En este momento estás viendo ¿Cuánto dinero necesita para jubilarse a los 56 años?

Para la mayoría de los que tenemos que ir a trabajar todos los días, la jubilación es algo maravilloso. Dejar la carrera de ratas parece una idea aún mejor. En lugar de trabajar hasta los 60 años, jubilarnos una década antes nos daría más tiempo para disfrutar de la buena vida. La pregunta es: jubilarse a los 56 años, diez años antes de la edad de jubilación completa del Seguro Social para los nacidos entre 1943 y 1954, ¿cuánto costará?

Conclusiones clave

  • La planificación financiera cuidadosa se jubila a los 56 años.
  • Si gana el máximo en seguridad social, será más fácil estirar su dinero.
  • Deberá utilizar sus ahorros en la jubilación hasta que comience el seguro social a los 66 años.
  • Si toma el seguro social a los 62 años, lo que recibirá será más bajo que si se queda.

¿Cuántos ingresos necesita?

Hagamos algunos cálculos informales en el reverso de la servilleta para tener una idea más adelante de cuántos ingresos se necesitan para hacer realidad el sueño.

Anote cuánto dinero gastó el año pasado. Si gastó $ 35,000 para mantener su estilo de vida, entonces necesita $ 35,000 al año a partir de los 56 años. Si gastó $ 100,000, $ 200,000, $ 250,000 o alguna otra cantidad el año pasado, entonces ese es el número que valdrá.

Esto simplemente asume que el estilo de vida que desea el próximo año es el mismo estilo de vida que disfrutó el año pasado, por lo que necesita ahorros adecuados y otras fuentes de ingresos para pagar sus facturas cuando alcance la edad total de jubilación a los 66 años.

Pero no tiene en cuenta cosas que pueden afectar tus gastos, ya sea agradable (un viaje alrededor del mundo) o desagradable (una enfermedad grave).

También ignora los efectos insuperables de la inflación.

¿Cuántos ahorros necesita?

Si se jubila, el flujo de ingresos del trabajo se extinguirá. Entonces, ¿cuántos ahorros necesitas para pagar las facturas?

En igualdad de condiciones, deberá ahorrar aproximadamente 10 veces la cantidad de sus gastos para generar un ingreso suficiente para vivir allí hasta que pueda cobrar los beneficios del Seguro Social a los 66 años.

Requisito de ingresos;

$ 35 000

Requisito de ingresos;

$ 100,000

Año 1

$ 350.000 de ahorro

$ 1,000,000 de ahorro

Año 2

$ 315,000 ahorros

$ 900.000 de ahorro

Año 3

$ 280.000 de ahorro

$ 800.000 de ahorro

4to año

$ 245,000 de ahorro

$ 700,000 de ahorro

Año 5

$ 210,000 de ahorro

$ 600.000 de ahorro

Año 6

$ 175,000 de ahorro

$ 500,000 de ahorro

Año 7

$ 140.000 ahorros

$ 400.000 de ahorro

Año 8

$ 105.000 de ahorro

$ 300,000 de ahorro

Año 9

$ 70,000 de ahorro

$ 200,000 de ahorro

Año 10

$ 35,000 de ahorro

$ 100,000 de ahorro

Hasta que pueda comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a los 66 años, necesitará aproximadamente 10 veces la cantidad de sus gastos anuales ahorrados para generar suficientes ingresos para vivir cómodamente allí.

El papel del gobierno

¿Qué pasa si miras esos números y piensas que no tienes suficiente dinero para mantener tu estilo de vida durante una década y aún así pagar tus facturas? Pero aún desea jubilarse a los 56 años. Esto nos da un segundo cálculo de lo que necesita para jubilarse anticipadamente.

Nuevamente, comience con las suposiciones más simples: a los 66 años, el Seguro Social será su única fuente de ingresos durante la jubilación. Comenzó a trabajar a la edad de 20 años. Califica para los beneficios máximos posibles del Seguro Social. En este caso, el máximo que puede cobrar un pensionado en 2021 es de $ 3.895 mensuales, lo que equivale a $ 46.740 anuales.

Así que supongamos que ese es su mínimo: un ingreso anual de $ 46,740. De acuerdo con esa matemática, necesitaría un total de $ 467,400 para pagar sus facturas durante diez años hasta el primer cheque de beneficios.

Por supuesto, puede optar por comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social un poco antes, a los 62 años. Sin embargo, esto reducirá significativamente la cantidad de pagos.

1:48

Cómo dejar de fumar a los 50

La línea de base

Por supuesto, estos supuestos no reflejan realidades mundiales complejas. Si bien las matemáticas simples son fáciles de calcular, no tienen en cuenta las variables de rendimiento de la inversión, aumento del costo de vida, costos inesperados, costos de atención médica esperados y muchos otros factores, así como posibles cambios en los hábitos y el estilo de vida personales. .

Cualquiera que sea el método que elija, la conclusión es que necesitará una buena suma de ahorros para esperar hasta que comience el Seguro Social.

Pregúntese: ¿Puede reducir alguno de sus costes de funcionamiento? ¿Le estará esperando un cheque de pensión dentro de 10 años? ¿Estás dispuesto a heredar algo de dinero? ¿Tiene su cónyuge ingresos que le ayudarán a financiar su plan? ¿Incluso califica para el pago máximo del Seguro Social? ¿Puede sobrevivir con la cantidad de Seguro Social para la que califica?

Las respuestas a estas preguntas son diferentes para todos. La planificación de la jubilación es un proceso muy personal. Solo conoces todos los detalles concretos sobre tu situación económica personal, y solo conoces los sacrificios que estás dispuesto a hacer para besar ese sueño de despedirte de la vida laboral.