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Seguros/ Life Insurance

¿Cuánto tiempo tiene un beneficiario para reclamar una póliza de seguro de vida?

¿Cuánto tiempo tiene un beneficiario para reclamar una póliza de seguro de vida? Por las razones que sean, las personas demoran en reclamar el beneficio por muerte de una póliza de seguro de vida. En algunos casos, es posible que ni siquiera sepan que son los beneficiarios de la política de amor de una persona. Pero si han pasado meses o años desde la muerte del asegurado, ¿el beneficiario debería preocuparse por perder el beneficio?

La respuesta corta es no.» No hay límite de tiempo para reclamar el pago de un seguro de vida. Siempre que la póliza estuviera activa cuando se aprobó la persona asegurada, es decir, se pagaron las primas y no hay motivos para que la compañía de seguros desestime el reclamo, usted obtiene el dinero. Sin embargo, si espera recibir un pago puntual, es mejor presentarlo lo antes posible.

Conclusiones clave

  • No hay límite de tiempo para los beneficios por fallecimiento del seguro de vida, por lo que no tiene que preocuparse por completar un reclamo demasiado tarde.
  • Para presentar una reclamación, puede llamar a la empresa o, en muchos casos, iniciar el proceso en línea.
  • Para acelerar su reclamo, es útil tener una copia del certificado de defunción del titular de la póliza, así como su número de seguro social y número de póliza.

Cómo reclamar

Si usted es el beneficiario de una póliza de seguro de vida, o sospecha que puede serlo, deberá comunicarse con la compañía de seguros poco después de que fallezca el titular de la póliza. Dependiendo de la empresa, es posible que pueda visitar su sitio web para solicitar que se le envíe un formulario de reclamación. Algunas aseguradoras le permiten completar todo el proceso en línea.

El transportista probablemente le pedirá que proporcione el nombre y la fecha de nacimiento de la persona asegurada. Para agilizar un reclamo, puede solicitar el número de seguro social o número de póliza del asegurado, así como una copia del certificado de defunción.

Algunas pólizas tienen más de un beneficio, por lo que es importante que todos completen un formulario de reclamo para recibir el pago. Si usted es un beneficiario contingente, es decir, tiene derecho a la totalidad o parte del beneficio por fallecimiento si un beneficiario principal fallece antes que el titular de la póliza, es posible que también deba presentar una copia del certificado de defunción de esa persona.

Si una compañía de seguros cierra, los fondos mantenidos en reserva (de acuerdo con las regulaciones estatales) ayudan a pagar los beneficios por fallecimiento no reclamados. Si estos fondos no son suficientes, una asociación de garantía ayuda a pagar la totalidad o parte de la reclamación.

Incertidumbre sobre el estado del beneficiario

Si bien siempre es una buena idea que los adultos asegurados informen a sus familiares que son beneficiarios de la póliza, no siempre es así. Si no está seguro de ser elegible para el pago, también puede verificarlo en línea y utilizando el Servicio de búsqueda de pólizas de seguro de vida de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que busca en todas sus compañías miembro para averiguar la coincidencia de pólizas.

Si bien el servicio es gratuito, la devolución puede demorar hasta tres meses. Por lo tanto, es un proceso que probablemente solo desee comenzar después de buscar en los registros personales del difunto para obtener información más concreta sobre su política.

Incluso si no se comunica con la compañía de seguros, existe una buena posibilidad de que eventualmente se entere de la muerte del titular de la póliza. Esto se debe a que las aseguradoras en algunos estados deben verificar regularmente su lista de clientes con el archivo maestro de defunción de la Administración del Seguro Social (DMF). Una vez que se enteren de la muerte a través de ese proceso, se pondrán en contacto con los beneficiarios, aunque de esta manera puede llevar mucho más tiempo.

¿Cuánto tardan las reclamaciones?

En la mayoría de los casos, la aseguradora tarda entre una semana y dos meses en enviarle el beneficio por fallecimiento, según la agencia de corretaje en línea Policygenius. Sin embargo, el pago puede retrasarse por varios motivos, como el envío de formularios incorrectos. La empresa puede tardar más en investigar el reclamo si la causa de la muerte es un homicidio, pues debe descartar la posibilidad de que la persona que estaba en línea con un pago económico estuviera involucrada en el incidente.

En algunos casos, la compañía de seguros puede negarse por completo a pagar la reclamación. Si el titular de la póliza muere dentro de los dos años posteriores a la contratación del seguro, la muerte generalmente cae dentro del «período comparable». Esto significa que la empresa tiene derecho a revisar el historial médico del fallecido para asegurarse de que se divulgaron todas las condiciones de salud relevantes cuando se estableció la política. La aseguradora puede cubrir cualquier actividad de riesgo, como paracaidismo, que el titular de la póliza no haya informado sobre su reclamo.Y si la persona muere por suicidio durante ese período, la empresa puede tener derecho a retener el beneficio.

Si tiene pensamientos suicidas, comuníquese con el Línea de vida nacional para la prevención del suicidio a 1-800-273-8255 para obtener apoyo y asistencia de un consejero capacitado. Si usted o un ser querido está en peligro inmediato, llame al 911. Para obtener más recursos de salud mental, consulte nuestro Base de datos de la línea de ayuda nacional.

La línea de fondo

Si se enteró relativamente tarde de que es el beneficiario de la póliza de seguro de vida de alguien, sea simple: por lo general, no hay límite de tiempo para presentar una reclamación. Sin embargo, existen varias razones por las que su pago puede retrasarse, por lo que nunca está de más recopilar tanta información relevante como sea posible y comenzar el proceso lo antes posible.