En este momento estás viendo ¿Cuándo deberían las jubilaciones reducir sus viviendas?

¿Debería reducir su casa a un tamaño más pequeño cuando se jubile? La respuesta depende de sus circunstancias individuales. Por ejemplo, los factores a considerar son los costos intangibles asociados (como el efectivo que puede necesitar para liberar viajes) y los problemas de salud. Sopesar todos los factores lo ayudará a decidir si reducir la decisión es la mejor decisión.

Conclusiones clave

  • Reducirse a una casa más pequeña después de la jubilación puede tener beneficios, como abordar problemas de movilidad, cuando se prefieren pasos cada vez más pequeños, y permitirle viajar.
  • Las cosas importantes a considerar antes de vender incluyen el costo de mudarse y la posible pérdida de relaciones con amigos.
  • Otras opciones además de vender su casa incluyen alquilar o alquilar parte de ella.

Factores relacionados con la decisión de reducción

La mayoría de los recién llegados fuera de la escuela, o los recién casados ​​con poco dinero, viven en un apartamento básico o en una casa de botas. Con el tiempo, a medida que las personas se convierten en familias y sus ingresos aumentan, se convierte en una opción para una casa de varios dormitorios. Más adelante en la vida, los niños se mudan y el hogar se llena de recuerdos en lugar de personas.

Por lo general, en este punto, ya no es necesario pagar los costos que conlleva una casa grande. Cuando se jubilan, las personas y las parejas a menudo viven con ingresos más bajos y su supervivencia es una preocupación importante. Sin embargo, alquilar una casa familiar no es una decisión fácil.

«La reducción es una decisión financiera, así como una decisión emocional», dice Allan Katz, CFP, CFC, CLU, propietario y fundador Grupo de Gestión Patrimonial Integral en Staten Island, NY “A menudo es necesario, porque los ingresos por jubilación no pueden cubrir los costos. También tendría sentido si significa reducir costos, que ahora se pueden utilizar para otras cosas, como vacaciones familiares, cuidado de nietos, etc. «Vender la casa podría ser una excelente manera de reducir costos, pero no siempre es así.

Reducción de la vivienda: costos de venta

Vender su casa conlleva algunos costos significativos. Es posible que deba actualizar su casa para obtener el mejor precio y podría perder hasta aproximadamente un 6% en comisiones de bienes raíces.Si gana mucho dinero en ventas, los impuestos sobre las ganancias de capital pueden afectar enormemente sus ganancias.

Reducción de viviendas: los costes de la mudanza

Entonces tienes que comprar o alquilar algo nuevo. Si el nuevo alojamiento es mucho más pequeño, es posible que necesite menos o menos muebles. También están todos los costos asociados con la mudanza: costos de cierre, personas que se mudan (esta vez es posible que necesite ayuda con el empaque para ahorrarle la espalda) y otras contingencias que no podría esperar.

Reducción de vivienda: intangible

Puede ser tentador mudarse a un clima soleado, pero también puede significar que tendrá amigos, familiares, comunidad y médicos de por vida con los que ha establecido una relación a lo largo del tiempo. “Las relaciones son importantes y no son tan fáciles de desarrollar como nos gustaría aceptar. Por eso, no hagas esta pregunta demasiado a la ligera. Es posible que no establezca una nueva amistad en su nuevo hogar tan fácilmente como lo hizo en su antiguo hogar … porque ahora se encuentra en una etapa diferente de la vida ”, dice Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, fundador Riqueza estratégica, LLC en Alpharetta, Georgia.

Cuando se trata de vender una casa familiar, en parte por los lazos emocionales, muchas personas piensan que su casa vale más de lo que realmente vale. Antes de comprometerse con la idea de venta, obtenga una visión realista del precio de venta probable con algunos agentes de bienes raíces y considere evaluar la casa.

