El huevo dorado (nido)
¿Cuál es el tamaño medio de los ahorros para la jubilación? Depende de lo que quieras decir con «promedio».
Un análisis de 2019 de más de 30 millones de cuentas de salida de Fidelity Investments encontró que el saldo promedio en los planes 401 (k) patrocinados por empresas a principios de 2019 era de $ 103,700. Para las IRA tradicionales, Wheel y rollover, la cifra era de $ 107,100 . Y para 403 (b) sy otros planes de jubilación de contribución definida en el sector sin fines de lucro, fue de $ 85,800. Estas cifras se mantuvieron sin cambios con respecto al mismo trimestre del año anterior, en gran parte debido a una desaceleración en los mercados de valores a fines de 2018.
Conclusiones clave
- Los trabajadores estadounidenses tenían un promedio de $ 95,600 en sus planes 401 (k) a fines de 2018, según un estudio importante.
- Sin embargo, el 401 (k) y otros saldos de las cuentas de jubilación difieren significativamente según la edad del trabajador.
- Otros factores clave que influyen en los ahorros para la jubilación incluyen los ingresos familiares y la educación.
Divisiones de generación
Por supuesto, un promedio general como este tampoco nos dice nada. Como era de esperar, los trabajadores jóvenes tienden a ahorrar menos para la jubilación que los trabajadores mayores, en parte porque sus salarios suelen ser más bajos y no han tenido tantos años para contribuir con sus cuentas de jubilación.
Da la casualidad de que la brecha es lo suficientemente amplia. Un informe de junio de 2018 del Transamerica Center for Retirement Studies analizó una muestra representativa a nivel nacional de 6,372 trabajadores, de 18 años o más, y desglosó sus ahorros para la jubilación por generación. Encontró que las familias de la generación de la posguerra han estimado un ahorro medio de jubilación de $ 164,000 desde 2017, mientras que la Generación X tenía $ 72,000, mientras que los millennials tenían $ 37,000.
Por lo general, estas cifras no son claras sobre cuánto (o poco) han ahorrado muchas personas. Por ejemplo, un estudio de Transamerica encontró que se ahorraron 14 0 a $ 4,999 durante la jubilación para el 14% de los Millennials encuestados, mientras que el 42% de los baby boomers tenían $ 250,000 o más.
Incluso si sus ahorros de salida son más grandes que el promedio, eso no significa que serán lo suficientemente grandes.
La importancia de una buena educación
Aparte de la edad, los ingresos y la educación se encuentran entre los otros factores que entran en juego. Quizás como era de esperar, las personas con ingresos más altos tienden a depositar más dinero en sus cuentas de jubilación. Un estudio de Transamerica informó que los hogares con ingresos anuales por debajo de $ 50,000 estimaron un ahorro promedio para la jubilación de $ 11,000, los hogares con ingresos entre $ 50,000 y $ 99,999 tenían ahorros promedio de $ 61,000 y aquellos con $ 215,000 tenían un estimado de $ 215,000. un ingreso de $ 100,000 o más.
Advisor Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Soluciones de planificación financiera LLC, Newton, Mass.
Mejor pregunta para reemplazar «¿Cuál es el tamaño promedio de un nido de ahorros para la jubilación?» sería: «¿Cuánto necesitaré para jubilarme?»
Todos son diferentes. Algunos pueden necesitar $ 100,000 al año para sobrevivir en la jubilación, pero otros pueden necesitar más o menos dependiendo de sus necesidades de estilo de vida. Si un supuesto experto dice que necesita un ahorro de $ 1,000,000 o $ 2,000,000 y no tiene información sobre usted, entonces esto es inexacto.
Para calcular cuánto necesita ahorrar, primero decida lo que sospecha que necesitará para jubilarse. Luego sume sus ingresos futuros esperados, por ejemplo, de un plan de pensiones o del Seguro Social, y réstelos de su presupuesto de gastos. Es la discrepancia lo que tienes que compensar.
Asegúrese de incluir la inflación en esto también, ya que el poder adquisitivo inevitablemente disminuirá, especialmente para servicios como la atención médica.
Cuanto mayor sea su nivel de educación, es más probable que las personas también sean apartadas para la jubilación. Para aquellos con educación secundaria o menos, la mediana estimada fue de $ 36,000. Para aquellos que tenían alguna universidad o escuela vocacional, era $ 51,000. Para los graduados universitarios, fue de $ 154,000. Las personas con títulos de posgrado o al menos una escuela de posgrado aún más alta ahorraron, con un promedio de $ 225,000.
Entonces, si está pensando en cómo su nido de nido eclosiona contra el «medio», primero debe decidir con quién desea compararse (y su huevo): la población de EE. UU. En general o personas más como usted en términos de edad, ingresos, educación, etc.
Y recuerde, incluso si su huevo construye un nido por encima del promedio, eso no significa necesariamente que será suficiente para sostenerlo cuando la eclosión eventualmente ruede.
