Un asesor financiero brinda asesoramiento u orientación financiera a los clientes sobre la compensación. Esto incluye una serie de servicios como gestión de inversiones, planificación fiscal y planificación patrimonial. Debido a que hay varias formas en que los asesores financieros pueden cobrar por sus servicios, los nuevos clientes a menudo se sienten confundidos acerca de lo que deben esperar pagar. Aquí explicamos las cinco formas más comunes en que los asesores financieros cobran por sus servicios.
Conclusiones clave
- Los asesores financieros cobran honorarios por brindar orientación a sus clientes sobre una serie de servicios, como gestión de inversiones, planificación patrimonial y planificación de la jubilación.
- Los asesores basados en comisiones reciben honorarios cuando sus clientes compran productos financieros recomendados por el asesor.
- Algunos asesores financieros cobran una tarifa por hora o por proyecto por sus servicios.
- Los asesores financieros cuyos honorarios se basan en los activos bajo administración (AUM) cobrarán un porcentaje en función de los activos netos del cliente que administran.
- Los asesores financieros no aceptan una tarifa única por comisiones por productos vendidos; en cambio, cobran por hora, dependiendo del proyecto, los activos bajo administración o alguna combinación de estos.
Tarifas administradas (AUM)
Los asesores financieros que cobran en base a una estructura de tarifas de activos administrados (AUM) cobrarán a sus clientes un porcentaje basado en la cantidad total en dólares de los activos que administran. Este porcentaje suele ser del 1% al 2% de los activos netos del cliente. Para una tasa estándar del 1% en una cartera de un millón de dólares, los asesores financieros cobran $ 10,000 al año en honorarios. Sin embargo, cuanto más activos tienen los clientes, menor es el porcentaje que pagan por los servicios de asesoría.
La contratación de un asesor financiero de AUM suele ser la forma más cara para los clientes. El beneficio para los clientes, sin embargo, es que esta estructura de tarifas alienta a los asesores a no correr grandes riesgos o riesgos que no tomarían con su propio dinero. Debido a que los asesores adquieren un porcentaje de los activos de los clientes, están interesados en administrar muy bien las carteras de sus clientes.
Tarifas basadas en comisiones
Los asesores financieros basados en comisión reciben una tarifa o compensación basada en la venta de productos. Reciben tarifas cuando sus clientes realizan una transacción financiera específica que recomiendan, como la compra de una acción u otro activo.
Para algunos asesores basados en comisiones, los servicios de planificación financiera o el asesoramiento a sus clientes pueden ser secundarios a la venta de productos financieros. Una crítica común de los asesores basados en comisiones es que tienen un conflicto de intereses que los lleva a recomendar productos financieros que no siempre redundarían en los mejores intereses de sus clientes.
Tarifas por hora
Los asesores pueden cobrar a los clientes por horas en lugar de comisiones o un cierto porcentaje de los activos que se administran. Todo depende del tipo de servicios de asesoría que necesite un cliente. La tarifa estándar por hora para los asesores financieros es de $ 150 a $ 400 por hora.
Las tarifas pueden variar según la experiencia del asesor y si el asesor tiene un área de especialización de alto valor. La tarifa total puede estar entre $ 2,000 y $ 5,000 para varios proyectos, como generar un plan patrimonial para un cliente.
Tarifas fijas
Los asesores financieros que cobran una tarifa plana a menudo proporcionarán una lista de servicios a sus clientes y las tarifas que cobran por servicio. Los inversionistas autodirigidos generalmente pagan tarifas fijas a los asesores o optan por planes de pago por hora. A menudo, solo buscan sugerencias de asesores o la opción de utilizar modelos complejos de asignación de activos.
Otro grupo de inversores puede querer que los asesores tomen el control de sus carteras y tomen todas las decisiones por ellos. Estos inversores tienden a comprender menos las finanzas. Las tarifas fijas oscilan entre $ 1,000 y $ 2,000 para que un consultor observe una cartera de clientes y haga recomendaciones simples.
Solo tarifa
Los asesores financieros no aceptan una tarifa única por comisiones o compensación basada en la venta de productos. Los asesores de una tarifa pueden estructurar sus tarifas de diferentes maneras. Pueden cobrar por hora, por proyecto, activos bajo administración o alguna combinación de los mismos. Debido a que sus ingresos no provienen de la venta de productos financieros, los asesores gratuitos a menudo se consideran menos sesgados y se centran en brindar a los clientes asesoramiento personalizado basado en los objetivos financieros y los mejores intereses del cliente.
La línea de base
Una regla general buena y ordenada para los inversores al revisar las estructuras de tarifas de diferentes asesores financieros es considerar primero lo que desea que su asesor haga por usted y el grado de participación que espera tener en el proceso.
Si tiene un proyecto simple en mente, como obtener asesoramiento sobre administración de carteras a medida que se acerca a la jubilación, es posible que desee contratar a un asesor financiero por horas o tarifas fijas. Por otro lado, si necesita servicios integrales de administración de patrimonio y espera establecer una relación a largo plazo con un asesor financiero, podría considerar un AUM o un acuerdo sin cargo únicamente.
