En este momento estás viendo Cuenta de ahorros IRA vs Wheel: información sobre la diferencia

Una cuenta de ahorros es una cuenta que devenga intereses que contiene activos líquidos que puede necesitar en el futuro. Las cuentas de ahorro son un buen lugar para guardar su fondo de emergencia o el dinero que está recaudando para objetivos a corto plazo, como las vacaciones de verano o su próximo automóvil. Los intereses devengados en una cuenta de ahorros se consideran parte de la renta imponible de una persona.

Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una cuenta de ventaja fiscal que se utiliza para ahorrar dinero durante la jubilación. Hay diferentes tipos de IRA; en una IRA Wheel, las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero el dinero crece libre de impuestos y los retiros generalmente no están gravados siempre y cuando el titular de la cuenta tenga 59 años y medio al momento del retiro.

Los tratamientos impositivos asociados con las distribuciones de IRA Wheel varían; en determinadas circunstancias, las ganancias de una cuenta IRA Roth pueden estar sujetas a impuestos sobre la renta.

Conclusiones clave

  • Una cuenta de ahorros es una cuenta que devenga intereses que le brinda fácil acceso a sus fondos para emergencias o metas a corto plazo.
  • Además de las cuentas de ahorro básicas, existen tipos especializados para diversos fines (por ejemplo, ahorros para la universidad).
  • La IRA Wheel es un tipo especial de cuenta de jubilación que también puede ser una buena fuente de dinero de emergencia.

Cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros básica en un banco o cooperativa de crédito es solo un lugar para guardar fondos (como los de un fondo de emergencia) y ganar una tasa de interés nominal. Además de las cuentas de ahorro regulares, existen cuentas de ahorro de alto rendimiento que pagan intereses más altos pero pueden requerir depósitos mínimos.

Dado un período de tiempo lo suficientemente largo, existen otras opciones. Por ejemplo, una cuenta de depósito certificada (CD) es menos líquida que una cuenta de ahorros tradicional, pero le dará una tasa de interés más alta.

Algunos bancos en línea ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento, con tasas de interés que son de 20 a 25 veces más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.

Roth IRA

Wheel IRA es un tipo especial de cuenta IRA. Al igual que una IRA tradicional, las ganancias se acumulan sobre una base de impuestos diferidos y los participantes están sujetos a reglas específicas, como límites de contribución anual. Sin embargo, los propietarios de Wheel IRA no están sujetos a las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a los 72 años, al igual que los propietarios de IRA tradicionales o planes 401 (k).

Según la Ley de Asistencia, Alivio y Seguridad Económica para el Coronavirus (CARES), que tiene como objetivo brindar alivio financiero a las personas en medio de la pandemia de COVID-19, los RMD no se aplican en todas las cuentas de jubilación para 2020.

A diferencia de una cuenta de ahorros, el dinero depositado en una IRA Wheel no tiene que permanecer en efectivo; se puede invertir en varios vehículos, como acciones, fondos mutuos y fondos negociados en la bolsa. Si configura una IRA autodirigida, incluso puede invertir en bienes raíces.

¿Qué es una cuenta Roths y una cuenta de ahorros en común?

Tener una cuenta de ahorros en efectivo accesible. Y Roth ofrece la mayor accesibilidad a sus ahorros en cualquiera de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales.

A diferencia de una cuenta IRA tradicional, el dinero que usted aporta a Roth (pero no gana) está disponible en cualquier momento y por cualquier motivo sin penalización alguna. Esto permite que Roth se use como un fondo de emergencia, y significa que estas cuentas de jubilación son muy útiles para las personas que están preocupadas por bloquear el dinero que puedan necesitar en caso de que no puedan acceder a él sin recibir fuertes sanciones.

Las cuentas IRA tradicionales y las cuentas 401 (k) tienen reglas y sanciones mucho más estrictas si desea ahorrar dinero en ese momento.

Un buen plan es poner tres o seis meses de ahorros de emergencia en una cuenta de ahorros, sabiendo que podría obtener más en su Wheel si lo necesita. El truco: no puede volver a depositar el dinero de Wheel que haya ganado si desea reponer sus ahorros. El otro inconveniente: solo puede acumularlo a una tasa de $ 6,000 por año ($ 7,000 si tiene 50 años o más).

Tenga un plan de ahorro

Utilice diferentes formas de ahorrar dinero para diferentes propósitos. Todos deben tener dinero en efectivo en una cuenta de ahorros; nunca se sabe cómo será la vida para usted y ese efectivo es suyo y no le costará intereses, como lo hacen las compras con tarjeta de crédito. Use sus cuentas IRA para ahorros para la jubilación; La Rueda es un buen camino a seguir si califica para uno.

Otras cuentas, como los planes 529, ayudan a ahorrar para la educación. Todos los tipos de cuentas de ahorro tienen reglas y pautas especializadas, pero tienen el objetivo común de almacenar dinero y ganar intereses.

Advisor Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Ángeles, California.

Una cuenta de ahorros es una cuenta de depósito que se mantiene en un banco minorista que paga intereses. El dinero en una cuenta de ahorros, como una cuenta de cheques, generalmente no tiene privilegios para emitir cheques. Las cuentas de ahorro le permiten apartar algunos de sus activos líquidos (efectivo) mientras gana intereses.

Wheel IRA es un tipo de IRA en el que paga impuestos sobre el dinero que ingresa en su cuenta, pero los retiros futuros están libres de impuestos si se cumplen ciertos requisitos. El IRS establece límites de contribución anual para Wheels e IRA tradicionales. La principal ventaja de una IRA Wheel es su estructura fiscal.

Puede contribuir a Roth a cualquier edad siempre que tenga ingresos. Wheel IRA se puede invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, fideicomisos de inversión unitaria, fondos negociables en bolsa y (entre otros) sociedades de bienes raíces limitadas.