En este momento estás viendo ¿Cuánto cuesta la refinanciación hipotecaria?

Con las tasas de interés hipotecarias en mínimos históricos, los propietarios están refinanciando sus hipotecas. Si bien el refinanciamiento debería generar costos más bajos para un propietario, el proceso viene con tarifas únicas, conocidas como costos de cierre. Estas tarifas se pagan de su bolsillo al cerrar o incorporar el nuevo préstamo y se pagan mensualmente. Conocer los costos de refinanciamiento lo ayudará a decidir si se trata de una decisión financiera inteligente.

Cargos comunes de refinanciamiento de hipotecas

El refinanciamiento hipotecario viene con diferentes tarifas. Algunos son obligatorios, como los que se utilizan para registrar la nota en su estado o condado. Otros se pagan al prestamista como el costo de procesar el préstamo refinanciado. Es posible que otros costos y tarifas de cierre comunes no se apliquen a su caso.

A continuación, se muestran algunos costos comunes y tarifas de refinanciamiento:

  • Puntos
  • Costos de aplicación
  • Tarifas de préstamo, que pueden incluir: tarifas de iniciación, tarifas de informe de crédito, tarifas de servicio de impuestos, tarifas de suscripción, tarifas de preparación de documentos, tarifa de transferencia bancaria, tarifas de administración de la oficina
  • Tasa de inspección
  • Tasa de evaluación
  • Tasas de título
  • Tarifas de registro de hipotecas

Su prestamista le proporcionará una estimación de los costos y tarifas de cierre cuando solicite el refinanciamiento y un estado de cuenta completo antes del cierre. El monto total de los costos de cierre varía ampliamente según el prestamista y la región y generalmente varía entre $ 1,500 y $ 5,000. Si no comprende algunas de las tarifas o cree que no se aplican a usted, entréguelas a su prestamista.

Conclusiones clave

  • Un puñado de tarifas únicas, conocidas como costos de cierre, se cobran como parte del refinanciamiento.
  • Comprender y comparar los costos finales y cuánto ahorrará cada mes puede ayudarlo a decidir si el refinanciamiento es adecuado para usted.
  • No hay refinanciamiento sin costo alguno. Aún así, se pueden tomar medidas para reducir sus costos de refinanciamiento.

¿Cuándo debe refinanciar?

Con las tasas de interés en mínimos históricos, muchos propietarios están refinanciando. Incluso si solo compró o refinanciado hace unos años, podría tener sentido volver a hacerlo. Saber cuánto pagará de su bolsillo le ayudará a decidir qué hacer.

Una forma sencilla de tener una idea de si el refinanciamiento es bueno para usted es tomar sus gastos de bolsillo y dividir la cifra por cuánto ahorraría cada mes. Eso será aproximadamente el tiempo que le tomaría pagar sus costos finales. Luego, tome su pago mensual actual y deduzca su pago estimado después del refinanciamiento. A continuación, le indicamos cuánto dinero adicional tendría en su presupuesto cada mes.

Por ejemplo, considere una situación en la que sus costos totales de cierre son de aproximadamente $ 4,500 y el pago de su nueva hipoteca es $ 150 menos cada mes. Esto significa que se necesitarían aproximadamente 30 meses para equilibrar los costos finales que tuvo que pagar con lo que está ahorrando cada mes. Cuanto menor sea el número de meses, más sentido tiene refinanciar. Este cálculo no es exacto, pero puede ser un factor que utilice para decidir si debe refinanciar su hipoteca.

También hay algunas malas razones para refinanciar una hipoteca. Estos incluyen tratar de extender el plazo de su préstamo, consolidar deudas o sacar capital de su casa para invertir. Si está refinanciando por una de esas razones, asegúrese de verificar su pensamiento con un asesor financiero para asegurarse de que está haciendo un movimiento financiero inteligente.

Cómo reducir el costo de refinanciamiento

Si bien algunos prestamistas pueden refinanciar sin costo alguno, no existe ninguno. Los prestamistas, corredores, tasadores y otros profesionales tienen que pagar por su trabajo, y ese dinero proviene de las tarifas que usted paga. A menudo, puede incluir los costos finales en el saldo de su nuevo préstamo, pero esto aumentará el monto total, lo que hará que su pago mensual sea más alto. Puede que sea una buena idea, pero le conviene saber el monto de los costos de cierre que se transfieren a su nuevo préstamo.

La mejor manera de reducir el costo del refinanciamiento es comprar con diferentes prestamistas. Al comparar prestamistas, investigue las tasas de interés y los costos de cierre. Debe obtener una estimación de las tarifas y la tasa de interés cuando solicite un préstamo.

Debería recibir la declaración de cierre final uno o dos días antes de cerrar. Tómese el tiempo para revisar el estado de cuenta final antes de firmar el papeleo y pregunte sobre cualquier tarifa que no comprenda.

La línea de fondo

Con las tasas de interés en niveles históricamente bajos, muchas personas están considerando refinanciar sus hipotecas. El refinanciamiento tiene diferentes tarifas, que generalmente se denominan costos de cierre. Estos costos de cierre suelen ser de miles de dólares y pueden pagarse de su bolsillo al cerrar o agregar al saldo de su nuevo préstamo. Si conoce todos estos cargos, puede mantener bajos los costos de cierre.