiero, según la División de Seguridad Financiera del Centro de Longevidad de Stanford.Si alguna vez le sucede a usted oa alguien cercano a usted, esto es lo que debe hacer.

Conclusiones clave

  • Las estafas financieras cuestan a los estadounidenses más de $ 50 mil millones al año.
  • Contrariamente a la creencia popular, las víctimas de estafas de inversión tienden a tener una educación mejor y más rica que los inversores en general.
  • La mayoría de las víctimas de fraude financiero nunca denuncian el incidente a las autoridades.
  • Las empresas que prometen ayudarlo a recuperar su dinero pueden ser una estafa, especialmente si solicitan un pago por adelantado.

¿Es usted una posible víctima de una estafa?

Contrariamente a la creencia popular, no solo los más vulnerables o creíbles entre nosotros se encuentran con estafas financieras. Un estudio de 2017 realizado por AARP Fraud Surveillance Network informó que las víctimas de fraude de inversiones tienen más probabilidades de tener al menos un título universitario de cuatro años que los inversores en general y ganar más de $ 50,000 al año.La lista de víctimas del esquema Ponzi de Bernard Madoff incluía, por citar un ejemplo famoso, cualquier número de personas que creas que las conocerían mejor.

Estos son artistas profesionales, profesionales, y son muy buenos en su trabajo, ya sean estafas de acciones de centavo, estafas de reparación de crédito, estafas de COVID-19 o lo que sea. A pesar de la gran cantidad de información sobre cómo encontrar y evitar estafas aquí en Investopedia y en los sitios web de agencias gubernamentales que se ocupan del problema todos los días, muchas personas todavía se sienten atraídas. ¿Qué debe hacer si es uno de ellos?

1. Escuche sus dudas

Si la persona con la que estaba tratando deja de devolver sus llamadas, podría ser una señal de que algo anda mal. Si no recibe estados de cuenta regulares o si sus estados de cuenta muestran pérdidas inexplicables o retornos constantes a pesar de los altibajos del mercado, estos también pueden ser signos. Y si sale corriendo cuando intenta hacer retiros, es posible que su dinero se haya agotado hace mucho tiempo.

2. Informar a las autoridades

Es posible que se sorprenda de la cantidad de víctimas de estafas que los mantienen para sí mismos y las diversas razones que dan para ello. Una encuesta de 2015 de la FINRA Investor Education Foundation encontró que solo el 35% de las víctimas de fraude financiero informaron el incidente a las autoridades. Los encuestados dieron cuatro razones principales para su desgana: el 48% dijo que no creía que haría ninguna diferencia, el 35% quería dejarlo atrás, el 29% estaba avergonzado y el 26% dijo que no sabía dónde dar la vuelta .

Gerri Walsh, presidente de la FINRA Investor Education Foundation, propone cometer fraude de inversión las víctimas no solo denuncian el delito, sino que también informan a tantas agencias como sea posible. El Centro de Quejas de Inversionistas de FINRA, por ejemplo, tiene un formulario en línea que los inversionistas pueden utilizar para reportar problemas con firmas de corretaje y corredores, así como enlaces para presentar quejas ante la Comisión de Bolsa y Valores, la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas y el National Futures. Asociación. .

Otras agencias que pueden ser de ayuda, dependiendo de la naturaleza de su queja, incluyen la Comisión Federal de Comercio (FTC), su oficina local del FBI, su fiscal general estatal y los reguladores de valores estatales.Puede encontrar información de contacto para este último grupo en el sitio web de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA).También puede consultar a un abogado privado.

Esté al tanto de cualquier oferta no solicitada que reciba para ayudarlo a recuperar su dinero. Los artistas del fraude contra la recuperación nadan con estafadores, como peces piloto con tiburones, interviniendo para obtener más de lo que queda de efectivo. Sea especialmente cauteloso con cualquier persona que solicite su tarifa por adelantado, una medida que es en sí misma ilegal, según la FTC. ¿De dónde sacan tu nombre? El ladrón que ató en primer lugar probablemente fue de una lista de tontos compilada y vendida.

3.Tome notas cuidadosas y guarde las pruebas

“Escriba su historia al mismo tiempo sugiriendo que fue una estafa”, dice Walsh. «Las investigaciones llevarán mucho tiempo, e incluso si cree que lo recordará, es posible que tenga una memoria más clara dentro de dos años». Guarde copias de los estados de cuenta que haya recibido, así como de los cheques cancelados, correos electrónicos y otros documentos relevantes Cancelados los cheques podrían, por ejemplo, ayudar a los investigadores a rastrear dónde se depositó el dinero.

Hagas lo que hagas, no pongas más dinero en una medida sobre la que te hayas vuelto escéptico. Podrías pensar que nunca harías eso, pero Walsh dice que sucede con una regularidad de angustia. Recuerde, estas personas son maestros de la persuasión.

5. No te culpes

Aunque ahora ha perdido las señales de alerta obvias, no es el primero y, lamentablemente, no es el último. «Es realmente difícil en este momento saber que lo están estafando», dice Walsh. Así que no seas demasiado duro contigo mismo. Recuerde: usted no es el criminal. El criminal es el criminal.

Si todo lo demás falla, puede ser elegible para al menos una deducción de impuestos por sus pérdidas.

6. Por último, no espere demasiado

Desafortunadamente, sus posibilidades de recuperar todo su dinero son escasas. La mayoría de los expertos dicen que tendrá suerte si consigue incluso centavos por dólar. Aún así, puede obtener algo a cambio, pero si no lo informa en absoluto, ciertamente no obtendrá nada.

Puede ser elegible para una deducción de impuestos, al igual que con otros tipos de robo. La Publicación 547 del IRS, Accidentes, Desastres y Robo explica qué hacer. Tenga en cuenta que algunas reglas fiscales especiales, promulgadas a raíz del escándalo Madoff, ahora se aplican a las víctimas de los esquemas Ponzi.

La línea de base

Por supuesto, la mejor manera de lidiar con las estafas de inversión es evitarlas en primer lugar. Aún así, si atrapas a alguien, infórmalo de todas las formas, para tu propio beneficio y el de los demás. Por lo menos, podría estar dispuesto a ayudar a sacar a un estafador del negocio por un tiempo.