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Finanzas personales/ Credit & Debt

¿Cuál es la diferencia entre el límite de crédito y el crédito disponible?

La diferencia entre el crédito disponible y el límite de crédito está vinculada al saldo de una cuenta de tarjeta de crédito u otra deuda. El límite de crédito es la cantidad total de crédito disponible para un prestamista, incluida cualquier cantidad ya prestada. El crédito disponible es la diferencia entre el límite de crédito y el saldo de la cuenta; en otras palabras, lo que le queda para gastar.

Conclusiones clave

  • El crédito disponible es la cantidad de dinero disponible, dado el saldo actual de la cuenta.
  • Un límite de crédito es la cantidad total que se puede pedir prestada.
  • El límite de crédito es un crédito disponible cuando no se ha utilizado ninguna parte del crédito disponible y el saldo de la cuenta es cero.
  • Si se ha utilizado todo el crédito disponible, se ha alcanzado el límite de crédito, la cuenta se maximiza y el crédito disponible es cero.
  • Algunas compañías de tarjetas de crédito permitirán que el saldo de la cuenta exceda el límite de crédito (si el prestatario ha firmado un acuerdo) y otras compañías no rechazarán ninguna transacción nueva si la cuenta ha alcanzado el límite.

El crédito disponible y el límite de crédito reflejan la relación entre el poder adquisitivo actual y total. A medida que el prestatario aprovecha su línea de crédito y sus saldos aumentan, el crédito disponible disminuye. Una vez que el saldo de la cuenta alcanza el límite de crédito, la cuenta se ha «maximizado» y el crédito disponible es cero. Por otro lado, si el saldo de la cuenta del individuo es cero, el límite de crédito es igual al crédito disponible.

Alcanzando el límite

Si se alcanza el límite de crédito y no hay más crédito disponible, las compañías de tarjetas de crédito generalmente rechazan cualquier transacción adicional. Sin embargo, algunas compañías de tarjetas de crédito permiten a los prestatarios aumentar los saldos de las cuentas un poco más allá de los límites de crédito, siempre que el prestatario esté de acuerdo con los términos escritos. A veces, el aumento por encima del límite de crédito se debe a cargos y, a veces, a intereses, tarifas o multas.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito imponen fuertes sanciones a las cuentas con saldos por encima del límite de crédito, siempre que el prestatario lo acepte por escrito. En momentos de necesidad, se puede persuadir a los consumidores de que firmen cualquier documento que les dé acceso al efectivo que necesitan. Sin embargo, es útil tener en cuenta que no se le puede cobrar de más si los cargos por intereses o los cargos son la única razón por la que está por encima de su límite.

Tasas y tarifas

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor exige las cantidades que las compañías de tarjetas de crédito pueden cargar en las cuentas de tarjetas de crédito por encima del límite de crédito. La primera vez que un saldo excede un cierto límite de crédito, se puede aplicar un cargo de hasta $ 25. La segunda vez que el saldo exceda el límite de crédito dentro de un período de seis meses, se puede aplicar un cargo de hasta $ 35. Sin embargo, las multas o tarifas aplicadas no pueden exceder la cantidad por la cual la cuenta está por encima del límite..

Algunas compañías de tarjetas de crédito cobrarán una tasa de porcentaje de penalización anual (APR) alta por violar los términos del acuerdo de crédito, posiblemente cancelando una APR inicial baja ofrecida anteriormente.

Las personas que han acordado aceptar tarifas por exceder los límites de crédito pueden cambiar de opinión en cualquier momento notificando por escrito al prestamista, pero esto no se aplica a las transacciones realizadas antes de elegir tarifas demasiado limitadas. Además, es más probable que el prestamista rechace transacciones que tengan en cuenta el límite de crédito después de que el prestamista haya optado por no participar.