En este momento estás viendo Cuándo invertir en un fondo formal o una cuenta separada

Las cuentas separadas (EE. UU.), También conocidas como cuentas administradas por separado (PYMES), son carteras de inversión administradas por profesionales en nombre de un individuo. A diferencia de un fondo mutuo o cualquier otro fondo mancomunado, su propio administrador de fondos básicamente tiene su propio administrador de fondos para seleccionar todas sus inversiones.

Las cuentas separadas generalmente se abren a través de una firma de corretaje o administración de dinero, aunque pueden mantenerse en un banco o abrirse con una compañía de seguros. Los inversores suelen utilizar un patrimonio neto elevado, acciones estadounidenses, bonos y otros tipos de activos.

Si bien son muy adecuados para algunos inversores, no son para todos. Algunos inversores prefieren ceñirse a los fondos de cercanías.

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  • Las cuentas separadas, también conocidas como cuentas administradas por separado, son una persona que trabaja con su propio administrador de dinero profesional.
  • Las cuentas separadas brindan a los inversores más liquidez, control y personalización de sus carteras.
  • Las cuentas separadas implican más riesgo y volatilidad, y la diligencia del inversor y la información sobre reclamaciones.

Liquidez inmediata

Las cuentas separadas tienden a ser más líquidas que sus contrapartes atractivas, por lo que los inversores que necesitan un fácil acceso a su dinero o la capacidad de cambiar sus inversiones con frecuencia pueden hacerlo bien en los EE. UU. Sin embargo, si no necesita mantener un acceso inmediato a su dinero, poner su dinero en un fondo de cercanías puede ser una opción mejor y más volátil.

Enfoque personalizado de la inversión

Las SA permiten a los inversores personalizar sus estrategias de inversión. Por ejemplo, un inversor puede optar por invertir solo en empresas con una combinación de operaciones nacionales e internacionales o apuntar a una industria en particular como cobertura frente a otras inversiones. Las cuentas combinadas a menudo incluyen una combinación tan amplia de inversiones que puede resultar imposible encontrar una cartera que se adapte a necesidades tan específicas. Sin embargo, si no reclama ese nivel de especificidad y solo se enfoca en obtener un rendimiento, las cuentas combinadas pueden ser una opción más apropiada.

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  • Más liquidez

  • Estrategia personalizada y más controlada

Contras

  • Mayor nivel de riesgo

  • Necesidad de sofisticación, dedicación de inversores

Diligencia necesaria

Tener un administrador dedicado a su inversión requiere información personal, como una cuenta separada. Debe comprender las diferentes inversiones, los puntos de referencia utilizados para el rendimiento y los parámetros a través de los cuales su gerente de cuenta maneja sus inversiones. Si no tiene el tiempo para hacer esto correctamente o no tiene el conocimiento para comprender completamente los conceptos presentados, es probable que sea más seguro adherirse a un relato de comunión. En las cuentas agrupadas, un administrador de fondos modifica constantemente la distribución de la cartera, tratando de obtener el mejor rendimiento con el menor riesgo posible.

Muchos corredores y empresas de gestión de inversiones tienen un mínimo para una cuenta separada: al menos seis cifras y, a veces, más de 250.000 dólares.

Más riesgo

Las cuentas separadas suelen ser más riesgosas que los fondos de cercanías. Debe considerar el riesgo de crédito y el riesgo de liquidez, y tener en cuenta el riesgo de tasa de interés y el riesgo de diferencial. En cuentas combinadas, el riesgo es mucho más generalizado. Estos problemas aún existen, pero se tratan sin su participación.