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Un asesor financiero es un profesional que trabaja de forma independiente o contratado por una empresa financiera que guía a los clientes en las decisiones de inversión y dinero. Los asesores ganan dinero cobrando una comisión por las operaciones o una tarifa por asesoría en las cuentas administradas. En los últimos años, la industria de la asesoría financiera ha pasado del típico rol de “corredor de bolsa” a un enfoque más holístico de la planificación financiera.

No todos en el espacio de la asesoría financiera tienen los mismos conocimientos, experiencia o habilidades. A continuación, describimos algunos factores clave que debe considerar para asegurarse de que su profesional financiero esté calificado para obtener un buen trabajo.

Conclusiones clave

  • Los buenos asesores financieros deben estar debidamente calificados para administrar sus inversiones y brindarle un asesoramiento financiero sólido.
  • Tener formación y educación académicas y profesionales es una buena señal de que su asesor está conectado al mundo de las finanzas y la economía y comprende muchas de sus complejidades.
  • Las credenciales adicionales, como la designación de CFP o CFA, pueden brindarle confianza adicional de que su asesor ha recibido una educación profesional rigurosa y ha aprobado pruebas de calificación sobre sus conocimientos.

Necesidades educativas

Las firmas de corretaje requieren que todos los nuevos solicitantes de asesores financieros tengan una licenciatura de una institución educativa acreditada. Los elementos clave pueden variar, pero la mayoría de ellos se relacionan con las finanzas, el marketing o los negocios. No se requiere una Maestría en Administración de Empresas (MBA), pero ciertamente contribuye al currículum del asesor financiero.

Licencias Profesionales

Los asesores financieros deben aprobar y poseer la licencia de Representante general de valores, conocida como Nivel 7. Esta prueba cubre todos los conocimientos y las regulaciones básicas de inversión que los asesores financieros deben conocer. Los asesores financieros también poseen la licencia Tier 63, que es la licencia estatal del Agente de Equal Securities. Esto permite a los asesores hacer negocios en varios estados. Los asesores que deseen cobrar honorarios de asesoría deben realizar el examen de nivel 65 o el examen legal de asesor de inversiones equitativas. Estas tres licencias pertenecen a la mayoría de los asesores financieros de la industria.

Hay muchas otras licencias que los asesores financieros pueden obtener y que les permiten vender productos adicionales. Muchos asesores obtienen licencias de seguros variables, de vida y de salud de última generación. Esto le permite al asesor vender seguros de vida, seguros médicos, cuidados a largo plazo y anualidades variables. Hay una serie de otras inversiones que requieren una licencia antes de que puedan venderse, como los futuros administrados que requieren el Nivel 31 o los productos básicos que requieren el Nivel 3.

Certificados y nominaciones

Los asesores financieros pueden establecer aún más su credibilidad al obtener una certificación. No se requieren certificados, pero las firmas de corretaje los recomiendan. La certificación más común es la CERTIFICED FINANCIAL PLANNER CF (CFP). La Junta de Planificadores Financieros Certificados es una empresa de Quality Inc. que emite este examen y prueba, pone a prueba su capacidad y aptitud para tener un enfoque holístico e integral de la planificación financiera. La Junta de CFP también tiene un estricto código de ética y un estándar de responsabilidad profesional que informa a los clientes que cualquiera que mantenga la marca CFP tiene una alta integridad.

Hay muchas otras nominaciones disponibles para asesores financieros. El Asesor Financiero Colegiado (CFC) es emitido por el American College y ofrece un programa similar al CFP. La Asociación de Asesores de Gestión de Inversiones (IMCA) es un Asesor Autorizado de Gestión de Inversiones (CIMA) y se centra en el análisis de inversiones y carteras. Hay muchas nominaciones y certificaciones disponibles, algunas de las cuales son mucho más difíciles de obtener que otras.

Antecedentes y habilidades

Los asesores financieros deben tener experiencia en la vida real, tal vez en un entorno comercial o de ventas. Los consultores necesitan habilidades de ventas interpersonales, ya que el objetivo es atraer nuevos clientes. Si un nuevo asesor financiero tiene dificultades para comunicarse y vender a los prospectos, no hay posibilidad de éxito.

Los nuevos asesores financieros rara vez se contratan fuera de la universidad, porque requieren experiencia. La mayoría de los consultores tienden a tener una carrera en otra industria. Los gerentes de sucursal, que a menudo están a cargo de la contratación, se sienten más seguros al contratar a un solicitante de mediana edad que tenga experiencia como estudiante de primer año.

Los consultores, como el propietario de un negocio, deben tener una calificación empresarial. Una vez que un consultor establece un libro de negocios, es este espíritu emprendedor el que distingue entre el éxito y la multitarea. Mantener una práctica de asesoría financiera y de clientes es como administrar un negocio. Los asesores exitosos utilizan un enfoque sistemático para el servicio al cliente, el marketing y la inversión. Estos asesores son proactivos, en lugar de reactivos, con los clientes. Las prácticas funcionan como una máquina bien engrasada que está lista para crecer.