En este momento estás viendo ¿Cuáles son los mayores riesgos a los que se enfrentan los bancos en la actualidad?

Como resultado de la crisis financiera de 2008, las estrategias de gestión de riesgos utilizadas por los bancos han cambiado significativamente. Si bien muchos de estos cambios han sido el resultado de nuevas regulaciones financieras diseñadas para prevenir otra crisis, los avances tecnológicos han aumentado las expectativas de los clientes y creado nuevos riesgos.

Las responsabilidades de gestión de riesgos bancarios se extienden mucho más allá del área de limitar los riesgos crediticios y establecer procedimientos para monitorear esos riesgos. Los cambios en las regulaciones bancarias y la dependencia de las nuevas tecnologías enfrentan nuevos desafíos para abordar los riesgos que enfrentan los bancos.

Conclusiones clave

  • En la actualidad, los bancos tienen riesgos que se extienden más allá de los saldos y carteras de préstamos de sus depositantes.
  • El ciberdelito, la protección del consumidor y la regulación financiera son todos aspectos de las operaciones diarias que pueden poner a un banco en problemas por mala gestión.
  • Los protocolos inadecuados para garantizar el cumplimiento de diversas regulaciones pueden dar lugar a multas y otras sanciones.

Ciberdelito

Las encuestas a ejecutivos bancarios y expertos bancarios enumeran el ciberdelito como el principal riesgo para los bancos. Mark Cooke, jefe del grupo de riesgo operativo de HSBC, advirtió que las crecientes vulnerabilidades al riesgo cibernético se ven exacerbadas por la expansión de los canales de servicios de banca digital y la mayor sofisticación de la ciberseguridad. Cooke señaló que los bancos pueden dañar su reputación como resultado de la pérdida de información de los clientes o la denegación de servicios al cliente.

Cuando aparecen violaciones de datos bancarios en los informes de noticias, muchos clientes del banco objetivo responden transfiriendo sus cuentas a otras instituciones preocupadas porque los controles de seguridad de su banco no son suficientes para proteger los datos confidenciales de los clientes. Los consumidores desprecian a los bancos cuando necesitan cambiar de tarjeta bancaria y actualizar sus cuentas en línea con nuevos números. Los costos se extienden más allá de los costos incurridos para volver a emitir nuevas tarjetas.

A finales de 2015, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York identificó la ciberseguridad como una de sus prioridades de riesgo más importantes.Sin embargo, en julio de 2016, la Fed de Nueva York fue continuamente criticada por ser engañada por piratas informáticos para transferir $ 101 millones del Banco de Bangladesh a cuentas en Filipinas y Sri Lanka el 4 de febrero de 2016.

El equipo de investigación de Reuters obtuvo documentación de la firma de ciberseguridad FireEye (NASDAQ: FEYE) que revela que los piratas informáticos pudieron acceder al sistema informático del Banco de Bangladesh con credenciales robadas. Donde los piratas informáticos podrían atraer a la Fed de Nueva York, la industria bancaria recibe una severa advertencia sobre la necesidad de verificar las credenciales utilizadas para procesar transacciones en línea.

Las credenciales robadas también se pueden utilizar para crear identidades totalmente sintéticas con el fin de pedir prestado y realizar transacciones en línea fraudulentas.

Riesgo de comportamiento

Otro riesgo significativo que enfrenta la industria bancaria se llama riesgo de comportamiento. El riesgo de comportamiento se relaciona con las consecuencias de cómo los bancos brindan servicios a sus clientes y cómo operan esas instituciones en relación con sus competidores. Después de la crisis financiera de 2008, se creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para educar e informar a los consumidores sobre las prácticas bancarias abusivas.

El comportamiento inadecuado, como la tergiversación de productos financieros y servicios bancarios, puede dar lugar a demandas y sanciones regulatorias por reclamos de fraude. La divulgación de denuncias de abuso de mercado puede resultar de cualquier descuido como la falta de implementación de las salvaguardas adecuadas para prevenir el lavado de dinero. La CPFB está imponiendo multas importantes por abuso de mercado y mala conducta. Los bancos deben ser conscientes de las consecuencias de no proporcionar programas de concienciación a los empleados para evitar riesgos de comportamiento.

Cumplimiento normativo

La mayor regulación de la industria bancaria desde 2008 ha dado lugar a riesgos de malentendidos de las nuevas regulaciones, así como a riesgos de no implementar los cambios necesarios para mantenerse al día con las expectativas regulatorias. Los bancos deben cumplir con los requisitos legales establecidos en la Ley de Reforma y Reforma del Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, así como con las regulaciones establecidas por la CFPB.Los bancos deben dedicar tiempo, esfuerzo y recursos para comprender y cumplir con estas nuevas regulaciones.

Los bancos pueden enfrentar el desafío de resolver conflictos en sus prioridades comerciales como resultado de nuevas reglas. Los bancos más pequeños enfrentan mayores presiones de infraestructura mientras intentan mantenerse al día con estos cambios regulatorios. Los gerentes deben sacrificar tiempo de otras tareas y cambiar su enfoque para abordar el cumplimiento normativo.

Las regulaciones bancarias transnacionales, como Basilea III, que establecieron nuevos requisitos de capital bancario, pueden crear nuevos desafíos cuando surgen conflictos o inconsistencias entre regulaciones superpuestas de diferentes jurisdicciones.

La línea de fondo

Los riesgos que enfrentan los bancos modernos superan las simples circunstancias financieras o si los mercados están subiendo o bajando. El robo de identidad y las violaciones de datos, el abuso del consumidor o las regulaciones bancarias pueden aterrizar en aguas profundas.