En este momento estás viendo ¿Cuál es la puntuación FICO más alta posible?

Los acreedores y los prestamistas utilizan una puntuación FICO para determinar el riesgo crediticio general de cualquier consumidor individual. Se considera que las personas con calificaciones más altas tienen más crédito. Todos los puntajes se calculan utilizando una herramienta patentada desarrollada por Fair Issac Corp (FICO), y las tres principales agencias de crédito de EE. UU., Experian, Equifax y TransUnion, confían en la tecnología Fair Issac para calificar Calcular FICO para cualquier prestatario.

Comprensión de las puntuaciones FICO

La calificación FICO se basa en cinco categorías de información sobre préstamos: historial de pagos, deuda total, duración del historial crediticio, crédito nuevo y tipos de crédito. Cuanta más información tenga una agencia de crédito sobre usted, más precisas serán. Sin embargo, dado que algunas agencias tienen más información que otras, es posible que tenga un puntaje FICO diferente de cada una de las tres principales agencias de crédito.

Conclusiones clave

  • Las agencias de calificación crediticia utilizan el sistema de calificación FICO para determinar la solvencia crediticia de un préstamo.
  • El sistema de puntuación considera factores como la deuda total, el historial de pagos y la duración del historial crediticio.
  • Las puntuaciones superiores a 800 se consideran excelentes, aunque las puntuaciones de 600 o menos sugieren un historial crediticio deficiente o nulo.
  • Realizar pagos en su totalidad y a tiempo puede ayudar a mejorar el puntaje FICO de una persona.

Los puntajes FICO van de 300 a 850, donde 850 se considera el mejor puntaje posible para lograr. Según FICO, más del 20% de la población de EE. UU. Tiene puntajes ascendentes y un puntaje FICO superior a 800, y solo el 4% tiene un puntaje FICO inferior a 500. Porcentajes de estadounidenses con otros puntajes (aproximadamente): 7% para los 500 -549 rango, 8% para el rango 550-599, 10% para el rango 600-649, 13% para el rango 650-699, 16% para el rango 700-749 y 20% para el rango 750- Rango 799 .

Configuración de su puntaje FICO Score

Si su puntaje FICO no es tan alto como le gustaría, hay cosas que puede hacer para mejorarlo. Primero, asegúrese de mantener todas sus facturas al día y en buenas condiciones. Siempre pague sus facturas cuando vencen, nunca haga pagos atrasados ​​y pague más del saldo mínimo en sus tarjetas de crédito o páguelos en su totalidad si puede. Cuanto más tiempo tenga un buen historial de pagos, mayor será su puntaje crediticio.

Advisor Insight

Alexander Rupert, CFP®
Grupo financiero Sequoia, Cleveland, OH

Equifax, Experian y TransUnion tienen sus propios métodos para calcular un puntaje de crédito internamente, aunque la mayoría de los prestamistas utilizarán un puntaje de préstamo FICO.

VantageScore, desarrollado en asociación por las tres cooperativas de ahorro y crédito, es un ejemplo de un método interno utilizado. Hay muchas versiones de VantageScore. VantageScore 2.0 tiene una puntuación máxima de 99. Esto hace que uno crea que tienen un puntaje FICO de más de 850 cuando el puntaje 990 se convierte en un puntaje FICO de 850.

Se utilizan muchos algoritmos de crédito, que es una de las razones por las que las personas obtienen puntajes conflictivos. FICO 9 es el algoritmo FICO más nuevo, pero no todas las agencias de crédito o bancos lo utilizan.

Los puntajes FICO también variarán según el propósito para el cual el prestatario esté tomando prestado, como solicitar un préstamo para automóvil con una tarjeta de crédito.

Hacer un seguimiento de su puntaje de crédito FICO puede ayudarlo a ver los problemas antes de que sucedan. Si ha sido un prestatario responsable y tiene una puntuación baja, es posible que la agencia de crédito tenga información inexacta o que alguien esté pidiendo prestado a su nombre. Para proteger su puntaje de crédito de estos dos peligros, muchos de los mejores servicios de monitoreo de crédito ofrecen herramientas y servicios de protección de identidad.

Puede pedirle a la oficina de crédito una copia de su informe crediticio completo y, una vez que haya identificado cualquier información errónea, comuníquese con la oficina de crédito y la organización que proporcionó la información a la oficina. Las tres agencias de crédito aceptan la presentación de disputas en línea.