En este momento estás viendo ¿Cuántos prestamistas hipotecarios debe solicitar?

Al solicitar múltiples prestamistas hipotecarios, puede comparar tasas y tarifas para obtener la mejor oferta. Tener múltiples ofertas a mano le brinda apalancamiento al negociar con prestamistas individuales. Sin embargo, si solicitan demasiados prestamistas, las consultas de crédito se pueden reducir a pie y esto puede alentar la devaluación de las llamadas y solicitudes no deseadas.

No existe un número mágico de solicitudes, algunos prestatarios eligen dos o tres, mientras que otros utilizan cinco o seis ofertas para decidir.

Razones para solicitar varios prestamistas

Es difícil saber que está obteniendo la mejor oferta si no la ha comparado con otras ofertas. Con leyes que limitan la forma en que se compensa a las compañías hipotecarias, las tasas y tarifas varían menos de una compañía a otra que en el pasado, por ejemplo, durante la década de 2000. Sin embargo, todavía existen pequeñas diferencias, y la aparición de pequeños ahorros en las tasas de interés ahora podría traducirse en una gran cantidad de dólares en hipotecas a 15 o 30 años.

Además, diferentes prestamistas estructuran los préstamos de diferentes maneras en términos de tasas de cierre y costos, que tienen una relación inversa. Algunos prestamistas aumentan los costos de cierre para reducir su tasa de interés, mientras que otros que anuncian costos de cierre bajos o nulos ofrecen tasas de interés más altas a cambio.

Conclusiones clave

  • Al solicitar múltiples prestamistas, los prestatarios pueden enfrentar a un prestamista con otro prestamista para obtener una mejor tasa o trato.
  • Solicitar varios prestamistas le permite comparar tasas y tarifas, pero múltiples consultas crediticias pueden afectar su informe y puntaje crediticio.
  • Si va a mantener una hipoteca durante muchos años, es mejor optar por una tasa más baja y costos finales más altos. Si tiene la intención de refinanciar o reembolsar el préstamo después de algunos años, es mejor mantener bajos los costos de cierre.
  • No existe la mejor cantidad de solicitudes, aunque demasiadas solicitudes pueden generar demasiadas ofertas, aunque demasiadas pueden reducir su puntaje crediticio y abrumarlo con llamadas no deseadas.

Al observar múltiples estimaciones de buena fe (GFE) una al lado de la otra, puede comparar escenarios de tarifas y costos de cierre para seleccionar el mejor para su situación. Por lo general, tiene sentido pagar costos de cierre más altos a una tasa de interés más baja cuando planea mantener la hipoteca durante muchos años, porque sus ahorros en la tasa de interés eventualmente superan los costos finales más altos.

Si planea vender o refinanciar después de unos años, es mejor mantener los costos de cierre lo más bajos posible, ya que no está pagando la hipoteca el tiempo suficiente para ahorrar tasas de interés.

Incluso puede jugar a un prestamista contra otro prestamista cuando tiene varias ofertas. Suponga que un prestamista A le da una tasa de interés del 4% con $ 2,000 en costos de cierre. Luego viene el prestamista B y ofrece 3.875% con los mismos costos de cierre. Puede presentar la oferta del prestamista B al prestamista A y tratar de negociar un mejor trato. Luego, puede devolver la nueva oferta del prestamista A al prestamista B y hacer lo mismo, y así sucesivamente.

Desventajas de los ex prestamistas

Para que un prestamista apruebe su solicitud de hipoteca y haga una oferta, debe revisar su informe crediticio. Para ello, realiza una investigación crediticia con las tres oficinas principales.

Los analistas de crédito señalan que demasiadas consultas pueden reducir su puntaje crediticio numérico. La mayoría de los modelos de puntuación, como FICO y VantageScore, realizan consultas en su cuenta de crédito. Estos modelos están estrechamente relacionados, por lo que pocas personas saben lo importantes que son las consultas. Fair Isaac Corp (FICO), creador del modelo FICO, dice que las múltiples consultas sobre hipotecas que ocurren dentro de los 30 días entre sí no afectan su puntaje FICO.

Otro secreto nefasto que muchos prestatarios desconocen es que las agencias de crédito obtienen ingresos adicionales vendiendo su información a prestamistas hipotecarios a los que no ha solicitado. Esto se conoce en el entorno de la industria como una guía de motivación. El retiro de crédito fomenta la presentación de una solicitud de hipoteca, y las compañías hipotecarias pagan al buró de crédito por listas de personas cuyas compañías de crédito han retirado recientemente su crédito.

Sabiendo que estas personas buscan hipotecas, los vendedores llaman a las empresas de la lista y presentan sus servicios. Cuantos más prestamistas solicite, es más probable que su información se venda como una guía de clientes potenciales, lo que puede generar demasiadas llamadas de ventas.

Número de Ricitos de Oro

Perder demasiadas solicitudes puede llevar a la mejor oferta, pero demasiadas pueden reducir su puntaje de crédito y abrumarlo con llamadas no deseadas. Desafortunadamente, no existe un número Goldilocks que indique el número correcto de prestamistas hipotecarios que debe solicitar. Algunos prestatarios solo solicitan a dos personas, convencidos de que uno u otro puede proporcionar el préstamo ideal, mientras que otros quieren escuchar a cinco o seis bancos antes de tomar una decisión.

Quizás el mejor enfoque para obtener una hipoteca es comenzar por hacer una investigación de mercado para tener una idea de cuál es una gran parte del clima crediticio actual. Luego, comuníquese con dos o tres prestamistas y desafíelos a igualar o superar los términos que ha establecido. Si revisa sus ofertas y cree que hay un trato aún mejor, solicite prestamistas adicionales según sea necesario, pero comprenda las desventajas de larga data de hacerlo.