¿Qué es una cuenta bloqueada?
Una cuenta bloqueada generalmente se refiere a una cuenta financiera que está sujeta a una serie de limitaciones o restricciones, temporales o permanentes, que pueden ocurrir por una variedad de razones y razones.
Conclusiones clave
- Las cuentas bloqueadas restringen a los propietarios de cuentas el uso ilimitado y sin restricciones de sus fondos en esa cuenta.
- Las cuentas pueden estar bloqueadas o limitadas por una variedad de razones, incluidas políticas bancarias internas, regulaciones externas o por orden judicial o decisión legal.
- Una cuenta completamente bloqueada se llama cuenta congelada.
Comprensión de las cuentas de barrera
En términos generales, una cuenta bloqueada se refiere a una cuenta que no permite el retiro ilimitado o no discriminatorio u otro acceso, sino que tiene ciertas restricciones o limitaciones en cuanto a cuándo, cuánto y quién puede retirar el capital. Las cuentas pueden bloquearse de esta manera por una variedad de razones, que pueden incluir la imposición de reglas bancarias propias o controles legales externos, por ejemplo, en el caso de una división de los activos matrimoniales durante un divorcio o en el caso de una quiebra personal.
Por ejemplo, un banco puede limitar los retiros de efectivo por política a $ 2,000 por semana para sus clientes subyacentes, o un juez puede dictaminar que ninguna de las partes en un divorcio gasta más de $ 500 de cuentas bancarias por semana en gastos personales.
Si una cuenta está completamente bloqueada, se dice que está «congelada». Una orden judicial generalmente da como resultado la congelación de cuentas y, en algunos casos, puede ser realizada por el propio banco. Esto suele ocurrir cuando el titular de la cuenta tiene deudas pendientes con los acreedores o el gobierno, o cuando se detecta una actividad sospechosa a través de la cuenta.
Controles de cambio de divisas
Una cuenta bloqueada puede ser una cuenta que está sujeta a controles de cambio de divisas en un país que restringe la cantidad de su moneda que se puede transferir a otros países o cambiar en otras monedas.
En Alemania, las cuentas bloqueadas funcionan de esta manera, para estudiantes extranjeros que no son de estados miembros de la UE. Como estudiante extranjero, debe proporcionar prueba de que tiene los medios económicos para pagar su curso de estudio y para mantenerse durante sus estudios. Y, para crear métodos adecuados, a menudo se requiere una cuenta bloqueada. Esta cuenta no es de libre acceso para el titular de la cuenta. Los estudiantes deben pagar al menos 720 euros por cada mes que planeen estar en Alemania, y no podrán retirar fondos hasta su llegada al país, ni podrán retirar más de 720 euros mensuales, si no han pagado más del mínimo. Talla.
Controles de cuenta de depósito
A veces, una cuenta bloqueada puede referirse a un Acuerdo de control de cuenta de depósito (DACA), que es un acuerdo entre un prestatario (o deudor), el prestamista garantizado y un banco que mantiene una cuenta de depósito. Se establece un fallo bajo la DACA cuando el banco acepta acatar las instrucciones del prestamista garantizado, sin que se requiera el consentimiento expreso del prestatario.
Activos congelados
También puede referirse a cuentas congeladas, ya sea por parte del gobierno de EE. UU. Por razones políticas o por otras razones (como la muerte del titular de la cuenta). Una cuenta bloqueada suele ser más grave que una cuenta congelada, y la implicación del término que es de naturaleza a largo plazo. Una vez que una cuenta de EE. UU. Es bloqueada por mandato del gobierno (por ejemplo, durante tiempos de guerra o dificultades), no se puede acceder a los fondos de la cuenta sin una autorización específica del Tesoro de EE.