La decisión de vender requiere todos los costos de una mudanza completa para ver si tiene sentido. “También es importante comparar el costo de la casa vieja con el borrador del costo de la casa nueva. ¿Tendrá la nueva casa servicios públicos más altos o más bajos, por ejemplo? ¿La nueva casa tendrá más o menos gastos de desplazamiento o de viaje para visitar a familiares, cometer errores o ir a trabajar? Piense en los costos del seguro, los impuestos a la propiedad, las cuotas de la HOA y los gastos antes de mudarse. Las diferencias pueden ser enormes y sorprendentes según la región ”, dice Elyse Foster, CFP®, director fundador, Gestión de patrimonio portuario y Denver, Colo.

Preocupaciones de salud

A medida que envejece, su salud será un factor decisivo en cada decisión. Si usted (o su cónyuge) tiene problemas de movilidad, probablemente una casa de dos pisos no sea el mejor lugar para vivir. Puede hacer arreglos de accesibilidad, pero los costos pueden ser altos.

Por otro lado, si su diseño actual tiene menos escaleras o está todo en un piso, extender algunas puertas para peatones no es tan bueno en comparación con los costos de venta y mudanza. Si es más joven y piensa en padres que envejecen (o desea serlo), podría considerar actualizar un cambio de imagen del hogar utilizando estándares de diseño universales, diseñados para personas en todas las etapas de la vida, incluidas las personas con discapacidades.Esto le permitirá permanecer en su hogar todo el tiempo que desee sin realizar modificaciones en sus últimos años.

Mudarse a alguna forma de vivienda para personas mayores puede, por supuesto, generar graves problemas de salud, pero ese no es un problema menor.

Si decide alquilar su casa, probablemente necesitará contratar una empresa de administración, especialmente si nunca ha sido propietario.

La Tierra Media

Si no está seguro de qué hacer, hay un término medio para explorar. En lugar de vender, podría alquilar su casa y mudarse a algo más pequeño, utilizando los ingresos del alquiler y depositando el dinero extra. “Vender su casa directamente puede tener un gran impacto en su estrategia financiera. Siempre considere la alternativa de arrendar su casa a buenos inquilinos que pagarán una prima por su activo. Esto le permite ser flexible con su estilo de vida de jubilación. Ya sea que elija mudarse a un apartamento o viajar alrededor del mundo, ahora tiene un nuevo tipo de ingresos ”, dice Timothy W. Hooker, AIF, cofundador, gerente de inversiones y director ejecutivo de Dynamic Wealth Solutions LLC y Southfield, Michigan;

Si decide alquilar su casa, considere utilizar una empresa de administración, especialmente si no tiene experiencia como propietario. Sin embargo, incluso con el costo adicional de una empresa de administración, aún puede ser mejor que pagar los costos de venta, y es posible que continúe financiando el valor cada vez mayor de su casa.

También puede alquilar una habitación o parte de su casa, pero esto debe hacerse con cuidado, especialmente si está alquilando a alguien que no conoce. Investigue los rituales locales para las personas que tienen una habitación, no solo si puede tener una en su vecindario, sino también qué hacer si no puede desalojar una.

Otras razones para vender

Si ha pagado su casa, tiene sentido tratar de aferrarse a ella sin imponerse una carga. Sin embargo, a veces vender es la mejor idea. Si planea viajar, es posible que solo necesite un pequeño lugar al que llamar hogar. Si necesita atención médica extensa y continua que no puede ser respaldada por su hospital local o regional, se le puede recomendar que se mude.

La línea de base

Como jubilado, espera poder tomar algunas decisiones sobre cómo vive que no se centren en el dinero. Si ama su casa y todos sus recuerdos, puede decidir quedarse incluso cuando no tenga sentido financiero.

La decisión es personal. Haz los números. Calcule los costos iniciales de mudanza y compárelos con los ahorros anuales que obtendrá. La pequeña ganancia probablemente no valga la pena, pero vender la mejor opción podría generar ahorros significativos.