En este momento estás viendo ¿Cuál es la diferencia entre un plan de inversión sistemático (SIP) y un fondo mutuo?

Los fondos mutuos a menudo se describen como una canasta de acciones o bonos, dependiendo de los objetivos de inversión del fondo, administrados por un profesional para que las acciones de la cartera estén disponibles para la compra por parte de los inversores. Al final de cada día de negociación, se cotizan todas las posiciones del fondo y se calcula el valor liquidativo del fondo. Los fondos mutuos se pueden comprar con inversiones a tanto alzado o mediante un plan de inversión sistemático (SIP).

Conclusiones clave

  • Un plan de inversión sistemático consiste en invertir una cantidad constante de dinero de forma regular y, por lo general, en el mismo valor, que puede ser un fondo o fondos mutuos.
  • El SIP generalmente extrae retiros automáticos de la cuenta de financiamiento y puede requerir compromisos extendidos por parte del inversionista.
  • Los SIP operan según el principio de promediar el costo en dólares, comprando más acciones cuando los precios bajan.
  • La mayoría de las empresas ofrecen SIP de fondos mutuos.

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos son vehículos de inversión que reúnen dinero de muchos inversores y usan ese dinero de acuerdo con una estrategia establecida. Por ejemplo, un fondo mutuo podría estar interesado en generar retornos adicionales identificando acciones de capitalización pequeñas infravaloradas con alto potencial de crecimiento a través de una investigación en profundidad. En cambio, otro fondo mutuo puede replicar el índice S&P 500 de manera pasiva. De cualquier manera, los fondos mutuos permiten a los inversionistas obtener una administración profesional del dinero en una variedad de estrategias y estilos de inversión.

Las acciones de fondos mutuos se pueden comprar como una transacción única, o los inversores pueden optar por acumular más acciones de fondos mutuos a lo largo del tiempo. Por lo tanto, recurrimos a planes de inversión sistemáticos como una forma de lograr esto último.

Planes SIP

Un plan de inversión sistemático (SIP) es un plan en el que los inversores realizan pagos regulares iguales a un fondo mutuo, una cuenta comercial o una cuenta de jubilación, como una cuenta 401 (k).

SIP implica que un inversor deposite una cantidad fija de dólares de forma regular. Por ejemplo, puede configurar un SIP para comprar $ 100 al mes en fondos mutuos ABCDX. Cada mes, en la fecha especificada, se ejecutaría esa orden de compra. Esta forma de invertir tiene dos ventajas principales: ahorros fáciles y compra constante de acciones incluso cuando los mercados están a la baja, lo que permite mejores precios en promedio.

El establecimiento de un DPP facilitará el presupuesto para la jubilación y otras metas de inversión. Cuando ingresa una pequeña cantidad en un presupuesto mensual, es más probable que se ciña al plan, lo que facilita el logro de sus objetivos de inversión. Por ejemplo, es relativamente fácil comprometerse a invertir $ 100 al mes en ahorros para la jubilación, pero puede ser más difícil conseguir $ 1,200 a la vez.

Al comprar acciones de un fondo mutuo de manera regular, puede reducir el costo promedio por acción. Es probable que las fluctuaciones del mercado a lo largo del tiempo brinden oportunidades cuando las acciones se compran a un precio más bajo. Esta técnica, llamada promedio de costos en dólares, es una estrategia utilizada por muchos inversionistas y recomendada por asesores financieros.

Qué tienen que decir los expertos:

Advisor Insight

Dan Stewart, CFA®
Reverencia la gestión de activos, Dallas, TX

Un plan de inversión sistemático, o SIP, simplemente implica realizar contribuciones periódicas y programadas a su cuenta de inversión o seguridad específica. SIP es el costo promedio de dólares en su forma más simple.

Por ejemplo, un SIP sería una inversión de $ 500 por mes en dos fondos mutuos diferentes de $ 250 cada uno. Pero SIP no es una estrategia de inversión como un fondo mutuo. Un fondo mutuo es un fondo administrado profesionalmente en el que el administrador invierte de acuerdo con el prospecto del fondo.

Si bien SIP es una excelente manera de invertir a medida que aumenta sus activos, una vez que acumule una cantidad razonable de patrimonio y, digamos, se acerque a la jubilación, es posible que desee considerar alguna forma de estrategia de protección relacionada con una administración más activa.