Si tiene una cuenta de ahorros, existe un límite en la cantidad de retiros que puede realizar. El retiro «conveniente» por mes no excede el límite de retiro de la cuenta de ahorros. Las transferencias de dinero que realiza en línea, por teléfono, al pagar facturas o al emitir un cheque se consideran convenientes, pero algunos otros tipos de retiros hacia la frontera no están incluidos.
Si excede el límite de vez en cuando, su banco puede rechazar sus transacciones excesivas o cobrarle una tarifa. Si excede con frecuencia este límite, su banco cambiará su cuenta de ahorros a una cuenta corriente o cerrará la cuenta por completo.
Conclusiones clave
- El límite de retiro de la cuenta de ahorros no excede los seis meses por mes y se aplica a transacciones como transferencias de sobregiro y pago de facturas y transacciones con tarjeta de débito.
- Algunos tipos de retiro no están incluidos, como visitar un mostrador hacia la frontera.
- La razón principal del límite es que las reservas contienen solo un pequeño porcentaje de los fondos depositados por los consumidores.
- El gobierno federal insiste en que el dinero que deposita en su banco es de hasta $ 250,000 por depositante.
¿Por qué un límite de retiro de ahorros?
El dinero de su cuenta de ahorros es suyo, entonces, ¿por qué no puede acceder a él con la frecuencia que desee? Porque la ley federal llamada Regulación D no lo permite.
Los bancos operan bajo un sistema de reserva fraccionaria. Cuando deposita cualquier cantidad de dinero en su cuenta bancaria, el banco usa la mayor parte de ese dinero para otras cosas, como préstamos al consumo, líneas de crédito e hipotecas de viviendas. El banco tiene solo una pequeña fracción de los depósitos de sus clientes. Así es como los bancos ganan dinero y los consumidores pueden obtener préstamos.
La diferenciación entre diferentes tipos de cuentas ayuda a los bancos a mantener reservas adecuadas. Las cuentas corrientes están diseñadas para manejar muchas transacciones. El dinero siempre entra y sale de ellos. Como resultado, es difícil para un banco depender de los saldos de las cuentas corrientes de los clientes para cumplir con los requisitos de reserva del gobierno federal. De hecho, el gobierno ni siquiera exige que los bancos mantengan reservas sobre los saldos de las cuentas corrientes.
No hay límites en la cantidad de depósitos que puede realizar en una cuenta de ahorros.
¿Qué son las transacciones convenientes?
Las cuentas de ahorro están diseñadas para recibir depósitos. Pero no están diseñados para retiros frecuentes, solo ocasionales. Por eso es una buena idea pagar sus facturas desde su cuenta corriente, no desde su cuenta de ahorros.
Este límite de seis meses se aplica a estos tipos de convenientes transacciones de cuenta de ahorros:
- Transferencias de sobregiro
- Transferencias electrónicas de fondos (EFT)
- Transferencias automatizadas de la cámara de compensación (ACH)
- Transferencias o transferencias bancarias realizadas por teléfono, fax, computadora o dispositivo móvil
- Cheques emitidos a un tercero
- Transacciones con tarjeta de débito
¿Qué transacciones no tienen un límite de retiro de ahorros?
Puede usar su cuenta de ahorros para pagar grandes facturas irregulares, como seguros o impuestos a la propiedad, y eso está bien. Tiene derecho a estos seis retiros por mes. De hecho, puede superar ese límite si retira dinero de varias formas:
- Visitando a un enumerador en persona
- Retirando efectivo del cajero automático
- Al transferir dinero de ahorros a una cuenta corriente en un cajero automático
- Pidiéndole a su banco que le envíe un cheque
Dado que estos métodos se consideran «difíciles», no cuentan para el límite de seis retiros. De manera similar, los bancos aún pueden cobrarle una tarifa por más de seis retiros o transferencias de ahorros por mes, incluso si algunos retiros utilizan un método increíble.
Cómo evitar los límites de retiro
Además de utilizar una cuenta corriente para la mayoría de las transacciones, existen algunas otras formas de evitar chocar con los límites de la Regulación D. Si espera usar sus ahorros para hacer más de seis transferencias o pagos en un mes determinado, haga una transferencia más de sus ahorros a su cuenta corriente y luego realice sus transacciones desde su cuenta corriente. Si ya está en el límite, puede transferir más dinero de sus ahorros utilizando los métodos mencionados anteriormente.
No tenga miedo, sus depósitos están cubiertos
¿Le pone nervioso que su banco no tenga a mano la mayor parte del dinero que deposita? No debería. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) protege el dinero que ingresa en su banco. Cubre hasta $ 250,000 por depositante, por institución. Si su banco se declara insolvente, el seguro de la FDIC significa que no perderá su dinero.
Si los bancos tuvieran que mantener a mano el 100% de los depósitos de sus clientes, sería más difícil para usted obtener un préstamo para comprar un automóvil, comprar una casa o iniciar un negocio. En esta era de la tecnología financiera, es fácil transferir montos en tiempo real sin ningún límite de montos de una cuenta a otra. Esto resuelve el problema de los límites y cargos en las cuentas de ahorro. Puede disfrutar del seguro de la FDIC en su saldo de ahorros y transferirlo cómodamente a otras cuentas al mismo tiempo que lo necesite.
