En este momento estás viendo ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?

Una de las preguntas más frecuentes que recibe Investopedia de los compradores de autos nuevos y usados ​​es: «¿Cuánto costará asegurar mi nuevo viaje?» Desafortunadamente, no hay una respuesta simple a esta pregunta.

Conclusiones clave

  • El costo de las primas del seguro de automóvil varía de un estado a otro y de una compañía de seguros a otra, pero siempre se consideran tres factores estándar: usted, su automóvil y el tipo de seguro que desea comprar.
  • Las aseguradoras miran su historial de manejo, edad, sexo y puntaje de seguro, como un puntaje de crédito, para ayudar a determinar el costo de su seguro de automóvil.
  • Año, marca y modelo de su automóvil en el costo de reparación, que incluye el precio de su prima, así como el lugar donde lo guarda.
  • Hay cinco tipos principales de cobertura: responsabilidad civil, colisión, integral, protección contra lesiones personales y conductor sin seguro, pero la responsabilidad es la única que debe incluirse.

Observación de los costos de orientación promedio

Algunos defensores de los consumidores se dirigen a los medios de comunicación en busca de orientación. Según el Informe de la base de datos de seguros de automóviles 2016/2017 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros publicado en enero pasado, el costo promedio de una póliza de seguro «completa» en 2017 (que brinda cobertura de responsabilidad, integral y de colisión, más en todos los que son un poco ) entre un mínimo de $ 765 en Maine y un máximo de $ 1,638 en Louisiana. El costo promedio a nivel nacional fue de $ 1,134.

Estas cifras le dan una idea aproximada de cuánto pagará por una póliza de seguro. Pero son medios, de hecho, medios. Eso significa que no son realmente mejores de lo que supongo. Los costos varían de un estado a otro, de un condado a otro, de un proveedor de seguros a otro. Por lo tanto, debe elegir sabiamente un proveedor.

Solo la compañía de seguros de su elección, ya sea Allstate, Progressive, USAA, Farmer’s, GEICO u otra compañía, puede hacer el «¿cuánto?» pregunta con precisión. Y cada uno tendrá su propia lista de factores y fórmulas para evaluar el riesgo y, por lo tanto, determinar su prima anual.

Sin embargo, hay algunos factores estándar que puede esperar que se tengan en cuenta al decidir cuánto pagará, independientemente del operador. Los hemos dividido en tres categorías: usted, su automóvil y los tipos de fundas que desea comprar. Así es como cada uno de ellos afecta la ecuación de precios.

Factor estándar n. ° 1: usted

Hay cinco «componentes» diferentes, que se centran en su riesgo, que las empresas miran al decidir si debe estar asegurado para su vehículo.

Tu historial de manejo

Michael Barry, vicepresidente senior del Insurance Information Institute, dice que las compañías de seguros suelen tener en cuenta el historial de conducción de los últimos años al determinar sus tarifas. “La aseguradora está tratando de obtener acceso a la probabilidad de que usted presente un reclamo, y alguien con un número significativo de infracciones de movilidad o casos más graves, como conducir, se verá afectado por el costo del seguro”, explica.Eso significa que si tiene un historial de manejo limpio, no corre ningún riesgo. Si tiene una infracción agravada por revocar su licencia, corre un riesgo significativo y su prima será más alta.

Edad

Las estadísticas muestran que los conductores mayores y con más experiencia son más seguros que los conductores más jóvenes.Los conductores más jóvenes e inexpertos sufren más accidentes que los conductores experimentados, según el Highway Safety Insurance Institute.“Las personas entre las edades de dieciocho y veinticinco años tienen más probabilidades de presentar reclamaciones que casi cualquier otro grupo de edad”, dice Barry.Como resultado, pagan más por la cobertura.

Los adultos de 60 a 64 años tienen la tasa de reclamos más baja y pagan primas de seguro más bajas que la mayoría de los adultos jóvenes.Quizás, dice el Insurance Information Institute, debido a que «los cambios físicos relacionados con la edad que afectan la vista, el oído y la capacidad cognitiva, los conductores mayores tienden a ser más cuidadosos o evitan conducir por completo».

Tu género

Estadísticamente, las mujeres conducen menos que los hombres, aunque esa estadística está cambiando.Por lo tanto, tienden a experimentar menos infracciones de movimiento, se les cobra con menos frecuencia por manejo de impacto (DUI) y tienen menos colisiones fatales que los hombres. Por lo tanto, los hombres pagan primas de seguro más altas porque representan un riesgo más alto.

