En este momento estás viendo ¿Cuál es la mejor edad para recibir una anualidad?

Inicialmente, las anualidades tenían un propósito: convertir una suma global de capital en un flujo de ingresos de por vida o durante un cierto período de tiempo. Están diseñados para personas que se jubilan o que necesitan un ingreso mensual fijo y garantizado.

Hoy en día, existen varios tipos de anualidades que se pueden utilizar para acumular capital a través de la inversión, así como para proporcionar ingresos garantizados.

Conclusiones clave

  • Las anualidades proporcionan un ingreso mensual fijo durante un período de tiempo determinado o por el resto de su vida.
  • El monto de los pagos de por vida mensuales está determinado por la edad de compra y su esperanza de vida.
  • Una anualidad no debería ser su única fuente de ingresos para la jubilación, ya que la inflación a lo largo de sus años reduce su valor.

Flujo de ingresos seguro

Para la mayoría de los jubilados, la clave es asegurar un flujo de ingresos seguro para el futuro.

La edad óptima para recibir una anualidad depende de varios factores, incluidas las circunstancias e inversiones actuales de una persona, la tolerancia al riesgo, las expectativas de longevidad y los requisitos de ingresos esperados de los jubilados. Dados estos factores, la mejor edad para obtener una anualidad es cuando puede optimizar sus beneficios para sus necesidades individuales.

A medida que las personas viven más y dependen más de su propio capital, existe un llamado a convertir parte de ese capital en un flujo de ingresos garantizado.

Las anualidades de ingresos, también conocidas como anualidades inmediatas o anualidades de pago inmediato, están diseñadas para este propósito. Cuando compra una anualidad de ingresos, celebra un contrato con una compañía de seguros de vida en el que la aseguradora se compromete a realizar pagos de ingresos mensuales fijos a cambio de una suma global. Este tipo de anualidad comienza a pagar ingresos tan pronto como se inicia la póliza, a diferencia de una anualidad diferida, que no comienza a pagar hasta años posteriores.

Los pagos de anualidades de ingresos están garantizados de por vida o por un número específico de años. El pago es un poco menor para una anualidad vitalicia porque agrega una cierta cantidad de incertidumbre.

Anualidades fijas vs. Variables

Las anualidades fijas garantizan una tasa de interés específica sobre el dinero invertido en el contrato, y la compañía de seguros selecciona y administra las inversiones. Los intereses de las anualidades variables, por el contrario, pueden fluctuar porque se basan en el rendimiento de la cartera de inversiones del propietario para la anualidad. Por lo tanto, las anualidades fijas tienen resultados más predecibles que las anualidades variables.

Cómo funciona una anualidad de ingresos

La cantidad que se paga mensualmente se basa en una serie de factores, incluidos la edad y el sexo, las tasas de interés y la cantidad de capital invertido.

Las anualidades están diseñadas para pagar la cantidad total de capital e intereses al final de un período determinado. Si desea que se realicen pagos por un período de 10 años, el monto del pago se basa en el capital y el interés total que se ganará durante el período, dividido en 120 pagos mensuales.

Si desea un ingreso vitalicio, el monto del pago se calcula en función del número de meses entre su edad actual y su edad de esperanza de vida. Si tiene 65 años y una esperanza de vida de 80, el monto del pago se basa en 180 meses. Incluso si vive más que su esperanza de vida, los pagos mensuales continúan.

En general, cuanto más espere para reunir su capital, mayor será su pago mensual.

La espera se puede evaluar

Según esta fórmula, un período de pago de anualidad más corto da como resultado un pago mensual más alto. Si quieres maximizar el pago mensual garantizado, tu mejor opción es esperar el mayor tiempo posible para levantar tu capital.

Considere a alguien que invierte $ 250,000 en una anualidad de ingresos a los 65 años. Si la tasa de interés es del 2.5% y la esperanza de vida del beneficiario es de 15 años, el pago mensual de la anualidad es de $ 1,663.66. Si esperan otros cinco años para hacer una anualidad, el monto del pago mensual aumenta a $ 2,353.54. Espere hasta los 75 años y será $ 4,433.75 – garantizado de por vida.

Factores a considerar

Para alguien con un estilo de vida relativamente saludable y buenos genes familiares, comenzar la anualidad a una edad posterior es claramente la mejor opción.

Esperar hasta una edad avanzada, por supuesto, se asume que continúa trabajando o tiene otras fuentes de ingresos, como un plan 401 (k) o una pensión, además del Seguro Social.

Por lo general, no es recomendable que adjunte todos o incluso la mayoría de sus activos a una anualidad de ingresos, ya que la compañía de seguros una vez que el capital se convierte en ingresos. Eso lo hace menos líquido.

Además, si bien el ingreso garantizado puede ser muy deseable como protección de seguro para la longevidad, es un ingreso fijo, lo que significa que perderá poder adquisitivo debido a la inflación con el tiempo. La inversión en una anualidad de ingresos debe considerarse como parte de una estrategia general que incluye activos de crecimiento que ayudarán a compensar la inflación durante su vida.

La mayoría de los asesores financieros le dirán que la mejor edad para comenzar una anualidad de ingresos es entre 70 y 75 años, lo que permite el pago máximo. Sin embargo, solo es posible decidir cuándo es el momento de obtener un flujo de ingresos seguro y garantizado.