En este momento estás viendo ¿Cuáles son los 6 tipos diferentes de cuentas corrientes?

Las cuentas corrientes son una parte importante del sistema bancario. Estas cuentas de depósito permiten a los consumidores depositar su dinero, realizar transferencias, emitir cheques, pagar facturas y realizar otras transacciones bancarias normales. El dinero para verificar las cuentas está seguro, porque la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) tiene cuentas aseguradas por hasta $ 250,000 por depositante.Sin embargo, con tantas opciones diferentes disponibles, ¿cómo saber qué cuenta es la adecuada para usted?

Conclusiones clave

  • La cuenta corriente es una parte importante del sistema bancario, ya que brinda a los consumidores un lugar para realizar transacciones bancarias normales.
  • Antes de abrir una cuenta corriente, debe conocer sus opciones y considerar aspectos como saldos mensuales, tarifas, intereses y conveniencia.
  • Las cuentas de pago regulares son las más populares y le brindan todas las funciones que esperaría de una cuenta de pago.
  • Las cuentas premium ofrecen muchos beneficios, pero a menudo debe mantener saldos altos.
  • Es posible que las cuentas de cheques gratuitas no tengan un cargo por servicio mensual, pero aún deben pagar tarifas por otros servicios, como sobregiros o uso de cajeros automáticos fuera de la red.

Conoce tu situación

Antes de abrir una cuenta corriente, debe conocer sus opciones. Después de todo, no todas las cuentas de cheques se crean por igual. Lo mismo ocurre con su situación financiera: es única para usted, por lo que debe completarla con su cuenta corriente. Aquí hay algunas cosas en las que debe pensar antes de ir al banco para abrir su cuenta.

Saldo mensual

Lo que planea mantener en promedio cada mes lo ayudará a decidir qué tipo de cuenta corriente abrir. ¿Este saldo será constante durante la vida de la cuenta? ¿O solo tendrá un gran saldo en determinadas épocas del año? Algunas cuentas vienen con requisitos de saldo mínimo, algunos de los cuales están justificados, por lo que debe tenerlo en cuenta.

Tarifa

Considere las tarifas asociadas con cada tipo de cuenta. Puede evitar los cargos mensuales por servicio si mantiene un cierto saldo cada mes. Verifique si tiene una cuenta adicional para cargos adicionales en cosas como transacciones de débito y transacciones de sucursales. Es posible que pueda evitar ciertos cargos deduciendo los pagos automáticos de las facturas de su cuenta o configurando depósitos directos. Conocer el banco y sus estructuras de tarifas para cada cuenta puede marcar la diferencia entre ahorrar mucho dinero o gastar cientos de dólares innecesarios en tarifas cada año.

Interesar

Si bien es posible que no cobre mucho, algunas cuentas corrientes pagan intereses. Si quiere ganar un poco más – recuerde, eso es otra cosita – puede conseguir un banco que le dé intereses así como un lugar donde pueda hacer sus operaciones bancarias diarias. Los intereses generalmente se calculan diariamente y se depositan directamente en la cuenta corriente al final de cada mes.

Conveniencia

Si usted es el tipo de persona que prefiere la interacción personal, probablemente necesitará una cuenta corriente en un banco que tenga muchas sucursales. Sin embargo, si puede prescindir de él, le irá bien con un banco en línea. Estas instituciones no tienen muchos sitios físicos, algunos no los tienen, pero ofrecen la comodidad de la banca móvil y en línea con una tarjeta de débito. Debido a que no ofrecen servicio de mostrador, muchos de estos bancos también le permiten utilizar máquinas calculadoras automáticas (ATM) bancarias, lo que hace que los retiros de efectivo sean más fáciles y económicos.

Ahora que hemos delineado algunos de los conceptos básicos para elegir una cuenta corriente, aquí hay una lista de algunos de los diferentes tipos que ofrecen la mayoría de los bancos.

Cuentas corrientes regulares

Una cuenta corriente regular le permite hacer todo lo que esperaría hacer desde una cuenta corriente: depositar y retirar dinero de un cajero automático, emitir cheques, pagar facturas y realizar compras con tarjeta de débito. Es posible que deba pagar una tarifa mensual por el privilegio de ser titular de una cuenta, pero muchos bancos renunciarán a la tarifa si mantiene suficiente dinero en su cuenta.

Una cuenta corriente regular generalmente paga poco o ningún interés sobre su saldo. Entonces, si está buscando un pequeño ingreso, podría considerar abrir una cuenta de ahorros complementaria para su cuenta corriente.

Cuentas de cheques premium

Si tiene una suma de cinco o más cifras para mantener en una cuenta corriente, una cuenta corriente premium puede ser adecuada para usted. Tener un saldo tan alto en su cuenta le permitirá pagar una tarifa mensual y pagar como reembolsos de tarifas de cajero automático, cheques gratis y ganar un poco de interés. Puede obtener descuentos en otros servicios del banco, como una tasa de interés hipotecaria ligeramente más baja o asesoramiento financiero gratuito. Aún así, esto no significa que una cuenta de cheques premium sea su mejor opción, incluso si puede cumplir fácilmente con el requisito de saldo mínimo.

