En este momento estás viendo ¿Cuáles son las formas más eficaces de reducir el riesgo moral?

El riesgo moral es esencialmente un riesgo de peligro. El riesgo moral generalmente ocurre cuando una parte o individuo en una transacción está en peligro de saber que, si las cosas no funcionan, otra parte o individuo sufre la carga de las consecuencias adversas. El mal servicio a la segunda parte puede ocurrir durante la transacción, durante la ejecución de la transacción e incluso después de que la transacción se haya realizado. Hay varias formas de reducir el riesgo moral, incluidos incentivos, políticas para prevenir comportamientos inmorales y un seguimiento regular.

En el corazón del riesgo moral se encuentra la información desequilibrada o asimétrica. La parte que asume riesgos en una transacción tiene más información sobre la situación o la intención que la parte que sufre las consecuencias. La parte que tiene información adicional suele estar más motivada o es más probable que se comporte de manera inapropiada para aprovechar una transacción. El beneficio de la información asimétrica a menudo ocurre después de que se completa la transacción.

Conclusiones clave

  • El riesgo moral es esencialmente un riesgo de peligro.
  • En el corazón del riesgo moral se encuentra la información desequilibrada o asimétrica.
  • La titulización hipotecaria puede ser un riesgo moral, y lo fue en las crisis financieras y de alto riesgo de 2008.
  • En el mercado de los seguros de salud, cuando el asegurado o el individuo se comporta de tal manera que aumenta los costos para el asegurador, surge un riesgo moral.

Ejemplos de riesgo moral

El riesgo moral ocurre en diferentes tipos de situaciones y en diferentes situaciones. En el sector financiero, un estímulo puede ser un alivio. Las instituciones crediticias suelen producir los rendimientos más altos de los préstamos que se consideran riesgosos. Están más inclinados a otorgar tales préstamos cuando tienen la seguridad o la expectativa de algún tipo de asistencia gubernamental en caso de incumplimiento de los préstamos.

La titulización hipotecaria puede ser un riesgo moral, y lo fue en las crisis financieras y de alto riesgo de 2008.Los promotores hipotecarios pueden agrupar los préstamos y luego vender partes de este grupo hipotecario a los inversores, pasando así el riesgo de incumplimiento a otra persona.En tal caso, lo mejor para el comprador o la agencia de compras es monitorear a los originadores de los préstamos y verificar la calidad de los préstamos.

En el mercado de los seguros de salud, cuando el asegurado o el individuo se comporta de tal manera que aumenta los costos para el asegurador, surge un riesgo moral. Las personas que no tienen que pagar por los servicios médicos tienen un incentivo para buscar servicios más costosos y riesgosos que de otro modo no necesitarían. Por estas razones, los proveedores de seguros de salud generalmente inician pagos conjuntos y deducciones, que requieren que las personas paguen al menos algunos de los servicios que reciben.Dicha póliza y el uso de montos deducibles es un incentivo para que el asegurado evite recortes en servicios y reclamos.

El riesgo moral se presenta en una de sus formas más básicas cuando los empleados son responsables de sus lugares de trabajo. Un empleado tiene un incentivo básico para hacer la menor cantidad de trabajo por la misma cantidad de pago. Redundará en interés del empleador reducir este riesgo moral. El empleador puede establecer incentivos que animen a los empleados a completar una carga de trabajo superior al promedio. Por ejemplo, ofrecer bonificaciones (que pueden ser en efectivo o en acciones de la empresa) para completar un cierto número de tareas o generar más negocios puede orientar a los empleados hacia comportamientos deseables y lejos de comportamientos indeseables. Los empleadores tienen el deber de ofrecer beneficios a largo plazo diseñados para motivar a los empleados a ser productivos y leales.