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¿Qué es una cuenta de consultor?

Una cuenta de asesor es un tipo de cuenta de inversión que incorpora servicios de asesoría de inversión para ayudar a un cliente a formular e implementar estrategias de compra e inversión. Con el crecimiento de los servicios de asesoramiento automático, las cuentas de asesores pueden tener diferentes niveles de servicio y asesoramiento. Muchas plataformas ofrecen una combinación de interacción automatizada y personalizada, denominadas cuentas de asesor híbridas.

La estructura de tarifas de cualquier cuenta de asesor generalmente se basa en activos, y el cliente paga una tarifa anual basada en el porcentaje de activos mantenidos en la cuenta.

Comprensión de las cuentas de asesor

Las cuentas de asesor brindan una variedad de servicios diferentes a los inversores. Hay cuentas de asesor para inversores que buscan un enfoque de inversión más holístico. Sin embargo, los servicios de cuentas de asesoramiento pueden tener una amplia gama para los inversores. Las cuentas pueden respaldar la gestión integral de la cartera, la planificación financiera personal o los activos de capital específicos.

Los activos administrados en las cuentas de los asesores generalmente están sujetos a estándares fiduciarios, lo que significa que sus recomendaciones de inversión se basan en un ajuste integral de la cartera. Estas cuentas generalmente incurrirán en un cargo basado en activos que incluye el costo de las transacciones operativas y los costos de administración de la cartera.

Por lo general, las cuentas de asesor para todo el mercado suelen estar estructuradas para dirigirse a inversores de alto patrimonio neto o inversores que buscan plataformas de descuento.

Cuentas de alto valor neto

Los inversores de alto valor se benefician de una gama más amplia de opciones y servicios cuando buscan apoyo y asesoramiento financiero profesional.

Gestión de la cartera

Los inversores de alto valor neto pueden elegir entre una multitud de ofertas de gestión de carteras personales que son supervisadas exhaustivamente por un asesor financiero a tarifas que pueden oscilar entre el 1% y el 5% de los activos totales. Los montos mínimos de inversión suelen estar entre $ 100,000 y $ 500,000.

Los asesores financieros ofrecen recomendaciones de gestión integral de carteras con servicios que integran transacciones de acciones, bonos y fondos. Por lo general, estas carteras se administran de acuerdo con una estrategia de asignación amplia y pueden incluir servicios financieros para activos inseguros como propiedades y obras de arte.

UBS, Morgan Stanley y JPMorgan proporcionan importantes plataformas de asesoramiento para inversores de alto patrimonio. Estas plataformas de asesoramiento a menudo incluyen cuentas de cierre especiales, que permiten al cliente centrarse en inversiones específicas, como fondos mutuos. El es Velocidad UBS La plataforma proporciona un ejemplo.

Cuentas administradas por separado

Las cuentas administradas por separado son una opción para los inversores de alto valor que buscan invertir capital en carteras específicas administradas por administradores de dinero profesionales. El es Plataforma de cuenta administrada por separado con lealtad Él ejemplifica esto con muchas propuestas a través de diferentes estrategias.

Estas cuentas permiten inversiones específicas en lugar de una planificación financiera integral. Las inversiones mínimas en lealtad están entre $ 100,000 y $ 500,000. Las tarifas pueden oscilar entre el 0,20% y el 1,50%.

Cuentas de asesoría de descuento

Los inversores con descuento recibirán una multitud de cuentas de asesoría que cobrarán una pequeña tarifa de asesor por los servicios. Los consultores de Robo como Betterment ofrecen servicios sin una inversión mínima requerida. Los programas de tarifas conectadas se integran en el proceso de administración de la cuenta con la plataforma Betterment, que ofrece una tarifa de cuenta de asesor digital de bajo costo de 0.25% y una tarifa de cuenta premium de 0.40%.

Compañías de inversión reconocidas como Charles Schwab y Vanguard ofrecen cuentas de asesoría de descuento administradas profesionalmente y una inversión mínima más baja. Estas cuentas brindan servicios de asesoramiento automatizado, así como asesoramiento de gestión patrimonial por parte de un asesor financiero personal.

Charles Schwab ofrece sus servicios de asesoría robótica de Smart Portfolio por una baja inversión de $ 5,000 sin cargos por cuenta de asesor. Vanguard ofrece sus servicios de administración de patrimonio personal, que colaboran con un asesor financiero por una inversión mínima de $ 50,000. La plataforma Vanguard Personal Advisor Services ofrece una tarifa de cuenta de asesor baja del 0,30%.