En este momento estás viendo ¿Cuál es la cantidad mínima de dinero que puedo invertir en un fondo mutuo?

Algunos fondos mutuos permiten a los inversores comprar sin un mínimo, lo que significa que puede invertir $ 5, $ 10 o $ 100. Si bien los fondos mutuos no tienen un mínimo, la mayoría de los fondos mutuos minoristas requieren una inversión inicial mínima de entre $ 500 y $ 5,000, mientras que los fondos de clase institucional y los fondos de cobertura requieren un mínimo de $ 1 millón o más.

Conclusiones clave

  • Muchos fondos mutuos requieren inversiones mínimas para participar, asegurar una capitalización adecuada y cubrir los costos operativos del fondo.
  • Por lo general, estos mínimos pueden estar entre $ 1,000 y $ 3,000 para los inversores, pero pueden ser mucho más para los fondos de la clase de inversores institucionales.
  • Dicho esto, algunos fondos mutuos ahora ofrecen un mínimo de $ 0.

¿Qué es una inversión mínima?

La inversión mínima es el dólar o la cantidad mínima de acciones que un inversionista puede comprar cuando invierte en un valor, fondo u oportunidad en particular. Los fondos mutuos a menudo requerirán un mínimo para garantizar que tienen suficientes activos bajo administración (AUM) para lograr sus objetivos de inversión y cubrir los gastos generales. Esto significa que un inversor no puede invertir ni comprar la cantidad que desee; deben invertir o comprar al menos el mínimo requerido. Algunos fondos prefieren atender a clientes más pequeños, que tienen productos de inversión mínima baja, mientras que otras empresas prefieren inversiones mínimas más altas destinadas a personas con un patrimonio neto más alto.

Para los inversores que recién comienzan, esto puede ser difícil de lograr y, a menudo, significa que todo el saldo de su cuenta se invierte en un solo fondo. Cada fondo establece estos mínimos como una forma de evitar que las pequeñas operaciones a corto plazo influyan en los flujos de caja y en la gestión diaria del fondo. El tamaño mínimo de cada fondo depende del estilo del fondo y su propósito de inversión. Sin embargo, hay algunos fondos con mínimos más bajos que hacen que la inversión en fondos mutuos sea accesible para todos los inversores.

Ejemplos de inversión mínima

Kiplinger recomienda algunos fondos con volúmenes mínimos de compra más bajos. Charles Schwab Corporation (SCHW) ofrece un fondo de índice de mercado amplio y una gran cantidad de fondos objetivo, cada uno con una compra inicial mínima de $ 100. Los inversores con la capacidad de invertir al menos $ 250 tienen acceso a muchos otros fondos de muchas empresas diferentes. Por ejemplo, American Funds ofrece una serie de fondos sólidos en muchos sectores y estilos de inversión diferentes, todo a este precio. La mayoría de las familias de Dodge & Cox necesitan al menos $ 2,500 en fondos mutuos, mientras que muchos fondos mutuos Vanguard necesitan $ 3,000 para comenzar. Mientras tanto, Fidelity ofrece una serie de fondos mutuos con un mínimo de $ 0.

El fondo mutuo mínimo también varía según el tipo de cuenta. Algunas empresas tienen montos de compra iniciales más bajos para las cuentas IRA. Por ejemplo, T. Rowe Price (PRNEX) requiere una compra mínima inicial de $ 2,500 para sus fondos mutuos mantenidos en cuentas que no son de jubilación, pero solo $ 1,000 para cuentas de jubilación como IRA. Los planes de ahorro para la universidad y las cuentas de la Ley de Transferencias Iguales a Menores (UTMA) generalmente tienen montos de fondos mínimos mucho más bajos, y algunas compañías de fondos permiten el cumplimiento del mínimo a través de compras sistemáticas tan bajas como $ 25 por mes.

Lo que tienen que decir los expertos:

Advisor Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Ángeles, California

Los fondos mutuos son fondos abiertos o cerrados. Los fondos de cierre cerrados emiten una serie de acciones al público a través de una oferta pública inicial (OPI). Estas acciones se negocian en el mercado abierto a través de la oferta y la demanda del mercado. Por tanto, no están sujetos a montos mínimos de inversión; el mercado refleja el precio y puedes comprar tantas unidades como puedas.

Los fondos abiertos no emiten un número fijo de acciones y están «abiertos» a nuevas inversiones, y las acciones se crean o cancelan según sea necesario. Estos fondos implementan una inversión mínima, generalmente entre $ 1,000 y $ 5,000. El mínimo puede reducirse o eliminarse por completo si la inversión se realiza en una cuenta de jubilación o si el inversor acepta inversiones automáticas repetitivas.