Tu puntaje de crédito

Los puntajes de los seguros y los puntajes de crédito difieren, pero están relacionados. Ambos se calculan a partir de la información de un informe crediticio, como la deuda pendiente, las quiebras, la duración del historial crediticio, los cobros, las nuevas solicitudes de crédito, el número de cuentas de crédito en uso y la puntualidad del pago de la deuda. En consecuencia, su puntaje crediticio se considera una métrica de responsabilidad. Los proveedores de seguros lo utilizan para evaluar cómo manejará su vehículo y la probabilidad de que presente una reclamación. Lo llaman un «puntaje de seguro».

Estadísticamente hablando, las personas con un puntaje de seguro bajo tienen más probabilidades de presentar una reclamación.

Factor estándar n. ° 2: su automóvil

Año, marca y modelo de su automóvil

Las compañías de seguros no necesitan sopesar el costo de un automóvil, sino cuánto cuesta repararlo. Diga la colisión de Lamborghini y Kia. El Lambo necesitará piezas caras construidas a mano en Italia para completarlo de nuevo. Las piezas de repuesto de Kia se pueden comprar online en casi todas las tiendas de repuestos del mercado de accesorios. Entonces, el dueño de la corrida pagará más por el seguro porque el auto deportivo cuesta más repararlo.

Donde vive tu auto

¿Por qué las aseguradoras miran un sitio? «Si se encuentra en un área densamente poblada, aumenta la probabilidad de que tenga un accidente», dice Barry, al igual que su evaluación de riesgos. «Es por eso que las tasas en estados como Nueva York y Nueva Jersey son altas». El vandalismo y el robo de automóviles también son más altos en áreas densamente pobladas.

Las áreas propensas a desastres naturales también implican evaluaciones de mayor riesgo. «Se acerca la temporada de hurling», dice Barry. «Inmediatamente pienso en Florida, Louisiana, Texas. Los reclamos vendrán sobre autos sumergidos, aquellos que golpearon extremidades caídas, incidentes que generan una gran cantidad de reclamos de seguros de automóviles». En consecuencia, las tasas en esos estados serán más altas que en áreas con pocos desastres naturales.

Factor estándar n. ° 3: el tipo de cobertura que necesita

Los cinco tipos principales de cobertura (responsabilidad civil, colisión, integral, protección contra lesiones personales y conductor sin seguro) que componen su póliza ayudarán a determinar el precio de su prima mensual. Por lo tanto, es mejor saber qué son y cómo funcionan.

La póliza de seguro más cara que puede comprar suele ser la «cobertura mínima requerida» de cada estado.La responsabilidad es lo único que debe existir. Es obligatorio en la mayoría de los estados y lo protege de los costos en los que incurra si lastima a alguien o daña su propiedad en un accidente.

La ley generalmente no requiere una colisión o cobertura que reembolse al asegurado por los daños causados ​​a su automóvil personal, debido a la culpa del conductor asegurado, e integral, cubriendo los daños a su automóvil por causas distintas a una colisión. de todos modos, son opciones comunes. A menudo forman parte o la totalidad de la cobertura. Lo cubren si su automóvil se daña, ya sea en un accidente automovilístico o de alguna otra manera (piense en la caída de árboles y barandillas, por ejemplo). Si renuncia por una cobertura integral y colisiones, puede reducir sus primas mensuales, pero puede generar costos más altos si se queda atascado pagando reparaciones importantes.

Los otros son menos populares, pero no tan importantes.

  • Protección contra lesiones personales paga todas las facturas médicas del conductor y los pasajeros si tiene un accidente.
  • Seguro de auto sin seguro paga cuando la otra parte en una colisión no tiene seguro o es insuficiente para cubrir el costo de las facturas médicas o de reparación resultantes.

La línea de base

Las compañías de seguros toman en cuenta los componentes de estos tres factores estándar y los aplican a sus fórmulas para obtener un precio por el seguro de su automóvil. Cada aseguradora es diferente, por lo que vale la pena comprar y obtener cotizaciones de diferentes compañías. Y no olvide preguntar acerca de los descuentos, si tiene más de 55 años, por ejemplo, que pueden reducir el precio de su prima anual.