Los beneficios adicionales ciertamente suenan muy bien, pero otras opciones podrían funcionar aún mejor. Por ejemplo, puede obtener un mayor rendimiento de su dinero extra y mantenerlo accesible para emergencias colocándolo en una cuenta del mercado monetario, bonos del gobierno o un certificado de depósito (CD). La mayoría de las personas no necesitan mantener saldos altos en sus cuentas corrientes si tienen grandes salidas regulares, como un pago de hipoteca elevado, un pago de préstamo estudiantil elevado, pagos de impuestos estimados y / o primas de seguro elevadas. Para los servicios con descuento y el asesoramiento gratuito, es posible que obtenga una mejor tarifa en los servicios o un mejor asesoramiento con otra institución.

Es posible que una cuenta de cheques premium no sea su mejor opción, incluso si puede cumplir fácilmente con el requisito de saldo mínimo.

Cuentas de cheques de interés

Las cuentas de cheques que devengan intereses le brindan una pequeña devolución cada mes por el saldo de su cuenta. Algunas cuentas pagan una tasa de interés fija independientemente de su saldo, mientras que otras pagan más con saldos más altos. La tasa de interés ciertamente estará por debajo de la tasa de inflación, pero puede ser comparable a lo que pagan algunas cuentas de ahorro, brindándole lo mejor de ambos mundos: transacciones ilimitadas y pagos de intereses mensuales en una cuenta. Sin embargo, es posible que no se le ocurra una cuenta corriente interesante si sus tarifas son demasiado altas. Es posible que esté mejor con una cuenta corriente gratuita, incluso si paga menos o ningún interés.

Cuentas corrientes gratuitas

La cuenta corriente gratuita significa que la cuenta no cobra una tarifa recurrente, como una tarifa de mantenimiento mensual, y no hay un requisito de saldo mínimo para evitar una tarifa. Sin embargo, eso no significa que todos los servicios asociados con la cuenta corriente serán gratuitos. Es posible que aún deba pagar otros servicios, incluidos los cargos por cajeros automáticos fuera de la red, cargos por pago y envío, cargos por sobregiro, cargos por suspensión de pago y cargos por transacciones en el extranjero. Es posible que estas cuentas no paguen ningún interés, ya que usted ya está recibiendo el beneficio sin pagar una tarifa mensual. Dicho esto, algunas cuentas corrientes gratuitas pagan intereses.

Cuentas de cheques con saldo bajo

Hay cuentas de cheques con saldo bajo, a veces llamadas «cuentas de rescate» para clientes que solo pueden mantener un saldo pequeño pero que desean obtener servicios bancarios. Como alternativa a permitirle mantener una cuenta con un requisito de saldo básico o sin un mínimo, el banco puede exigirle que haga otras cosas que le permitirán ahorrar dinero, como escribir solo una cantidad limitada de cheques cada mes y recibir estados de cuenta mensuales. electrónicamente en lugar de por correo. Es posible que algunas de estas cuentas no tengan privilegios de emisión de cheques (solo permiten pagos en línea o con tarjeta de débito) y es posible que no permitan sobregiros. En lugar de permitirle ir por debajo del saldo de $ 0, reducirán cualquier transacción que exceda el saldo disponible para usted.

Cuentas de cheques de segunda oportunidad

Si un banco ha cerrado previamente su cuenta corriente debido a un saldo negativo impago y usted está listo para comenzar, una cuenta corriente de segunda oportunidad puede brindarle esa oportunidad. Alternativamente, es posible que deba pagar una tarifa mensual de hasta $ 20 y su cuenta puede tener restricciones que otras cuentas corrientes no tienen, como no permitir sobregiros. Estas cuentas están disponibles en los 50 estados a través de bancos y cooperativas de crédito. Una vez que su cuenta haya estado en buenas condiciones durante un período determinado, tal vez un año, puede ser elegible para una cuenta corriente regular.

¿Cómo sabrá un banco si ha cerrado previamente una cuenta corriente? Así como los emisores de tarjetas de crédito miran su informe crediticio antes de que se le permita abrir una cuenta, los bancos buscan ChexSystems y Servicios de alerta temprana informa antes de permitir que se abra una cuenta. Si los bancos niegan sus solicitudes de cuentas corrientes y no sabe por qué, solicite copias de sus extractos de crédito bancarios y revíselos en busca de errores.

La línea de fondo

Cualquiera que sea su situación financiera, existe una cuenta corriente para usted, siempre que no tenga un historial de fraude y cumpla con los requisitos básicos para abrir una cuenta como prueba de identidad. Si está buscando una función específica, como una cuenta para alguien que siempre tiene un saldo bajo o una cuenta que paga intereses, comience por buscar cuentas que se comercialicen específicamente para personas con esas necesidades.

Recuerde siempre que los nombres de las cuentas son solo etiquetas de marketing. Es posible que reciba servicios de una cuenta de pago gratuita, así como una cuenta de pago con saldo bajo, y una cuenta de pago con intereses puede pagar más que una cuenta de pago premium. Es un trabajo que requiere mucho tiempo para cambiar de cuenta, así que elija con cuidado e intente encontrar una cuenta con la que sea feliz durante años. Para una cuenta de segunda oportunidad, elija un banco que esté esperando a largo plazo.